Съвсем наскоро както Европейската комисия, така и Европейската централна банка и Банката на Испания предупреждават за рисковете при сключването на кредитна линия от физически лица. По отношение на двете агенции финансовите институции трябва внимателно да наблюдават търсенето на тези продукти от потребителите. Защото може да доведе до ниво на задлъжнялост на испанските семейства може да се издигне от тези моменти.
В рамките на настоящото предложение за лични заеми има един от тях, който призовава за неговите специални характеристики. Те се наричат инвестиционни кредити и въпреки че не се предлагат на пазара от банките, те се използват за предприемане на инвестиции когато в спестовната сметка няма ликвидност на кандидатите. Те генерират по-голям риск, тъй като той е свързан с дълга, който се приема, ако инвестицията не се развие, както си мислехме от самото начало. Създаване на двоен проблем при хора, които искат кредитна линия с тези характеристики.
За да го поискаме, няма да има друг избор, освен да анализираме колко е лихвеният процент, който ще трябва да платим за формализирането на този банков продукт. Въпреки че в момента лихвеният процент в еврозоната е по-евтин, това не е безрискова операция. Ако не, напротив, трябва да имаме нещата много ясни от момента на абонамента. Не напразно ще е необходимо да върнете сумата му плюс съответните им интереси и може би дори друга комисионна. Сред тях се открояват тези за проучване, откриване и ранно анулиране, които могат да повишат разходите си до 2% от общия размер на иска.
Инвестиционен кредит: какви са те?
Този клас банкови продукти се характеризират, тъй като имат много добре дефинирана цел и това е не друго, а да плащат за инвестиционна операция. Чрез покупка и продажба на акции на фондовия пазар, инвестиционни фондове, финансови деривати или други продукти, получени от фондовите пазари. В този общ контекст не трябва да се забравя, че инвестиционните кредити ще представляват a дълг, направен ненужно тъй като може да се случи, че лихвите, генерирани от този клас кредити, са по-високи от лихвите, които инвестициите могат да осигурят.
Тези кредити, които са предназначени за инвестиции се предоставят на физически лица тъй като те се основават на предварително разрешен грант за хората, които могат да отговорят на тези възможности за финансиране. От този аспект няма да има друг избор, освен да бъде подкрепен от високо ниво на ликвидност в спестовната сметка или подкрепен от ведомост за заплати или доходи в случай на самостоятелно заети работници. Дори в някои случаи чрез фигурата на поръчител, която може да бъде упражнена от член на семейството или много близък приятел. С цялостно проследяване на развитието на тази възвръщаемост на работното място.
Лихва около 7%
Кредитите, предназначени за инвестицията, се комерсиализират от банковите субекти с лихвен процент, който движи се в диапазон между 6% и 8%. Към което, без съмнение, биха могли да се добавят разходите за възможните комисионни, които тези финансови продукти могат да представят. Сред тези, които се открояват с управлението си и които могат да се увеличат до 2% върху сумата, изисквана от банковите потребители. От друга страна, няма съмнение, че трябва да се вземат предвид и други допълнителни плащания, които могат да увеличат търсенето на този специален кредит.
От друга страна те броят със срок на погасяване, който варира между 2 и 10 години и че в никакъв случай нямат гратисен период. По отношение на сумите, отпуснати от банките чрез инвестиционни заеми, трябва да се отбележи, че те са по-гъвкави от останалите. Няма фиксирана сума и тя обикновено зависи от условията на кандидатите. Но с максимален срок, който е близо до нива, много близки до 100.000 XNUMX евро. Че във всички случаи те ще трябва да бъдат върнати чрез система от постоянни месечни вноски до изтичането на срока им на годност.
Печелившо ли е наемането ви?
Друг аспект, който трябва да се оцени в този клас кредити, е този, който е свързан с истинската им рентабилност. Тоест, ако ще бъдем облагодетелствани чрез лихвения процент, който ще получим чрез нашите инвестиции. След като разходите бъдат намалени което ще означава наемане на заем с такива специални характеристики като този по-специално. Защото може напълно да се случи загубите да са двойни, както при направената инвестиция, така и по записания канал за финансиране. С много негативни ефекти върху личните ни сметки.
Профил, към който са насочени
Докато от друга страна, не трябва да се забравя, че тези кредити не са много благоприятни за интересите на потребителите. Защото те рядко се отпускат с преференциална лихва. Те не могат да бъдат свързани с договарянето на други банкови продукти (застраховки, инвестиционни фондове, спестовни или пенсионни планове). Те са по-малко гъвкави продукти от други, предназначени за други цели, които нямат нищо общо с инвестициите, за да направят спестяванията, достъпни за потребителите на банки, печеливши.
Където, профилите на хората, към които са насочени тези продукти, обикновено са добри клиенти, които нямат дългове в банки или спестовни каси, имат седалище на заплати и салдата по разплащателните сметки надхвърлят приблизително 50.000 XNUMX евро. Да се отпусне, след като финансовата институция анализира дълговия капацитет на своя клиент. Нещо, което не винаги се случва с изискванията, които се движат с тези специални характеристики. Дотам, че ще стигнете до въпроса дали си струва да ги наемете или напротив е по-добре да отхвърлите тази операция.