Испанските спестители вече разполагат с широк набор от възможности да увеличат парите си, без да поемат пазарни рискове. След неотдавнашните повишения на лихвените проценти от ЕЦБ, няколко банки подобриха своите предложения за срочни депозити и конкуренцията се засили. Изборът на правилния продукт може да е от решаващо значение за получаване на 2% или над 3% ГПР , в зависимост от срока и специфичните условия, предлагани от всяка банка.
В този контекст е важно да се вземе предвид не само рекламираната доходност, но и минималната сума на депозита, възможността за предсрочно теглене и покритието, осигурено от Фонда за гарантиране на депозитите. Повечето от представените депозити са гарантирани до 100 000 евро на титуляр на сметка и институция , което ги прави безопасен вариант за средносрочни и дългосрочни спестявания.
Най-печелившите срочни депозити
Сред най-атрактивните оферти, предлагани в момента, е депозитът „Confianza Más“ на Deutsche Bank DB , който предлага 3,25% ГПР за 12 месеца, ако са изпълнени определени изисквания, като например директно внасяне на заплата или инвестиция във фондове. Без тези условия лихвата пада до 2,25% ГПР. Минималната сума на депозита е 25 000 евро, а максималната - 150 000 евро, като предсрочното прекратяване подлежи на неустойка.
Друга добре установена опция е 18-месечният срочен депозит на WiZink , който предлага 2,85% ГПР с тримесечни лихвени плащания. Може да бъде открит с минимален баланс от 5.000 до 250 000 евро, а парите са защитени от Испанския фонд за гарантиране на депозитите. Разрешено е и предсрочно теглене, въпреки че всяка натрупана лихва ще бъде загубена.
За тези, които търсят по-дългосрочна инвестиция, Renault Bank предлага депозита Tú+ за 36 месеца с 3,19% ГПР . Лихвата се изплаща на тримесечие, а минималният депозит е само 500 евро, а максималният - 1 милион евро. Той е покрит от Френския фонд за гарантиране на депозитите и не позволява предсрочно теглене.
В 24-месечния сегмент, Cetelem предлага 3% ГПР без минимална сума и максимум 250 000 евро. Лихвата се изплаща на тримесечие както за 12-месечен, така и за 24-месечен срок. Novum Bank предлага и 3,10% ГПР за двугодишни заеми , с инвестиции от 10 000 до 100 000 евро, защитени от малтийски фонд.
Краткосрочни депозити: опции за избягване на обвързване на парите ви
Ако предпочитате да не влагате спестяванията си твърде дълго, тримесечните срочни депозити са атрактивен вариант. MyInvestor предлага до 3% ГПР в своята Premium версия , въпреки че изисква месечен абонамент от 7,99 евро и ограничава сумата на депозита до между 1.000 и 5.000 евро. Без допълнителни изисквания, лихвата пада до 2,05% ГПР.
ING , от своя страна, предлага депозит „Добре дошли“ с 3% ГПР за три месеца за нови клиенти, с максимален депозит от 50 000 евро. Той не изисква директно депозиране на заплата или други ангажименти, а при падеж парите се превеждат по сметката в ING Orange, която също предлага лихва. Това е опростена опция без фиксиран срок.
Volkswagen Bank предлага 2,80% ГПР за заеми от 5.000 евро или повече за срок от 12 месеца , като предсрочното погасяване намалява лихвата до 1% ГПР. BlueOr Bank предлага и 2,96% ГПР за една година, с онлайн кандидатстване и без неустойка за предсрочно погасяване. И двете институции са подкрепени съответно от немски и латвийски гаранционни фондове.
Друга 12-месечна опция е депозитът в SME Bank с 2,99% ГПР , достъпен чрез платформата Raisin. Той изисква минимален депозит от 20 000 евро и не позволява предсрочно теглене. Facto, също чрез Raisin, предлага 12-месечен депозит с 2,78% ГПР, започващ от 5.000 евро, с тримесечни лихвени плащания и без предсрочно теглене.
Алтернативи: спестовни сметки с висока доходност
Ако ликвидността е ваш приоритет, спестовните сметки са добра алтернатива. Trade Republic предлага 3,04% ГПР без ограничение на салдото и испански IBAN, докато Openbank плаща 2,50% ГПР за една година без ограничение на сумата. И двете ви позволяват да имате достъп до парите си по всяко време, въпреки че лихвите може да варират.
Тези сметки са защитени от Фонда за гарантиране на депозитите до 100 000 евро, точно както обикновените депозити. Комбинирането на високодоходна спестовна сметка за вашия фонд за спешни случаи със срочен депозит за вашия излишък може да бъде балансирана стратегия за увеличаване на спестяванията ви, без да жертвате спокойствието си.
Данъчното облагане на натрупаните лихви следва същата схема като другите капиталови печалби: те се облагат с данък върху доходите на физическите лица (ДДФЛ) със ставки от 19% до 28%, в зависимост от сумата. Важно е това да се вземе предвид при изчисляване на нетната доходност, както и като се има предвид как инфлацията влияе върху срочните депозити . Освен това, депозитите в чуждестранни институции могат да подлежат на облагане с данък при източника, въпреки че двойното данъчно облагане обикновено се избягва чрез данъчни спогодби.
Накратко, пазарът на срочни депозити днес предлага възможности за всички видове спестители, от тези, които търсят доходност близо до 3% без усложнения, до тези, които предпочитат да си осигурят фиксирана лихва за няколко години. Ключът е да се сравни не само годишният еквивалентен лихвен процент (AER), но и договорните условия, гъвкавостта и покритието на гаранционния фонд. С правилната информация е възможно да се намери продуктът, който най-добре отговаря на профила и финансовите цели на всеки индивид.
