Финансовата платформа Завъртане от Oxxo Това засилва ролята си на мексиканския пазар, като потвърждава, че сериозно обмисля да направи крачката към емитирането на облигации. кредитни карти, разчитайки на подновяването на неговото стратегически съюз с VisaКомпанията, свързана с известната верига магазини за хранителни стоки, иска да консолидира позицията си на важен играч в потребителското кредитиране и в дигитализацията на ежедневните плащания.
Това движение се случва в контекст, в който финансово приобщаване и намалена употреба на пари в брой Това са централни цели както за властите, така и за частния сектор. Въпреки че непосредственият фокус е върху Мексико, еволюцията на Spin се вписва в тенденция, наблюдавана и в Европа и ИспанияВсе повече фирми и големи вериги проучват начини да предлагат свои собствени финансови услуги, от дигитални сметки до карти, свързани с техните екосистеми.
Дългосрочен съюз между Spin и Visa за повишаване на кредитирането
Spin и Visa са решили удължават сътрудничеството си с още осем годиниТози необичаен срок отразява дългосрочен ангажимент към бизнеса с електронни плащания. Това удължаване не само гарантира непрекъснатост при издаването на карти и в обработка на плащанетоа по-скоро служи като основа за проектиране на нови продукти, включително бъдещи Завъртане на кредитни карти.
Както обясни главният изпълнителен директор, Хуан Карлос ГилерметиВ рамките на това разширено споразумение се работи по това как да се интегрира кредитна карта в текущото предлагане на Spin. Компанията вярва, че има силен афинитет към пазарното търсене и че благодарение на мрежата Oxxo, тя би била в изгодна позиция да разпространява и управлява този вид финансов продукт сред милиони потребители.
Подновяването на алианса е част и от по-широка програма на дигитализация на мексиканската икономикаVisa и Spin твърдят, че целта е не само да се улеснят плащанията с карти, но и да се насърчи достъпът до официални финансови услуги за повече хора, нещо, което вече е по-широко разпространена реалност в Испания и останалата част от Европа, но което остава предизвикателство за големи сегменти от населението в Латинска Америка.
От гледна точка на обществената политика, споразумението е в съответствие с интересите на намаляване на зависимостта от пари в брой и да се насърчи използването на електронни методи за плащане, както във физически магазини, така и чрез дигитални канали. Същият подход е следван от много европейски страни, където плащанията с карта и мобилни устройства вече са преобладаващият вариант за малки ежедневни покупки.
В този контекст алиансът Spin-Visa е представен като един вид регионална лаборатория: как да комбинирате огромна мрежа от физически магазини с дигитални финансови услуги да достигне до сегменти от населението, които традиционно са били оставени извън класическата банкова система.
От микрокредити до бъдещи кредитни карти
Една от ключовите стъпки на Spin е навлизането му на пазара на потребителско финансиранеОт няколко месеца компанията работи с две основни кредитни линии: микро заеми, насочени към малки количества и специфични нужди, и лични заеми на по-големи суми и по-дългосрочни срокове. Тези продукти вече са достъпни за част от клиентската им база.
Гийермети подчерта, че компанията все още е в начален етап от това пътуване, като само няколко шест месеца интензивно преживяване в заеми. През този период, казва той, потребителската реакция е била положителна, което подсилва идеята, че има ясно търсене на решения за финансиране, интегрирани в платформа като Spin.
Относно евентуалното Завъртане с кредитна карта OxxoКомпанията предпочита да бъде предпазлива: засега не е посочена конкретна дата за пускане на пазара. Идеята се анализира вътрешно, както от гледна точка на пазарното търсене, така и най-вече на... Управление на риска свързани с този вид продукт, което предполага по-високо ниво на отговорност и надзор в сравнение с други услуги.
Въпреки липсата на официален график, Spin смята, че преминаване от текущи заеми към кредитна карта Това е логична стъпка. Картата би позволила интегрирането на плащания, финансиране и програми за лоялност в рамките на една екосистема, нещо, което вече се наблюдава в Испания и други европейски страни с карти, издадени от големи търговци на дребно, търговски вериги или дигитални банки, свързани с известни марки.
Първоначалното приемане на кредитните продукти изглежда подкрепя тази посока. Фирмата подчертава, че Клиентите възприемат тези опции като привлекателен инструмент. за управление на непредвидени разходи или средно големи покупки, при условие че са предложени с ясни условия и без дребен шрифт, който е труден за разбиране.
Повече от 10 милиона клиенти и лиценз като платежна институция
Само за няколко години, Spin by Oxxo надмина границата от 10 милиона потребителиПлатформата в момента функционира под правната структура на Институция за електронни плащания (IPFI)Това ѝ позволява да управлява дигитални акаунти, да издава методи на плащане и да насочва електронни събирания и плащания, без все още да е традиционна банка.
Тази регулаторна рамка е подобна на тази на много други финтех в ЕвропаТези бизнеси работят с лицензи от платежни институции или институции за електронни пари, преди да преминат към пълно банково обслужване. Този модел им позволява да тестват продукти, да усъвършенстват процесите и да демонстрират оперативна и технологична стабилност, преди да се изправят пред допълнителните изисквания на банков лиценз.
