Британската финансова група Barclays сериозно обмисля стартирането на платформа, базирана на блокчейн за управление на токенизирани плащания и депозитиТози ход би я поставил в същата категория като други големи световни банки, които вече са предприели стъпки в тази област. Базираната в Лондон институция иска задълбочено да проучи как да включи тази технология в основните си банкови услуги.
Според източници, запознати с разговорите, банката е започнала Да се проучи сред различни доставчици на технологии, за да се оценят решения, които позволяват работа със стейбълкойни и депозити, представени като токени върху разпределен регистър. Целта е да се модернизира платежната инфраструктура и да не се изостава от конкуренти като JPMorgan или HSBC, които вече тестват или използват подобни системи.
Barclays проучва блокчейн платформа за плащания и депозити
Хора, запознати с процеса, обясняват, че Barclays е изпратила заявки за информация (RFI) до редица компании, специализирани в блокчейн технологията и цифровите активи.Чрез тези RFI, банката се стреми да научи от първа ръка какви възможности предлагат потенциалните партньори, какъв обем транзакции могат да обработват и как техните решения биха се интегрирали със съществуващата банкова инфраструктура.
Субектът би бил заинтересован от Платформа, която позволява обработка на плащания, депозити и потенциални услуги за сетълмент, използвайки блокчейн мрежиЦелта е да се осигурят почти мигновени транзакции с по-малко посредници. Въпреки че проектът е в проучвателна фаза, банката е насочила вниманието си към избора на малка група от технологични кандидати през следващите месеци, с оглед определяне на по-конкретен дизайн на платформата.
В тази рамка, Стейбълкойните заемат централно място във вътрешни разговориТези крипто активи, които обикновено са обвързани с фиатни валути като долара или еврото, позволяват на потребителите да изпращат и получават стойност по всяко време на деня с бързо сетълмент. За банка с размерите на Barclays, ключовото би било да се комбинира тази гъвкавост с регулаторните изисквания и изискванията за управление на риска на традиционното банкиране.
Субектът също така анализира използването на токенизирани депозитиТоест, традиционните банкови салда, представени като цифрови токени в блокчейн мрежаТези токени все още ще бъдат обезпечени с депозити, държани на попечителство от самата банка, но биха могли да се движат по-ефективно между клиентите и финансовите институции, улеснявайки плащанията на едро, корпоративното управление на финансите и сетълмента на транзакции.
Успоредно с това се провеждат проучвания, за да се определи дали бъдещата платформа може разширяване, за да включва услуги за трансгранични преводи и междуправителствени сетълментиобласти, където технологията на разпределения регистър обещава да намали времето и разходите в сравнение със сегашните системи за съобщения и клиринг.
Стейбълкойни и токенизирани депозити: отговорът на европейските и световните банки
Ходът на Barclays идва в контекст, в който Използването на стабилни монети (стейбълкойни) и токенизацията на депозитите набират скорост като алтернатива на традиционните банкови системи.Големите финансови групи виждат как технологичните и финтех компаниите започват да предлагат платежни решения, базирани на тези цифрови активи, с 24/7 обслужване и почти мигновено сетълмент.
Различни пазарни анализи показват, че Плащанията със стейбълкойни може да надхвърлят 50 трилиона долара годишно до 2030 г.Тази цифра илюстрира потенциалния мащаб на промяната за финансовата система. Пазарната капитализация на основните стейбълкойни скочи рязко през последните години, утвърждавайки тези инструменти като ключов компонент на екосистемата на цифровите плащания.
Изправен пред тази еволюция, Регулираните банки искат да се възползват от технологиите, без да губят контрол върху депозитите на клиентите.Токенизираните депозити се появяват именно като междинен път: средствата остават в банкови сметки, подлежащи на надзор, но са представени като токени, които могат да се движат през частна или разрешена блокчейн мрежа, проектирана да отговаря на регулаторните изисквания.
В Европа и други региони, регулаторните и надзорните органи Те следят отблизо тези инициативи за токенизация на банките.опит за вписване на нови модели в съществуващите или развиващите се регулаторни рамки. За организации като Barclays предизвикателството се състои в усъвършенстване на технологичните експерименти, без да се нарушават изискванията за платежоспособност, защитата на клиентите и разпоредбите за борба с прането на пари.
