Това е стратегия, която се популяризира с голяма сила за подобряване на условията на ипотека чрез сурогатното си майчинство. Нещо толкова просто, колкото модифицирането на която и да е част от договора, за да се възползвате от офертите, представени чрез този финансов продукт. Но не във всички ситуации си струва да го формализираме. Поради редица фактори, които ще зависят основно от разходи че новата операция предполага.
Суброгация може да се извършва между физически лица и най-често, между финансови субекти. Е, тази втора, която се нарича суброгация на кредитора, е представена под по-гъвкав формат за насърчаване на конкуренцията между банките. Защото се състои в смяна на ипотека от една финансова институция на друга, което значително подобрява условията на договора.
С няколко предимства, които може да осигури, потребителите да ограничат своите разходи. Тъй като на практика той избягва анулирането му и като следствие от това действие, формализирането на нов ипотечен заем. Спестената сума след формализиране на тази операция може да достигне до 2% от искания капитал, което е сумата, получена от освобождаването от основните комисионни (анулиране, проучване или откриване). На практика това ще означава, че при средна ипотека от 200.000 XNUMX евро тя ще генерира спестяване близо 4.000 евро.
Като формула за инвестиция
По това време тухлата се превърна в нов инструмент за насочване на инвестициите от страна на физически лица. До степен, че някои от тях избират тази уникална стратегия, за да направят спестяванията си печеливши. Има две причини да изберете това действие и това го прави много задоволителен за вашите интереси. От една страна, слабо представяне на деривативни продукти с фиксиран доход (срочни депозити, банкови записи на заповед, публичен дълг и др.). Където рядко получавате възвръщаемост по-голяма от 1%. От друга страна, възможностите за покачване на фондовите пазари са изчерпани. Или дори оттук нататък може да се генерират значителни съкращения.
И от друга страна, увеличението, което се наблюдава при операциите с недвижими имоти. Където има много потребители, които избират тази система направете вашите активи печеливши. В този смисъл намаляването на лихвените проценти по ипотечните кредити, предлагани на пазара от финансови институции, има много общо с това. В това, което се представлява като иск за наемането им с по-добри условия при наемането. Чрез различни стратегии, използвани при формализирането на този финансов продукт.
Спредове под 1%
В този смисъл ипотечните заеми, които можете да намерите отсега нататък, представляват много по-конкурентни условия от преди. Не е изненадващо, че днес можете да се озовете с ипотеки с спредове под 1%. Освен това голяма част от предложението, разработено от банките, е освободени от комисионни и други разходи при управлението му. С допълнителния стимул, че можете да промените ипотеката си, за да спестите много важни пари за баланса на текущата си сметка.
Офертите от този клас продукти са много често срещани сред банките. И във всеки случай те предлагат по-мек лихвен процент отпреди няколко години. Единственият проблем за неговото формализиране е, че условията за неговото одобрение са повишени особено. Вече не е достатъчно да се представи ведомост за заплати, но операцията трябва да се поддържа от a отлична банкова история от клиента. Той дори предлага възможност за намаляване на лихвата чрез по-голяма връзка между клиента и неговата банка. По този начин лихвеният процент може да бъде намален с няколко десети от процента. Въпреки че за това ще е необходимо да се сключат други банкови продукти. Сред тях инвестиционните фондове, пенсионните планове, жилищните застраховки или срочните депозити са едни от най-подходящите.
Интерес към покупката на жилище
Всички тези фактори оказаха решаващо влияние върху факта, че покупката на жилище е реалност. И чийто максимален показател е представен от суброгацията на ипотеките. Това е друга стратегия, предназначена да спести няколко евро при формализирането на тази операция. Въпреки че ще е необходимо да го канализираме по най-правилния начин. Защото всъщност не винаги може да бъде полезен ход за вашите интереси. Дори можете да загубите пари ако не го канализирате правилно. Ето защо е толкова важно да знаете от какво се състои този вид уникални операции.
