Отпускането на ипотеки е затегнато от субектите, които отговарят за маркетинга на тези продукти за покупка на жилище, след проблемите с испанската банкова система. И ако вече е трудно да се получи ипотека, много повече е, ако кандидатите са mileuristas. Ако това е вашият конкретен случай, ще имате трудна задача да приемете заявлението, тъй като ще бъдете силно ограничени от ниската си заплата. Освен ако не се присъедините към заплатата на партньора си като решение, което да ви позволи да формализирате тази операция.
Но от самото начало основният въпрос, който си задават работниците, които печелят около 1.000 евро на месец, е дали ще имат достъп до някой от тези банкови продукти. Е, като следствие от намаляването на заплатите - произтичащо от икономическата криза, през която Испания премина - някои банки са решили да намалят минималния размер на заплатите на своите клиенти. Преди няколко години те поискаха на стойност около 3.500 евро за отпускане на заема. В момента те могат да бъдат намерени за 2.000 евро.
Но най-важното е, че някои банкови субекти - макар и с много конкретни и оскъдни предложения - са подготвили поредица от кредити, за които милевристите могат да официализират операцията. Не много ще могат да бъдат намерени, вярно, но поне имат дупка в текущата ипотечна оферта. И по този начин, достъп до пазара на недвижими имоти с пълни гаранции.
Характеристики на тези ипотеки
Тези продукти обаче включват поредица от характеристики, които трябва да вземете предвид, в случай че ще наемете някой от тях през следващите месеци. Като начална точка максималните суми, които банките ви отпускат, не са толкова щедри с конвенционалните заеми. Дори Можете да получите достъп до финансиране само до 80% от операцията.
Въпреки че тази търговска стратегия се прилага от всички банки към някой от техните финансови продукти и в резултат на препоръката на Банката на Испания да намали крайния размер на вземането. Един от ефектите, които ще забележите по-рано, е, че при никакви обстоятелства няма да можете да финансирате цялата операция.
Друг аспект, който трябва да вземете под внимание, е, че условията за изплащане ще бъдат значително увеличени, за да ги адаптирате към вашата заплата. Поради това, ще плащате по-ниски месечни плащания, но за по-дълго време. Това е единственото разрешено решение за приспособяване към толкова ниска заплата. И разбира се, за вас би било доста интересно да потърсите модел на финансиране, който би генерирал възможно най-малко разходи и ако е направен без комисионни (откриване, проучване, ранно анулиране и т.н.), или други разходи при управлението му , тогава по-добре за вашите интереси лични.
Какви ипотеки са за mileuristas?
Вашата работа за намиране на ипотека, която поддържа тези търговски линии, ще бъде много трудна за кандидатстване, но ако внимателно анализирате офертата, която банките ви предлагат в този момент, ще стигнете до заключението, че има някаква надежда, за да можете да я купите апартамент, който толкова много ви хареса онзи ден, но не бяхте сигурни дали можете да направите паричната транзакция.
Вярно е, че нямате много от какво да избирате, но поне ще имате възможност да финансирате придобиването на избрания имот. Едно от тези предложения идва от ING Direct, която пуска на пазара Orange Hortgage, която е за най-ниско платените клиентиили поне поддържат минимално салдо в разплащателната си сметка от около 2.000 евро. Ако отговаряте на тези малки изисквания, ще получите един от най-конкурентните ипотечни заеми на пазара.
Той е свързан с европейския еталон, по-известен като Euribor, от 0,99%, а променлив процент - след понижаване през последните месеци - от 1,88%. Във всеки случай това е една от най-благоприятните ипотеки за подписване на операцията. И това означава, че той е освободен от всякакъв вид комисионни, без клауза за минимално ниво и накрая няма по-висок лихвен процент през първата година. Те са основните му белези.
Но това не е единственият вариант, от който можете да се възползвате от началото на 2016 г. La Caixa ви предлага още една възможност, така че с вашата заплата да можете да извършите операцията с недвижими имоти, ако това е най-спешното ви желание. В този случай, чрез Облигационната ипотека, която може да бъде записана от клиенти с минимален доход от 600 евро.
Лихвеният процент е свързан с Euribor + 1,90%. Но тя може да бъде намалена, ако сте сключили други продукти с предприятието (застраховки, пенсионни планове, спестовни програми, инвестиционни фондове ...), докато достигнат маржове, които могат да се приемат от салдото на вашата разплащателна сметка.