Фактът, че имаш толкова широка клиентска база И нарастващото използване на услугите му поставя Spin в уникална позиция: той съчетава физическия обхват на мрежата от магазини Oxxo, разпространена в цял Мексико, с дигитално предложение, което позволява плащания, допълване, преводи, а сега и кандидатстване за кредит при относително лесни условия.
От европейска гледна точка, тази смесица от присъствие в магазина и дигитални финансови услуги Това напомня на някои експерименти, наблюдавани в големи магазини и вериги супермаркети, въпреки че в Испания и други съседни страни по-голямата част от предлагането на кредити все още се канализира чрез банки и специализирани финансови институции по по-традиционен начин.
За властите и регулаторните органи, растежът на платформи като Spin представлява и предизвикателството... да се гарантира защитата на потребителитеПрозрачността в кредитните условия и финансовата стабилност са елементи, които са подсилени в Европа със специфични разпоредби относно потребителските кредити и платежните услуги.
Интерес към превръщането в банка и разширяване на продуктите
Освен плановете си за издаване на кредитни карти, Spin запазва... целта да стане банкаВъпреки че не е определен конкретен срок, Гийермети обясни, че компанията вижда ясни предимства в получаването на пълен банков лиценз, при условие че първо бъде проверено, че нейният кредитен модел е устойчив и управляем.
Превръщането в банка би позволило на Spin да предлага спестовни продукти, сметки за заплати и нови основни инвестиционни решенияВ допълнение към засилването на чувството за сигурност на клиента, чрез покритие от фонд за гарантиране на депозитите, като например IPAB в Мексико или еквивалентния Фонд за гарантиране на депозитите в Испания.
Компанията е проучила няколко възможни маршрута и след като е прегледала ситуацията с регулаторните органи, смята, че най-ефективният начин би бил кандидатстване за нов банков лицензВместо опит за придобиване или трансформиране на съществуващо юридическо лице, този подход, макар и по-дълъг от гледна точка на процедурите, предлага по-голяма яснота по отношение на регулаторната структура и бъдещия надзор.
Преди да предприеме тази стъпка, Spin иска да консолидира портфолиото си от кредитни продукти и да разбере напълно платежно поведение на вашите клиенти и да демонстрира, че може да управлява рисковете, свързани с отговорното кредитиране. Този подход е в съответствие с изискванията, определени от европейските надзорни органи, които са силно фокусирани върху предотвратяването на свръхзадлъжнялост и осигуряването на разумни практики.
Ако банковият лиценз в крайна сметка бъде получен, компанията би могла използване на клиентски депозити за финансиране на собственото си кредитно предлаганенамаляване на зависимостта от външни източници и насърчаване на по-интегриран бизнес модел, подобен на този на традиционните търговски банки както в Мексико, така и в Европа.
Дигитализация, финансово приобщаване и паралели с Европа
От името на Visa, нейния генерален мениджър в Мексико, Франсиско Валдивия, подчерта, че алиансът отразява ясна стратегия: да напредва в дигитализация на плащанията и в финансово включване на населението, което все още разчита прекомерно на пари в брой. Според него все още има дълъг път, преди електронните методи за плащане да се превърнат в доминиращ вариант във всички сегменти на обществото.
Тази диагноза е подобна, макар и с нюанси, на преживяното в Испания и останалата част от ЕвропаВъпреки че използването на карти, безконтактни плащания и мобилни решения като дигитални портфейли вече е широко разпространено, части от населението остават без банков достъп или не са склонни да се откажат от пари в брой. Разликата се състои в мащаба на предизвикателството: в Мексико делът на хората без достъп до официални финансови услуги остава много по-висок.
Проектът на Spin за издаване на кредитни карти се вписва точно в тази динамика. Карта, обезпечена с Visa, свързана с дигитален акаунт и поддържана от... много широка мрежа за приеманеТова може да се превърне в ефективен инструмент за потребителите, свикнали с плащания в брой, да преминат към по-модерни инструменти, с по-голяма проследимост и възможности за финансиране.
За европейския пазар подобни действия служат и като отправна точка за това как Големите търговци на дребно могат да се развият към смесени модели на търговия и финансови услугиВ Испания вече има карти за пазаруване, свързани с дистрибуторски вериги или бензиностанции, но моделът на Spin отива още една крачка напред, като комбинира приложение, дигитален акаунт, плащания, микрокредити и, вероятно, кредитна карта в една среда.
В крайна сметка, еволюцията на Spin и сътрудничеството му с Visa извеждат на преден план дебат, който е налице и в Европа: кой ще ръководи следващата фаза на банкирането на дребноНезависимо дали става въпрос за традиционни банки, чисти финтех компании или хибридни екосистеми, родени от ежедневната търговия и потребление.
Навлизането на Oxxo в издаването на кредитни карти, подкрепено от засилен съюз с Visa и потребителска база от над 10 милиона, сочи към сценарий, в който границите между банковото дело, търговията и технологиите стават все по-размити; ако проектът се осъществи, Мексико може да се превърне в регионален еталон как да се интегрират дигиталните плащания, кредитирането и основните финансови услуги около потребителска марка, подход, който се вписва в тенденциите, наблюдавани и в Испания и други европейски страни.