За целта ще имате поредица от информативни поддръжки, чиято основна цел ще бъде да знаете малко повече за това как са тези характерни ипотеки. Защото може да ви бъде полезен във всяка ситуация, през която можете да преминете. Къде ще е необходимо да промените ипотечния си кредит, за да подобрите личните си сметки от тези точни моменти. Ако следите внимателно как се развива този процес, ще имате малко по-лесно не само да инвестирате в дом, но и да го направите оптимизиране на работата. Защото тухлата отново се превърна в друг от най-важните източници за инвестиции.
Ипотеки с промени в регистъра
Данните за месец юни тази година и публикувани от Националния статистически институт (INE) обаче не са особено оптимистични с приемането на тази банкова операция от потребителите. Защото всъщност те показват, че броят на операциите, които са променили обекта (суброгации към кредитора) падна с 37,4% в сравнение със същия месец на миналата година. Не е изненадващо, че тази операция се извършва, когато е напълно сигурно, че условията за договаряне на този банков продукт ще бъдат подобрени. Нещо, което не винаги се случва, както ще бъде проверено. И това кара много притежатели да реагират на това изменение на договора.
Във всеки случай, намаляването на цената на Euribor (- 0,124% през месец май) е причинило банките да имат ипотечни кредити с спредове под 1%. Фактор, който кара някои потребители да искат да променят кредитната си линия за покупка на дом. От друга страна, много по-изгодно за техните интереси и това генерира повече спестявания в разходите им. От нива, започващи от 2%, или дори по-експанзивен, в който са били наети преди няколко години. Е, в този сценарий е по-изгодно да се извърши това ипотечно движение и следователно е напълно логично те да обмислят тази промяна в стратегията си за финансиране. Но с поредица от предпазни мерки, за да не провалите вашите очаквания за ограничаване на разходите във вашата текуща сметка.
Сурогатно майчинство с икономически разходи
Необходимо е обаче да се знае, че тази операция няма да бъде безплатна в нито един от случаите. Като начало, защото ще трябва да се изправи поредица от плащания за неговото формализиране (Разходи за нотариус, регистрация, управление и оценка). Въпреки че частта, която взима повече финансови вноски, се намира в комисионната, която банките кандидатстват за тази концепция. Между 0,25% и 0,50% върху непогасеното салдо и че при ипотека от 100.000 500 евро може да достигне до 2003 евро. Това е процент, който е валиден за всички операции, извършени към април XNUMX г. Във всеки случай няма да има друг избор, освен да се анализират клаузите на договора, за да се провери неговият размер и дали тази санкция е включена. Защото дори не всички ипотечни заеми го включват. Вашата ситуация варира в зависимост от избрания модел.
Следващата стъпка е да се изчисли дали наистина ще си струва формализирането на новата ипотека. Защото може да се случи разликата между спестената сума и разходите за тази промяна да е минимална. Или в най-добрия случай при незначителни разлики това ще постави под съмнение ефективността на тази мярка. До такава степен, че в много от тези ситуации заглавията са склонни да продължат както преди.
Предимства, предоставени от банките
Не всички банки предлагат своите кредити с тази функция. Дотолкова, че ще е необходимо да се анализира настоящата оферта, за да се открият кои са ипотеките, които могат да бъдат променени и при какви условия. Една от тези опции идва от ING Direct Orange ипотека Той се предлага на пазара с пълна наличност, за да могат клиентите му да изберат друг модел на финансиране, който представя по-добри условия. Защото се прави без комисионна за суброгацията му. Следователно свободата да се формализира сурогатното майчинство е максимална.
Ипотеката на Bankinter's Sin, от своя страна, генерира a комисионна за суброгация от 0,50% през първите 5 години и 0,25% за останалата част от договорения период. Другите банки, от друга страна, основават своята търговска стратегия на поемане на разходите за управление, регистрация на собственост и оценка. Като търговска стратегия за привличане на по-голям брой клиенти.
Въпреки че като цяло сурогатното майчинство не е безплатна операция. По-скоро тя изисква някои разходи, възникнали от нейното формализиране или от санкцията, наложена от самите финансови институции. Ключът е, че получената сума генерира поредица от спестявания по отношение на предишния модел на договаряне. Където вероятно само отличното предложение е стимулът да промените мнението си.