През изминалата година се наблюдава нарастваща тенденция към самостоятелна заетост. Всъщност, Специалният режим за самонаети лица (RETA) приключи 2017 г. с близо 3% увеличение в този професионален сегмент в сравнение с предходната година. Ясно е, че много от тези лица са избрали да започнат бизнес или компания въз основа на своите професионални проекти. Това е особено актуално сред младите хора, тъй като им отваря нови врати за намиране на работа, като се има предвид, че този сектор е един от най-засегнатите от безработицата.
Не е изненадващо, че нивото на младежка безработица в края на 2017 г. е било около 45%, според Проучването на активното население, публикувано от Националния статистически институт (INE). Въпреки че това представлява намаление в сравнение с 2016 г., когато броят на безработните млади хора под 25 години е бил по-висок, това, съчетано с предприемаческия дух на някои от тях, допринася за желанието им да започнат собствен бизнес.
В настоящата ситуация на националния пазар на труда, осигуряването на заем се е превърнало в основен приоритет за предприемачите и собствениците на малък бизнес, които искат да развият бизнеса си. Това обаче често е трудна задача, тъй като недостигът на налични заеми и строгите им условия обезкуражават потенциалните кредитополучатели. Това е така, просто защото те не могат да си позволят дълга, натрупан по тези заеми.
Първа компания: какви модели?
Тъй като това е по-специализирана кредитна линия, тя изисква различни договорни условия, често включващи използването на микрокредити. Първо, трябва да бъде представен и одобрен жизнеспособен проект от емитиращата организация. Макар че предлаганите суми не са впечатляващи, с максимум, оценен на около 30 000 евро , предимството е гратисен период от приблизително 6 до 12 месеца. През това време кредитополучателят плаща само лихва, без да амортизира главницата. Тези заеми обикновено са свързани с програми за финансиране на млади хора, с конкретната цел да им се помогне да изплатят заема по-лесно, вместо да се решават други по-сложни съображения.
Премахването на таксите (за кандидатстване, отпускане, предсрочно погасяване и др.) е друга обща характеристика на тези заеми днес. Те имат типичен срок на погасяване за тези суми, с максимален срок до 5 години . Лихвените проценти обикновено са под 10% и дори могат да бъдат намалени чрез закупуване на други банкови продукти (пенсионни планове, застраховки, инвестиционни фондове и др.). Това е една от най-значимите нови характеристики на тази специална кредитна линия, която обсъждаме в тази статия.
Те отпускат до 30.000 XNUMX евро
Основната трудност, пред която са изправени новите предприемачи, е достъпът до финансиране за реализиране на проектите им. За да им помогнат да преодолеят това предизвикателство, банките са разработили гама от заеми, специално предназначени за стартиране на бизнес. Тези заеми могат да достигнат до 30 000 евро и се предлагат при различни условия. Чрез умело договаряне обаче е възможно да се надхвърлят тези лимити, определени от банките.
Една от институциите, възприели тази бизнес тенденция, е Unicaja, чрез своя „Първи бизнес заем“, който е насочен към млади хора, отговарящи на този профил при кандидатстване за кредитна линия. Във всеки случай, той се характеризира с факта, че условията му позволяват намаляване на месечните вноски. Той отпуска сума до 80% от инвестицията, с максимум 18 000 евро . Освен това, получателите му ще имат период до 5 години за погасяването му, в съответствие с други опции за финансиране от различни видове.
Друго предложение, което се оказва успешно при експортирането на този вид финансиране към клиенти с тази специфична характеристика, идва от Banco Sabadell. Те са избрали да предложат „Заем за предприемачи“, който служи както за подпомагане на проекти за самостоятелна заетост, така и за конвенционални бизнес линии. В този случай той финансира цялата инвестиция, със срок на погасяване до 5 години. Той се отличава с 12-месечен гратисен период. И във всеки случай се предлага с фиксирана лихва и по-ниски такси.