В същото време масовото приемане на тези модели не е незабавно. Блокчейн проектите в банковото дело са в пилотна фаза от години и въпреки че е постигнат напредък, обемите все още са далеч от тези на традиционните системи.Много организации все още работят на принципа „проба-грешка“, търсейки случаи на употреба, при които технологията осигурява ясни подобрения спрямо съществуващите инфраструктури.
Пряка конкуренция с гиганти като JPMorgan и HSBC
Инициативата на Barclays има и конкурентна интерпретация. JPMorgan беше една от първите големи банки, които пуснаха токенизирани депозити чрез своята JPM Coin.Този инструмент позволява на институционалните клиенти да преместват средства в рамките на групата, използвайки вътрешен токен, обезпечен с доларови депозити. Системата се използва за корпоративни плащания, управление на финансите и определени пазарни операции.
Още един страхотен актьор, HSBC започна да предоставя услуги за токенизирани депозити за корпоративни клиенти в различни юрисдикции.Плановете им включват постепенно разширяване на предлагането им на нови пазари, използвайки блокчейн мрежи, предназначени за бизнес плащания и разплащания. Тези решения позволяват на компаниите да прехвърлят пари в брой между сметки и дъщерни дружества по-бързо.
На този етап Barclays се стреми да се позиционира като един от водещите европейски играчи в използването на блокчейн за основни банкови услуги.не само като маргинален експеримент. Организацията вече беше проявила интерес към тази област с инвестиции в компании, специализирани в решения за сетълмент и плащане с регулирани стабилни монети, ход, интерпретиран като част от по-широка стратегия към „нови форми на цифрови пари“.
Въпреки че британската банка не е направила подробни публични изявления относно новия проект, Самият факт на стартиране на официален процес за оценка на доставчиците показва, че организацията предприема допълнителна стъпка в сравнение с минали инициативи., фокусирани главно върху пилотни тестове или миноритарни дялове във финтех компании в сектора.
За европейския пазар, Решителното навлизане на системна банка като Barclays в токенизацията на депозити и плащания чрез блокчейн би могло да ускори приемането на тези решения.чрез насърчаване на други банкови групи да разширят своите експерименти и да проучат оперативно съвместими проекти между организациите.
Финансовият сектор се адаптира към технологичния натиск
Възходът на дигиталните плащания не се дължи единствено на банковото дело. Големите технологични и финтех компании набират популярност от години. с бързи, евтини и лесни за интеграция решения за потребителски приложения и онлайн платформиВ този контекст традиционните банки бяха принудени да преразгледат своите остарели системи и да инвестират в технологична модернизация.
Блокчейн мрежите и токенизираните активи са представени като начин за предлагане на почти незабавни плащания, намаляване на оперативните разходи и улесняване на съгласуването и проследяването на транзакциитеВъпреки че не са единствената алтернатива на пазара, те съсредоточават голяма част от интереса, когато се говори за препроектиране на финансовата инфраструктура за следващите десетилетия.
Стратегията на организации като Barclays включва да комбинират своя опит в управлението на риска, спазването на регулаторните изисквания и отношенията с клиентите с нови технологични нива това ще им позволи да останат актуални спрямо по-гъвкавите конкуренти. Ключът ще бъде тези решения да не останат изолирани тестове, а да бъдат наистина интегрирани в ежедневните продукти за бизнеса и отделните хора.
В краткосрочен план, Не се очаква европейските банки да се откажат от традиционните платежни системиТе ще продължат да бъдат в основата на финансовите операции. Въпреки това, възходът на проектите за токенизирани депозити и блокчейн плащанията отваря вратата за съвместно съществуване на двата модела, където клиентите могат да избират канали въз основа на своите нужди от скорост, цена и време.
Потенциалната блокчейн платформа на Barclays се вписва точно в този преход. Ако банката успее да разработи стабилна система, която отговаря на регулаторните изисквания, тя би могла да предложи на своите корпоративни, а в бъдеще и на индивидуални клиенти, нови начини за преместване и управление на парите им. върху по-гъвкави инфраструктури, адаптирани към цифровата икономика.
Всичко това предполага, че интересът на Barclays към блокчейн платформа за токенизирани плащания и депозити отразява как Европейските банки започват да предприемат стъпки, за да избегнат загубата на известност в следващата фаза от еволюцията на финансовата система., в която регулираната стабилност и децентрализираните технологии ще трябва да се научат да съществуват едновременно под един покрив.
