Един от най-големите проблеми, свързани с наемането на банков депозит, е фактът, че паричните вноски могат да бъдат възстановени след формализиране. Това е, което се нарича ранно анулиране и което може да бъде упражнено чрез частично или пълно спасяване. Този сценарий може да се развие поради липсата на ликвидност от страна на притежателите му при определени сценарии, които могат да възникнат. Сред тези, които се открояват съществуването на дълг към трети страни, данъчни задължения или някакви други счетоводни нужди в домакинствата. Доколкото е необходимо да се прибегне до парите от срочни депозити.
Срочните депозити имат периоди на съхранение, които трябва да бъдат внимателно спазвани. Те могат да бъдат 6, 12, 24 или дори повече месеца. Но какво се случва, ако в периода на постоянство клиентите трябва да използват тези средства? Е, на първо място, няма да има друг избор, освен да се анализира дали в договора този паричен отлив е разрешен. Защото не във всички случаи винаги се изпълнява един и същ сценарий. До такава степен, че може да създаде повече от една несигурност относно това, което трябва да направите като вложител, какъвто сте.
В рамките на този общ сценарий най-често срещаното е, че не можете да извършите никакво изкупуване, частично или изцяло, и до изтичането му. Факт, който може да генерира повече от един проблем за потребителите на банки и който може да ви се е случил в даден момент от живота ви. Както и да е, в тази статия ще обясним всички сценарии, които могат да възникнат за да можете правилно да разрешите този сценарий. Независимо дали трябва да спечелите комисионна или неустойка за този инцидент или не. Защото отсега нататък това ще бъде много важно за вашите лични интереси.
Комисионни по депозити
Обикновено срочните депозити носят комисионна за предсрочно анулиране и този размер обикновено е варират между 1% и 3% върху интересите на този важен банков продукт. Е, добра част от тези финансови продукти включват наказание от тези характеристики, ако е някакво спасяване върху паричните вноски. Или частично, или за общата противоположност на инвестираната сума. Трябва обаче да се посочи, че това е ставка върху лихвите, начислени от данъка, а не върху инвестирания капитал. Това е съществена разлика, която трябва да приемете, ако ще преминете през тази ситуация.
От друга страна, също е много важно да се знае, че този вид санкции трябва да бъдат включени в договора за този продукт. Защото, ако не беше така, банките не биха могли да ви начислят какъвто и да е вид комисионна, тъй като можете да я поискате незабавно с последващото й връщане, тъй като се счита явно злоупотреба. Обикновено срочните депозити включват комисионна от тези характеристики, така че да имате депозирани пари до точния момент на изтичането им. Къде ще получавате своите финансови вноски плюс съответните им лихви.
Стратегии за неплащане на комисионни
Във всеки случай и за да се опитате да избегнете тези малки разходи, които имат банковите депозити, имате друг механизъм, който може да ви помогне да ограничите тези разходи. Един от тях се състои от записващи депозити по-кратък по отношение на продължителността на престоя. Тоест 1, 2 или дори 3 месеца, за да можете да сте в по-добро състояние в ликвидността на вашата разплащателна сметка. Не е изненадващо, че в тези периоди за вас е по-сложно да имате спешност, която да доведе до спасяването на капитала ви. Справянето с по-кратки срокове винаги е много ефективно решение за избягване на изпадане в този инцидент, който от сега нататък може да ви създаде повече от един проблем.
Друг от механизмите, с които разполагате, за да избегнете този сценарий, по същество включва да не инвестирате всичките си спестявания. Ако не, напротив, ще бъде достатъчно това Дестина само част от тях. По този начин със сигурност няма да се наложи да използвате депозита си, когато нямате положително салдо в спестовната си сметка. В този смисъл трябва да мислите, че всяка година се появяват неочаквани разходи. Например детското училище, плащането на зъболекаря или дори неочакван дълг пред трети страни. До такава степен, че може да създаде много сериозен проблем в личните ви акаунти.
