Както вероятно знаете, банките предлагат различни видове сметки, за да отговарят по-добре на нуждите на хората. Разбира се, те винаги са свързани с определени изисквания, определени от банката. В тази статия ще говорим по-специално за кредитните сметки. Те са много полезни за фрийлансъри и собственици на бизнес, тъй като им позволяват достъп до средства за покриване на неочаквани разходи.
Ако мислите да откриете кредитна сметка, препоръчвам ви да продължите да четете. Ще обясним какво представлява този тип акаунт, за какво се използва, какви са неговите предимства и недостатъци и по какво се различава от заема. Надявам се тази информация да ви е полезна.
Какво е кредитна сметка?
Преди да навлезем в повече подробности, нека първо отговорим на големия въпрос: Какво е кредитна линия? Ами, това е вид банкова сметка, която позволява на самонаето лице или фирма да получи определена сума пари за покриване на различни плащания, свързани с дейността им. Тази сума се договаря предварително с банката.
Основната цел на това споразумение между банката и въпросното дружество е последното да може да разреши евентуални проблеми с ликвидността, които може да има, възможно най-скоро, независимо дали се дължат на липса на приходи през даден период или на непредвидени икономически събития, които могат да застрашат финансовата структура на въпросното дружество.
Лихви и комисионни
Разбира се, банките не предлагат тези видове сметки безплатно. За да ги поддържате, трябва да плащате различни лихвени проценти и такси. Нека първо обсъдим видовете лихви, свързани с кредитните сметки:
- Кредиторски интереси: Кредитната лихва се прилага в случаите, когато въпросната сметка е с положително салдо. С други думи: Това е това, което трябва да платите, ако използвате повече пари от предварително договореното.
- Лихва на длъжника: Този вид лихва се прилага за използване на парите, заети от банковото лице, според момента на разпореждане.
В допълнение към лихвата, която току-що обсъдихме, има и такси, свързани с кредитните сметки, и те могат да бъдат доста високи. Банките обикновено начисляват следното:
- Комисионна за откриване: Като цяло комисионната за откриване обикновено варира между 0,25% и 2% от максималния лимит, договорен с банката.
- Комисионна за наличност: Това е процентът, прилаган към парите, които могат да бъдат разпоредени, когато дойде време за уреждане на лихвата. С други думи: Това е сумата, която банката начислява за предоставяне на изключителното използване на исканата сума. През това време тези пари не могат да бъдат използвани от никой друг. По принцип тази комисионна е под 0,1%.
- Комисионна за излишъка: Не всички банки начисляват тази такса, но някои го правят. Удобно е да се информирате предварително и да прочетете добре всички условия.
За какво се използва кредитната сметка?
Както споменахме по-рано, кредитната линия е много полезна за фрийлансърите и бизнеса, за да имат достъп до средства за покриване на неочаквани разходи или начални разходи – тоест разходи, направени преди получаване на доход. Този тип сметка работи много просто: Банката отпуска договорена сума пари на клиента, който обикновено е фрийлансър или бизнес. След това клиентът трябва да изплати тези пари на вноски, обикновено за период от шест месеца до една година.
Като се замислим, кредитната сметка е доста подобна на разплащателната сметка, стига салдото да остане положително. Точно както при разплащателната сметка , можете да настройвате директни дебити за доходи или сметки, да извършвате преводи и други обичайни транзакции с кредитна сметка.
Предимства и недостатъци
След това ще обсъдим ключов аспект на кредитните линии: техните предимства и недостатъци. Очевидно е, че най-голямото им предимство е, че компанията може да получи достъп до средства за покриване на неотложни и непредвидени разходи , като например ремонти. Но освен това основно предимство, има и други, които си струва да се подчертаят:
- По-голяма гъвкавост по отношение на лихвите и условията за сетълмент.
- Минимален риск от неплащане на работниците.
- По-вероятно е да плащате на доставчиците и да избягвате дългове.
- Основна операция: Прилича на разплащателна сметка. Чрез този тип акаунт можете да управлявате и ежедневните разходи на компанията.
Кредитната сметка обаче има и редица недостатъци , които трябва да вземем предвид:
- Много по-сложно е да отворите такъв тип сметка, отколкото разплащателна например.
- Трябва да докажете, че имате финансова платежоспособност достатъчно висока, за да покрие разходите. Поради тази причина новосъздадените компании или фирмите, които имат отрицателни числа от няколко години, имат доста трудности да получат кредитна сметка.
- този тип акаунт Не е показан за хора с късогледство (Не трябва да забравяме, че те начисляват комисионна за наличност, тоест те таксуват само защото тази сума пари е налична за това конкретно лице).
Каква е разликата между кредит и заем?
Много хора често мислят, че заем и кредитна линия са едно и също нещо, но не са. Основната разлика между тези две понятия е предназначението на средствата. Обикновено парите, получени чрез заем, се използват за закупуване на актив, като например къща или кола, докато кредитната линия е предназначена за покриване на общи бизнес разходи. Важно е също да се отбележи, че при заем парите се получават наведнъж. За разлика от това, при кредитната линия средствата не се изплащат непременно наведнъж.
Както можете да видите, кредитната сметка е добър вариант за компании и служители на свободна практика. Така че, ако мислим за създаване на фирма, си струва да поискаме информация за условията на този тип сметка от различни банки.