Финансовите активи, които служат като сигурно убежище за инвестиции по време на периоди на икономическа несигурност, драстично намаляха през последните месеци. Едва ли са останали няколко варианта и дори тогава те идват с много специфични характеристики, което ги прави неподходящи за всеки тип спестители. Отминаха дните, когато винаги можеше да се намерят финансови продукти, които да устоят на пазарната нестабилност.
В момента тези уникални инвестиционни стратегии са по-трудни за прилагане и няма съмнение, че постигането на задоволителна възвръщаемост от спестяванията през целия живот става все по-предизвикателно. Всъщност различни финансови анализатори са съгласни, че генерирането на двуцифрена възвръщаемост ще бъде практически невъзможно през следващите години. И във всеки случай това ще включва поемане на по-големи рискове в дълги позиции.
Предвид този общ контекст, инвестиционните ви перспективи далеч не са обещаващи за постигане на желаната от вас цел: увеличаване на богатството ви. Изглежда, че всички фактори работят срещу вас . От една страна, традиционните спестовни продукти (депозити, банкноти, облигации и др.) далеч не се представят добре. В момента те предлагат средна годишна доходност от около 0,50% и малко повече при по-агресивни инвестиционни стратегии. Това е следствие от решението на Европейската централна банка да намали лихвените проценти, мярка, която беше незабавно приложена към тези модели на спестяване.
Фондовият пазар не изглежда много по-добре, с низходяща тенденция, поне в краткосрочен план, което прави много трудно вземането на решения за заемане на позиции на неговите пазари, освен ако не сте готови да рискувате парите си прекомерно. Всъщност, основните фондови пазари в Европа показаха сериозен спад в съответните си фондови индекси през първите няколко месеца на новата година, в някои случаи с особена рязкост.
При този сценарий е много трудно да се свърже поне временно, докато основните признаци на нестабилност, които се генерират, не изчезнат: по-нисък растеж в Китай, икономически проблеми в развиващите се страни и срив в цената на суровия петрол , наред с други фактори.
Малко подслон в чантата
В момента на фондовия пазар има малко сигурни убежища. Защитните акции , които преди защитаваха спестяванията ви в трудни времена, вече не са достатъчни. Въпреки че може да се представят по-добре от други, те все още ще бъдат податливи на спадове на фондовия пазар. Само ако изграждате дългосрочно инвестиционно портфолио, можете да си позволите да правите селективни покупки, възползвайки се от ниските цени, на които тези акции се търгуват.
Само публично търгуваните компании, които разпределят високодоходен дивидент , над 5%, на своите акционери, могат да се считат за сигурни убежища, с много уговорки. Тази стратегия ви позволява да получавате тези плащания последователно всяка година, независимо от колебанията в цената на акциите. Малко, ако изобщо има такива, продукти предлагат такава гарантирана възвръщаемост. Това обяснява защо тези акции са най-търсени от инвеститорите по време на периоди на икономическа несигурност.
Друга възможност, с която разполагате, без да напускате фондовия пазар, е да откриете срочен депозит, базиран на един от тези финансови активи. Това е уникален начин да защитите капитала си чрез продукт, който ще генерира гарантирана, макар и не много висока, фиксирана доходност. И ако кошницата от акции, към която е свързан депозитът, отговаря на определени минимални цели за ефективност, можете да увеличите инвестицията си до нива, по-приемливи за вашите лични цели.
Злато да, но не както в старите времена
Традиционно златото се е смятало за най-сигурния актив-убежище . И в по-широк смисъл, други благородни метали (злато, сребро, платина и др.) също са били разглеждани като такива, като постоянно покачват стойността си по време на икономически рецесии или периоди на несигурност на финансовите пазари. Тази роля обаче вече не е същата и макар златото да може да служи като сигурно убежище в определени моменти, то не го прави със същата интензивност, както в предишни години. Във всяка икономическа криза от миналия век то е било перфектната инвестиция, когато на пазарите няма други алтернативи, независимо дали става въпрос за облигации с фиксиран доход или акции.
Във всеки случай, това е една от малкото опции, които имате в тези несигурни времена на пазарите. Може да получите горе-долу приемлива възвръщаемост, но във всеки случай не очаквайте значително покачване на стойността, защото то не е гарантирано. Ако в крайна сметка се решите на този финансов актив, можете да осъществите сделката с пълна увереност, или чрез закупуване на физическо злато , или, ако това не е възможно, чрез инвестиционен фонд, базиран на благородни метали.