Друга ипотека, която е адаптирана към mileuristas, е тази, разработена от Abanca, под любопитното име Hipoteca Mari Carmen. И е достъпна и за кандидати с минимални доходи. Това е ипотечен заем, който Той ви предлага фиксирана вноска за целия живот на ипотеката, гладко. С него ще платите същата такса от първия момент и до приключване на договора. Без притеснения или неочаквани промени и специално адаптирани към избрания от вас срок, бил той 20, 25 или 30 години. С лихвен процент от 2,49%, за максимален срок на погасяване от 20 години.
Ако изберете този модел на финансиране, ще спестите и комисионните за откриване, проучване, суброгация и изменение на договора и ако решите да амортизирате част или цялата ипотека предварително, ще се прилага само комисионната за лихвен риск.
Какво ще ви поискат за отстъпката си?
В замяна ще трябва да отговорите на редица основни изисквания за достъп до някой от тези банкови продукти за mileuristas. Те няма да са много трудни за попълване, въпреки че без тях със сигурност ще наложите вето върху приложението. Удобно е да анализирате дали можете да ги представите на банката, тъй като ако не, по-добре се откажете от опита, тъй като всичко, което ще правите, е да губите време и може би дори илюзии.
Като мотивационно писмо, банката ще ви поиска трудов договор, който трябва да бъде фиксиран - макар и под доста ограничен размер - за да проверите стабилността си във фирмата и че можете да я върнете в уговорените срокове. Трябва също така да предоставите напълно безупречна банкова история, без дългове и по възможност със здрава текуща сметка. И ако сте договорили други продукти с организацията, това със сигурност ще ви помогне да увеличите одобрението на вашето търсене.
също Не трябва да бъдете включени в списък с неизпълнители (ASNEF, RAI и др.), защото ако е така, те също ще отхвърлят молбата ви от първия момент. Не само с дългове, договорени с други банкови субекти, но и със задължения, генерирани от всякакви сметки в страната (електричество, вода, телефония, електричество и др.). И за да завършат, по всяка вероятност те ще поискат някой да одобри операцията. Обикновено това ще бъдат родителите или други близки роднини. И това предвид слабите условия, които представяте, те ще бъдат тези, които най-накрая гарантират връщането на исканата сума.
Няколко съвета за обработка
Разбира се, няма да е лесен процес за формализиране, далеч от това, тежестта, ако в него внесете някои поведенчески насоки, те значително ще ви помогнат да постигнете целта си. Не е нищо друго освен да получите ипотечен кредит, за да купите тази къща, която толкова ви хареса миналия уикенд.
Въпреки че предварително знаете, че шансовете ви да се абонирате за продукт с тези характеристики са очевидно по-ниски, отколкото ако представите ведомост от 2.000, 3.000 или дори 5.000 евро. Имате този сценарий, когато започнете преговори с банката.
- Ако сте женен или имате партньор, ще бъде много желателно да увеличите търсенето на ипотеката чрез икономическите ресурси на двамата души, дори и двамата да сте милиуристи. Не е изненадващо, че шансовете за получаване на кредит ще се увеличат.
- Не се опитвайте да търсите непосилни суми за вашия жизнен стандарт, дори не че те финансират цялата операция, защото при никакви обстоятелства няма да можете да я получите. Освен това те не го предлагат на практика в цялото банково предложение.
- Ако предоставите спестовна торба за извършване на операцията, ще бъде по-лесно да одобрите искането си, и колкото по-обширно, толкова по-добре, достатъчно е да се ограничите до най-препоръчителните условия за вашето финансово състояние.
- Не само трябва да осигурите стабилна ведомост за заплати, но и това имате други стабилни редовни доходи, които дават последователност на вашата кандидатура. Дори да са облагодетелствани от семейно наследство.
- Не се отчайвайте в търсенето на ипотека с тези характеристики, защото, въпреки че в момента има много малко от продаваните, винаги ще има някаква възможност за хора като във вашия случай, които са в тази работна ситуация, макар и с много по-ограничени подходи, а в случаите дори и твърди.
- Моделите, които намирате при това изискване, Те се предлагат на пазара с много благоприятни условия за вашите интереси, и чиито предложения редовно се подновяват със значителни намаления на приложените лихвени проценти.
- Помислете, от друга страна, че е подходящ момент да сключите договора, тъй като европейският еталон е под историческите минимуми, спестявайки много пари в операцията.
- И накрая, опитайте се да намерите най-добрия сценарий за сключване на договор за ипотечен заем, без да се ограничавате до предложенията, които ви хвърлям от пейката на целия ви живот.