Един от вариантите за финансиране, който става все по-популярен през последните години, е револвиращият кредит. Характеризира се преди всичко с гъвкавостта, която предлага на потребителите, но трябва да се вземат предвид и рисковете, свързани с този вид финансиране.
Искате да знаете какво е револвираща кредитна линия, как работи и какви са нейните предимства и недостатъци? Тогава нека да се заемем с нея.
Какво е револвиращ кредит?
Револвиращата кредитна линия е опция за финансиране, която позволява на потребителя достъп до ограничена сума пари . Не е нужно обаче да използва цялата сума; може да я използва свободно и след това постепенно да изплаща дълга. Например, представете си, че теглите револвираща кредитна линия от хиляда евро.
След като изплатите тази сума, кредитът става отново достъпен за вас, без да се налага да започвате процеса на кандидатстване за друг заем.
Револвиращият кредит е свързан с револвиращите кредитни карти.
И как работи? Виждате ли, имате ограничена сума пари. Изплащането на тези пари се извършва чрез месечни вноски, на които бихте платили сумата на използвания от вас кредит плюс лихвата, установена в подписания от вас договор.
За да ви е по-лесно да го разберете, представете си, че ви е отпусната въртяща се кредитна линия от 4.000 евро. Вие използвате 1.000 евро. Това означава, че все още имате на разположение 3.000 евро. Сега плащате 100 евро от тези 1.000 евро, които сте използвали. Наличният кредит вече няма да бъде 3.000 евро, а 3.100 евро.
Потребителят може да избере колко иска да плаща на месец, винаги в рамките на ограниченията, определени от финансовата институция, която му отпуска кредита. По този начин, докато извършвате плащания, кредитът се подновява. Това ви позволява да продължите да използвате този източник на финансиране, без да се налага да кандидатствате за друг заем или да започвате процеса отначало.
Един от проблемите е, че ако изберете да плащате ниски вноски, тази част от плащането отива за лихва и дългът може да се проточи с години, ако не внимавате.
Какви предимства предлага въртящият се кредит?
Ако обмисляте да вземете револвираща кредитна линия, вероятно сте наясно с всички предимства, които тя предлага. Фактът, че можете да избирате размера на месечното плащане, адаптирайки го към финансовите си възможности и в рамките на определени граници, ви позволява да персонализирате плана си за погасяване без стрес.
Освен това, имате достъп до този обновен източник на финансиране, без да е необходимо да попълвате каквито и да било документи. Въпреки това, когато кандидатствате за револвираща кредитна линия, процесът е доста бърз и не изисква сложни процедури.
И накрая, ако не похарчите всичките си налични пари, не е нужно да плащате лихва върху цялата сума, а само върху частта от парите, които използвате. Например, ако ви бъдат отпуснати 3.000 евро и похарчите само 500, лихвата, която ще трябва да платите, няма да е върху 3.000 евро, а върху похарчените 500.
Недостатъци и рискове на въртящия се кредит
Предвид гореизложеното, може би си мислите, че револвиращата кредитна линия е нещо положително и добра алтернатива на заемите и финансовата помощ. Но това не е така. В действителност тя има някои недостатъци и рискове, които трябва сериозно да обмислите, преди да вземете окончателното си решение. Говорим за вид кредит, който обикновено има много по-високи лихвени проценти от заема. Освен това, когато избраните от вас месечни плащания са ниски, дългът може да продължи почти безкрайно и е възможно никога да не го изплатите. Това означава, че рискувате свръхзадлъжнялост, защото, тъй като имате достъп до кредит, го използвате и натрупвате дълг, който в крайна сметка ще бъде много по-труден за изплащане.
Сравнение на въртящия се кредит с други видове кредит
Когато кандидатствате за заем, въртящият се кредит не е единствената опция. Имате също лични заеми, кредитни карти, онлайн микрокредити и дори банкови кредитни линии.
Всички те имат специфични характеристики. Например, въртящият се кредит обикновено има ГПР от около 20-27% и въпреки че е безсрочен, лихвените проценти са много високи в сравнение с други заеми. Личните заеми имат по-ниски ГПР, между 6-12%, докато банковите кредитни линии имат ГПР от 5-10%. И в двата случая срокът е ограничен, не безсрочен като въртящия се кредит, но избягвате тези високи лихвени проценти. Трябва обаче да внимавате с неустойките за закъснели плащания или таксите за достъп до средствата, които могат да бъдат значителни.
От друга страна, въртящият се кредит може да бъде по-добър вариант от онлайн микрозаема, където ГПР обикновено е между 30 и 100% или повече, а разходите са непропорционални, плюс това може да имате санкции за неплащане.
След като вече знаете повече за револвиращия кредит, бихте ли обмислили да използвате тази опция за финансиране?