Дългосрочните депозити, поради техните специални характеристики, се представляват по-скоро като спестовен продукт, отколкото като инвестиция. Поради две много добре дефинирани особености, където една от тях е голямата постоянство в своя срок, а от друга страна, че ще трябва да бъдете дълго време липса на ликвидност и без извършване на спасявания от всякакъв вид. Те са продукт за цял живот, такъв, какъвто нашите родители или баби и дядовци са наели и който почти не е претърпял трансформация през годините. От тази гледна точка те не ви предлагат много изненади за нейното формализиране.
Но има едно нещо, което ги отличава от другите инвестиционни формати и това е, че рискът в техните операции е нулев. Това е една от причините защо по-консервативни потребители те избират този клас модели в частни спестявания. С минимална рентабилност, макар и малко по-висока от форматите с по-кратък срок на трайност или с по-новаторски дизайн. Те присъстват в офертите на всички банкови субекти и отсега нататък няма да имате проблем да ги формализирате.
Условията за трайност на тези банкови депозити варират между 3 и 6 години приблизително. Където няма да можете да извършите спасявания, нито частични, нито тотални. Освен ако в някои случаи не приемете комисионна за ранното му анулиране, която обикновено се повишава до 0,3% от депозираната сума. Но това в повечето случаи ще бъде операция, която няма да бъде изгодно да се извърши. Докато от друга страна, това е продукт, който не включва комисионни и други разходи за управление или поддръжка и следователно няма да ви струва пари. Друго съвсем различно нещо е рентабилността, която тези спестяващи продукти ще ви предложат.
Подобрено възнаграждение
Това, което ще постигнете с наемането им е, че увеличите възнаграждението им, макар и само с няколко десети от процента в сравнение с другите формати в срочни депозити. Дотолкова, че ще трябва да прецените дали наистина си струва да се абонирате за тях с период на постоянство, толкова обширен, колкото в тези случаи. Това решение ще зависи основно от профил, който представяте като спестител, а също и салдото, което ще остане във вашата спестовна сметка. За да посрещнете паричните нужди, които ще имате оттук насетне.
Друг от най-важните му аспекти е, че това е много прост банков продукт за договаряне и това не изисква финансови познания от особено значение. Не е изненадващо, че неговата механика е много лесна за усвояване и усвояване. Без да има някакъв друг вид връзки с други финансови активи. От тази гледна точка дългосрочните налагания няма да доведат до проблеми, нито ще имате изненади по време на престоя си. Те не са токсични модели и могат да бъдат наети от всички потребители. Отвъд други видове технически съображения.
Кога трябва да се абонират?
Тези операции са по-препоръчителни, когато имате пари, с които не знаете какво да правите и в никакъв случай няма да ги използвате за операции на фондовите пазари. Ако можете да издържите толкова дълги периоди, това може да е възможност парите да бъдат депозирани в продължение на много години. Но не с рентабилност, която привлича вниманието, защото това не е така. Ако търсите връща се към спестяванията По-високо ще бъде по-добре да отидете на други финансови продукти, дори без да напускате пазарите с фиксиран доход. Поне те ще ви помогнат да увеличите маржа на печалбата отсега нататък. С възвръщаемост над 0,70% в момент, когато цената на парите е 0%. Тоест, без никаква стойност.
Сегашното време, през което паричната политика преминава в еврозоната, не е най-подходящото за насочване на спестяванията към дългосрочни депозити. Оттогава представянето му намалява година след година икономическата криза ще приключи през 2010 г. С крайните резултати, които всички знаем като следствие от стратегиите, изпълнявани от Европейската централна банка (ЕЦБ). Тоест, подходящ момент е за инвестиции, но не и за спестявания. До такава степен, че през последните месеци се появяват отрицателни доходи, които също нараняват дългосрочните банкови депозити.