Настоящите банкови предложения за нови предприемачи се допълват от друг модел с подобни характеристики, който може да отговори на нуждите на търсещите ликвидност. Това е бизнес кредитът, пуснат от ING Direct, за да помогне на младите собственици на бизнес да създадат свой собствен бизнес. За самонаетите лица той предлага лихвен процент от 6,95% ГПР (7,18% ГПР). И като едно от най-значимите му предимства пред конкурентните оферти, няма такси, които биха могли да увеличат крайната цена на този продукт.
Микрокредити за предприемачи
Микрокредитите са малки заеми, отпускани на хора, които имат по-големи затруднения с достъпа до традиционно финансиране. Те не само са насочени към покриване на социални нужди, но и са отворили прозорец за този професионален сегмент да има достъп до тези модели с по-големи предимства. Това е идеята, която Microbank (социална банка, специализирана в този вид продукти и част от La Caixa) развива от няколко години, за да улесни тяхното отпускане. Тя предоставя микрокредити на предприемачи, самонаети лица и микропредприятия , всеки със свои специфични условия.
Едно от основните предложения е програмата „Микрокредити за предприемачи“, насочена към професионалисти и самонаети лица с годишен доход под 60 000 евро , както и към микропредприятия с по-малко от 10 служители и годишен приход, ненадвишаващ 2 милиона евро. Тя осигурява пълно финансиране на проекти, до максимум 25 000 евро. Срокът за погасяване е шест години, като по избор може да включва гратисен период до шест месеца. И във всички случаи не се изисква обезпечение, което е иновативна характеристика при стартирането ѝ.
Какви са целите?
Ако имате идея, която бихте искали да развиете, можете да кандидатствате за един от заемите, които сме посочили. Основният проблем за новите предприемачи е стартирането, тъй като липсата на финансови ресурси е една от най-големите им пречки. Това често ги кара да изоставят усилията си. Тези специални кредитни линии са създадени, за да се справят с това и могат да бъдат от голяма полза в даден момент от живота ви, стига да отговаряте на условията . Този вид финансиране със сигурност се разраства бързо в Испания, изпреварвайки други опции.
Във всички случаи, освен изискванията, които самите банки ще поставят, е от съществено значение да представите привлекателен и завладяващ проект . Преди всичко, той трябва да бъде много реалистичен и ясно постижим. Това е един от ключовете за получаване на заем от този тип. Дори по-важен от вашия план за погасяване, тъй като те могат да предложат гъвкави условия в зависимост от развитието на вашата компания или бизнес линия. Това е нещо, което трябва да имате предвид, преди да посетите банковия си клон, за да потърсите финансиране, и това е, което го отличава от други по-общи или поне по-малко специфични кредитни линии.
Предимства при това финансиране
Тези заеми със сигурност предлагат редица предимства, които не се срещат в други опции за ликвидност, предлагани понастоящем от банките. Като начало, те предлагат по-голяма гъвкавост при погасяване , включително гратисен период, който може да бъде много полезен за вашия бизнес. Освен това, тези заеми подлежат на договаряне, преди да се регистрирате. Това означава, че имате възможност да подобрите условията, поне за да си осигурите по-конкурентни месечни плащания от първоначално договорените. Тези значителни спестявания могат да бъдат използвани за посрещане на други нужди в развитието на вашия малък бизнес или компания.
Трябва да узрее професионалният проект, за да бъде одобрено искането. Ако случаят е такъв, ще имате много земя напред, тъй като дори можете да изберете по-малко взискателен лихвен процент от този, който ви предлагаха досега. Комисионните също ще бъдат по-малко обширни, отколкото чрез кредитни линии за физически лица или поне за потребление. С помощта на тази търговска стратегия можете също така да насърчите спестяванията по много задоволителен начин за вашите интереси. И накрая, знаейки как да преговаряте. С много важни спестявания, които ще ви помогнат да разпределите тази сума за други нужди в развитието на вашия малък бизнес или бизнес.