Депозити в натура: няма обратно изкупуване
Срочните депозити се търгуват по различни модели и някои от тях не позволяват предсрочно анулиране. Това се случва с депозити в натура, тъй като при никакви обстоятелства не е позволено да можете да изтеглите пари по-рано. Трябва да помните, че този клас налагания се характеризира основно, защото не предлага своите притежатели пари в брой, както от друга страна е нормално. Ако не, напротив, възмездието им се материализира чрез внушаващи подаръци.
Е, ако сте сключили договор с някой от тези банкови продукти, няма да имате друг избор, освен да изчакате изтичането му, за да имате всичките си спестявания. Те не ви позволяват да извършите каквото и да било изкупуване, нито частично, нито цялостно, тъй като подаръците, които те предоставят в точния момент, в който се абонирате за продукта. Тоест в началото, а не на падежа, какъвто е случаят с голяма част от срочните депозити. Освен това друг негов недостатък е, че този клас продукти имат по-дълъг период на съхранение, отколкото при останалите продукти. Те варират между 12 и 36 месеца в която не можете да направите абсолютно нищо, ако имате нужда от пари. Удобно е да не го забравяте, за да избегнете някой друг неприятен сценарий.
Преговаряйте за интереси
Друг от сценариите, които могат да бъдат генерирани от тези моменти, е, че сте пред депозит, в който на практика той не предвижда комисионни или санкции за тази концепция. Но там, където няма да имате друг избор, освен да предоговаряте интересите си, ако го откажете по-рано. До такава степен, че нови условия те няма да са толкова изгодни за вашите конкретни интереси, както преди. Тъй като всъщност лихвеният процент, който ви предлагат, може да бъде намален до половината в резултат на тази ваша нужда. До точката, че по определен начин ще се сблъскате с различен финансов продукт от този, който сте договорили в началото.
От друга страна, препоръчително е също така да анализирате дали този вид налагане е удобно за вас да наемете или може би те не са много благоприятни за вашите интереси като малък спестител, какъвто сте. В този смисъл няма съмнение, че това ще означава намаляване на рентабилността, която потребителят може да получи. Друг клас депозити, които няма да включват комисионни, ще бъдат тези с по-кратки срокове, до 3 месеца, които може да не подлежат на теглене в брой от техните притежатели. За останалото промоционалната или свързани с други финансови активи те ще продължат, без да могат да извършват тази парична операция.
Удобно ли е или не да ги наемете?
Във всеки случай клиентът трябва да анализира дали е удобно да запишете налагане по тези комисионни. Тъй като средната рентабилност на тези финансови продукти в момента е 0,12%. В резултат на решението на Европейската централна банка (ЕЦБ) да намалете цената на парите и това е довело до това, че лихвата към този момент е 0%. Тоест, при исторически минимуми, фактор, който наистина уврежда договарянето на всякакъв вид банкови срочни депозити. В ущърб на други инвестиционни модели, като инвестиционни фондове, които могат да генерират по-голяма възвръщаемост на спестяванията, макар и без да го гарантират по всяко време.
Сега, когато трябва да направите спасяване, ще е време да анализирате какъв е депозитът, който сте формализирали и подчертаете ако е изгодно да се изпълни това действие. Тъй като може да откриете, че лихвата, която ще отиде по вашата спестовна сметка, ще бъде минимална. Това е все едно да попитате дали наистина си струва да депозирате пари толкова дълго в банков продукт с тези характеристики. Защото в крайна сметка не може да бъде най-доброто решение да защитите активите си. Не е изненадващо, че ще има много малко евро, които ще отидат в салдото на вашата разплащателна сметка.
От тази гледна точка високоплатените акаунти могат да бъдат по-добро решение за вашите интереси. Защото освен подобряване на ефективността, винаги ще имате пълна ликвидност върху наличната сума. Без никакви комисионни или разходи за управление или поддръжка. По този начин няма да имате проблемите, които депозитите ви създават в момента. Тъй като към неговата ниска рентабилност се присъединява и фактът, че това е продукт, който се е развил много малко през последните години. До степен, че инвеститорите се обръщат към други по-гъвкави модели на спестяване с по-щедър лихвен процент. Представени от определени видове сметки и инвестиционни фондове, базирани на фиксиран доход.