Ипотеката е банков продукт, с който на практика ще трябва да живеете веднъж в живота си. Това е инструментът, който трябва да придобиете в дома, който толкова ви е харесал. И че това ще изисква големи разходи от ваша страна и това може да достигне суми до 300.000 XNUMX евро, в зависимост от модела на собственост, избран за извършване на операцията с банката. Той ще се нуждае от вас, за да медитирате задължително върху неговото условия, тъй като има много евро, които ще бъдат заложени.
Нивото на задлъжнялост, което ще имате, ще бъде наистина много важно, повече отколкото чрез други видове кредити: лични, потребителски и т.н. И за всичко това Трябва да сте по-възприемчиви към условията, които банката ще ви наложи. преди подписване на договора. Прегледайте и анализирайте документа, защото след като сте го подписали, ще е късно да се върнете и няма да имате друг избор, освен да поемете всички негови условия.
Ипотечният заем носи много, може би прекомерни характеристики, които ще ви държат в дълг в продължение на много, много години. Може да достигнете 60 години, без да сте приключили операцията. Поради тази причина той е много по-скъп от други линии на финансиране (лични заеми, за потребление или закупуване на автомобила). Не искате да оставяте нищо на случайността, разбира се, ако не искате да развиете проблем през следващите няколко години.
Лихвените проценти ще бъдат решаващи
Първият аспект, на който трябва да обърнете повече внимание, са лихвените проценти, които банката ще приложи към вас. Трябва да станете възможно най-конкурентни. И че дори можете да го постигнете, като сключвате с вашия обект други продукти (застраховки, спестовни планове, инвестиционни фондове и т.н.). По този начин ще постигнете, че посредническите маржове са по-ниска с няколко десети.
Както и да е, най-добрата стратегия ще бъде да правите числа на вашия калкулатор и стигате до извода, че можете да поемете дълга. С други думи, няма да имате проблем с плащането на ипотеката. Този процес може да отнеме няколко дни, дори повече от необходимото. Но ще си заслужава, тъй като парите са заложени и не трябва да оставяте нищо на импровизация. Би било голяма грешка, че ще трябва да плащате за това в бъдеще. Не забравяй.
Също така ще ви бъде много удобно да преглеждате офертите и промоциите, които финансовите институции популяризират с голяма редовност. Не напразно, Можете да спестите много евро, ако изберете тази полезна стратегия. И тъй като договореният продукт има голяма продължителност, неговите ефекти ще бъдат още по-големи. Разликите между интересите на банките са много значителни. И от това ще зависи, че ще платите по-малко, когато завършите операцията.
Комисионни и други разходи
Друг аспект при ипотеките, който е от голямо значение, са комисионните и други допълнителни разходи, които са установени в техните клаузи за договор. Ако е възможно, подпишете договор за продукт, който е освободен от тези плащания, тъй като ще спестите много пари през следващите няколко години. Процентите на тези разходи могат да достигнат до 3% върху закупената сума. И още, ако можете да го запазите чрез тази търговска стратегия.
Голяма част от предложенията, които можете да намерите в момента, се разработват без комисионни или други разходи за тяхното управление или поддръжка. Опитайте с всички средства изборът ви да се основава на тези параметри, защото ползите, които ще ви донесат през следващите години, ще бъдат огромни. И това, съчетано с добър лихвен процент, ще помогне за дълго време да ограничите разходите си.
Имайте малко спестявания
Ако ще формализирате ипотечен заем през следващите месеци, трябва да знаете, че новата тенденция се управлява, като не се внасят пари за парите за закупуване на новия дом. Те ще ви го предоставят само със 75% или 80% от операцията. За това задължително ще имате повече или по-малко важна чанта, която ви подкрепя в операцията. Колкото по-висока сума имате, толкова по-добре за вашите интереси. Не е изненадващо, че ще платите по-малко пари, както за тяхната амортизация, така и за лихва.
Тази мярка, която банките насърчават, влияе върху нивото ви на задлъжнялост да бъде по-ниско. Това е желанието на Банката на Испания, която препоръча прилагането на тази стратегия към самите банки. Така или иначе, има минимална сума от които няма да можете да се отървете, ако искате да представлявате ипотека отсега нататък. То е определено на приблизително 50.000 XNUMX евро.
Продължителност на ипотеката
Срокът му на изплащане също ще бъде друг от определящите фактори, които трябва да определите сами по време на подписването му. Отминаха времената, когато можете да го формализирате почти за цял живот, с максимални срокове до 50 години. Нищо не е същото след международната икономическа криза и като следствие от тях крайните им срокове са намалени до 25 или 30 години като максимална граница. Трябва да се приспособите към реалните си нужди, за да изберете най-изгодната продължителност за вашите интереси.