И ако се чувствате особено смели и иновативни, бихте могли дори да помислите за закупуване на златни кюлчета или монети, за да генерирате доходност в продължение на няколко години. Златото обаче има репутация на сигурен актив-убежище, схващане, което не се е потвърдило по време на ранните кризи на 21-ви век. Струва си да имате това предвид, преди да заемете позиция в тази уникална инвестиция.
Много специални средства
Като се има предвид голямото разнообразие от инвестиционни фондове, които мениджърите по света са направили, нормално е да се замислите дали те наистина са проектирали такъв, който да е полезен в моменти на най-голяма несигурност. Със сигурност ще ви бъде и много трудно, тъй като тези спестяващи продукти са засегнати от настоящата ситуация на световната икономика. И дори фондовете с фиксиран доход не са пощадени от тази обща тенденция и дори показват по-лоши резултати от променливите фондове или фондовете от смесен състав.
Въпреки всичко, има няколко варианта, които могат да послужат като сигурно убежище за вашите спестявания. Един от тях са американските държавни облигации , които може да се представят по-добре на пазарите в резултат на паричната политика, прилагана от Федералния резерв на САЩ. Можете да инвестирате в тях чрез многобройните фондове, базирани на този финансов актив. Те не би трябвало да създават много проблеми и са склонни да бъдат много стабилни по отношение на представянето на цената на акциите си. Това е в рязък контраст с европейските или нововъзникващите пазарни облигации, които са в много несигурно положение.
Друг вариант в рамките на инвестиционните фондове са фондовете с абсолютна доходност . Те са най-препоръчваните от водещи инвестиционни анализатори. И с основание: представянето им през последните няколко месеца е далеч по-благоприятно от други модели, независимо от конкретния им вид. Интересното е, че докато всички други пазари и финансови активи се сринаха, тези фондове бяха единствените, които поскъпнаха или поне се задържаха стабилно. Струва си да имате това предвид, когато изграждате инвестиционното си портфолио за годината.
По-голяма динамика във валутите
Този финансов пазар се превръща в един от най-нестабилните от всички, с колебания, които могат да доведат до разсейване дори и най-малко нервните търговци. Въпреки че тези активи могат да служат като сигурни убежища в определени моменти, те са най-подходящи за краткосрочна търговия , тъй като движенията им са много екстремни, както в едната, така и в другата посока. Те лесно могат да ви хванат неподготвени. Трябва да бъдете внимателни, ако решите да търгувате с основните световни валути.
Потенциалните печалби от тези транзакции са много високи, но също така са високи и потенциалните загуби. Поради тази причина, това не се препоръчва за всеки тип инвеститор , в никакъв случай. Само най-опитните на този много специфичен пазар ще могат да изберат този вид инвестиция, която по своята същност е по-рискова. Въпреки това, тя предлага по-широк набор от опции и генерира по-голяма волатилност в цените си.
Други дестинации за спестяване
Ако накрая от всички предложения, които ви предлагаме в тази статия, установите, че нито едно от тях не отговаря на вашите желания като малък инвеститор, ще ви бъде много трудно да насочите наличните спестявания до този момент. Сега ще трябва само да имитирате бабите и дядовците си и да ги държите под матрака, така че поне да продължите да поддържате наследството непокътнато и можете да ги посветите, за да се отдадете на себе си или дори да направите това пътуване, с което винаги сте мечтали твоето семейство.
Разбира се, можете да го депозирате и в една от срочните сметки, предлагани от банките. Но имайте предвид, че възвръщаемостта ще бъде минимална. Тя рядко ще надвишава половин процентен пункт лихва и може да се наложи да се ангажирате със срок, който е твърде дълъг за вашите нужди. И разбира се, няма да имате достъп до средствата си през този период. Няма да имате друг избор, освен да анализирате дали подписването на споразумението си струва.
Ако не искате да останете без вноските си толкова дълго, няма да имате друг избор, освен да използвате спестовни сметки, за предпочитане такива с високи лихвени проценти. Но дори и тогава няма да можете да увеличите доходността си толкова, колкото бихте искали; в най-добрия случай тя ще достигне само 1% от наличния баланс. Като последна мярка ще имате по-необичайната възможност да вземете заем от частно лице , което ще ви даде лихва от около 6%.
И ако въпреки всичко нищо не ви убеждава, може би е време да започнете предприемачески проект. Това ще бъде засилено от многото кредити, отпуснати от банките за развитие на тази дейност. С по-благоприятни условия за вашите бизнес интереси и там, където се открояват по-конкурентни интереси.