С минимален интерес
Преди няколко десетилетия с този вид спестовни продукти може да се постигне лихва близо 4%. Но нещата се промениха през последните години и сега вече не е възможно да се получат такива експанзивни посреднически маржове. Ако не, напротив, годишните обезщетения ще бъдат практически недостатъчни и във всеки случай разочароващо за интересите на малките и средните спестители. Освен това не можете да ги свързвате с тези стратегии, които осигуряват налагания с най-кратка продължителност. Където това съотношение може да се повиши с няколко десети от процента.
Докато от друга страна, дългосрочните депозити не компенсират нарастването на цените през всяка година. Но по-скоро обратното, както виждаме през тези месеци. С плащане, което обикновено се извършва на падежа, въпреки че някои модели го материализират всяка година, за да осигурят по-голяма ликвидност на спестовната сметка на притежателите на този финансов продукт. Приблизително някои от основните му признаци за идентичност и че трябва да ги оцените, за да видите дали наистина ви компенсира или не да извършите тази операция с обичайната си банка. Във всеки случай това ще бъде ваше лично решение.
Дългосрочни депозити: характеристики
Този клас спестовни продукти могат да бъдат договорени за максимален срок, вариращ между 3 и 6 години, в който депозитите с нарастваща лихва могат да бъдат избрани, структурирани или препратени към фондов индекс, с минимален капитал от между 2.000 и 5.000 евро, по-добър от този на други депозитарни продукти при по-ниски условия. На цената трябва да имате парите обездвижени за много по-дълго и с малък шанс да ги спасите. Изправени пред необходимостта да се изправите пред неочаквани разходи, дългове към трети страни или просто плащане на основните сметки на домакинствата.
От друга страна, не можете да забравите, че най-често срещаната формула за пускане на пазара на този вид финансови продукти е прилагането на нарастващи лихви, при които с по-дълги срокове рентабилността става по-привлекателна, макар и в проценти, които не са много поразителни за интересите на абоната , около 1%. И че при промоционалните налагания може да се повиши с няколко десети повече. Но във всеки случай, без много зрелищна доходност.
Създайте стабилна спестовна чанта
Други аспекти, които трябва да се имат предвид при наемането, са, че дългосрочните депозити не включват промоции или предложения за добре дошли, които фокусират толкова много вниманието върху потребителите на банки или поне със същата интензивност, както в други формати. Макар и напротив, в повечето случаи съвкупността от депозирания капитал е гарантирана, което е плюс за сигурност за спестителите в тези неспокойни времена. Това може да е една от алтернативите, които имате под ръка, ако това, което искате над другите съображения, е запазването на вашата столица или семейно наследство. Толкова е просто и в този смисъл няма да усложнявате живота си.
От друга страна, дългосрочните налагания могат да бъдат лошо решение, ако пазарите на акции се повишат или са в ниска позиция. експанзивен етап. До такава степен, че ще губите пари на тези позиции. Защото никога няма да надвиши покупателната способност на цените, които са отбелязани в инфлация. Тоест, това няма да бъде изгодна операция за защита на вашите лични интереси. Ако не, напротив, това ще бъде много традиционен начин за създаване на стабилна, но недостатъчна спестовна торба в средносрочен и дългосрочен план. Което в крайна сметка е основната му цел.
Защитени депозитни сметки
Този вид финансови продукти се отличават основно, тъй като могат да бъдат записани от минимална месечна сума, която е доста достъпна за домакинствата, приблизително около 50 евро и, чрез която се създава среден или дългосрочен капитал, който позволява на притежателя му да натрупва спестявания за бъдещето плюс лихвата, която генерира. Във всеки случай това е нова алтернатива, която е отворена за профилите на по-защитни или консервативни спестители, така че те да могат да получат минимална възвръщаемост на парите си.
Това е смесица между сметка и депозит в традиционния смисъл, откъдето идва и името му, което има минимална продължителност най-малко пет години, въпреки че ако по някаква причина притежателят трябва да разполага с инвестирания капитал, той може да направи общо изкупуване или частично след шест месеца от наемане. Той също така има гаранцията, че винаги ще възстановите поне 100% от сумата, внесена в направената инвестиция, което добавя плюс сигурност във вашата операция.