Ако се абонирате за най-обширните периоди, ще трябва да приемете по-достъпни такси, но в замяна на това, че трябва да плащате сумата му за много по-дълго. Това на практика ще означава, че разходите за ипотеката са значително по-големи. И наистина може да не си струва да се формализира този банков продукт при тези условия.
Ако можете, най-печелившата операция ще бъде да я изплатите за по-малко време. Вярно е, че таксите ще бъдат по-взискателни, но като затворите операцията по-рано, ще трябва да платите по-малко пари. И с възможността да бъдем отново отворени за договаряне на нови кредитни линии. За да реформирате дома си, платете следващата си ваканция или дори купете най-новите модели аудиовизуално оборудване.
Ами клаузата за пода?
След случилото се през последните години, трябва да внимавате да не ви продадат ипотека с тези характеристики. За щастие ще ви е по-лесно, тъй като повечето банки са премахнати от текущата им оферта. Не е изненадващо, че условията му ви вредят значително повече, отколкото първоначално си мислите. И че те ще ви накарат да платите повече пари от необходимото в момента.
Този клас финансови продукти наложи минимален лихвен процент, който не може да бъде надвишен. И като се има предвид историческият спад в развитието на европейския референтен индекс, известен като Euribor, той ви попречи да забележите значителния му спад. Не забравяйте, че в момента се намирате на отрицателна територия. И ако сте формализирали ипотечен заем с това условие, ще трябва да платите повече пари, отколкото би трябвало на месечни вноски.
Фиксиран или променлив лихвен процент
Това е още една от дилемите, които трябва да решите отсега нататък, когато подписвате ипотека. Това ще зависи от условията на финансовите пазари. Сега е по-изгодно да го запишете с променлива лихва, преди етапа, представен от Euribor. Но като дългосрочен заем, този сценарий може да не е същият след няколко години и следователно няма да направите операцията печеливша.
Разбира се, фиксирана лихва ще ви позволи да плащате винаги еднакво, без да се притеснявате за развитието на пазарите. Но и пропиляване на настоящото конюнктурно движение в икономиката. Срокът, към който е насочена вашата ипотека, ще бъде много решаващ за вашия избор. Няма да имате друг избор, освен да го вземете предвид, за да оптимизирате операцията по възможно най-добрия начин.
И на трето ниво има смесени ипотеки, които съчетават най-доброто и най-лошото от всеки модел. И че напоследък те се популяризират от банките като алтернатива на финансирането на къщата. Вие ще бъдете само този, който трябва да избере най-благоприятния формат в защита на вашите интереси. И този фактор ще бъде един от най-важните.
8 съвета за теглене на ипотека
Ако мислите да се абонирате за някой от тези банкови продукти, никога няма да ви дойде, че сте импортирали поредица от съвети, които ще бъдат много полезни при тази банкова операция. И това може да определи, че сте в състояние да подпишете договора с по-голям успех. Поне сте в състояние да го изпробвате, което не е малко, след като прегледате основните характеристики на тези продукти, така необходими в домовете.
- Е за проучете цялата оферта, която банките ви представят, защото със сигурност можете да намерите много благоприятен модел за вашите интереси като потребител, какъвто сте.
- Премахнете всички допълнителни разходи които водят до ипотеките, от техните комисионни и до други напълно ненужни разходи.
- Потърсете формулата за амортизирайте го по-бързо, тъй като чрез него вие ще елиминирате по-големи разходи и, което е по-лошо, дълго време в живота си.
- Прочети внимателно дребния шрифт на договора, в случай че са включени условия, които са малко или изобщо не са благоприятни за вашите интереси и които могат да ви въвлекат във формализирането на лоша банкова операция.
- Ако сключите договор с други банкови продукти, можете да получите a бонус за ипотечен кредит, което ще зависи от степента на лоялност, която имате.
- Оставете се да се увлечете от условия, които маркират пазарите, като паспорт, за да го получите във възможно най-добрите условия и съдържащ разходите.
- Ипотечните предложения за покупка на първия дом те винаги са по-задоволителни, отколкото на втория. Ако това е вашият случай, можете да се възползвате от многото промоции, които са разрешени от финансови институции.
- Внимавай с как се развива европейският еталони се опитайте да формализирате този продукт въз основа на най-добрите тенденции, които присъстват по всяко време.