Повечето инвестиционни категории отчитат нетни отливи през ноември. Тази класификация се ръководи от смесените фондове, които са изплатили нетни плащания през периода в размер на 451 милиона евро, изцяло благодарение на смесения фиксиран доход. През натрупаната година смесените фондове представят някои нетен приток на стойност 2.162 XNUMX милиона евро
В обратната посока, Гарантирани средства те ръководиха класацията на нетните абонаменти за месец ноември с 252 милиона евро и натрупаха 266 милиона евро през годината. Евро променливият доход (без Испания) регистрира нетни абонаменти на стойност 83 милиона евро през месеца, натрупвайки 1.075 милиона евро положителни потоци през годината, според данни, предоставени от Асоциацията на колективните инвестиционни институции и пенсионни фондове (Inverco).
В рамките на това, което всъщност е инвестицията във финансови активи, инвестиционните фондове ще инвестират своите активи въз основа на различни параметри, които излагаме по-долу:
- ликвидност: ще бъде от особено значение, че те имат тази характеристика в активите, които се инвестират чрез този финансов продукт.
- Диверсификация на риска: Това ще бъде стратегията, използвана за ограничаване на експозицията към различни пазари или финансови активи.
- прозрачност: Те трябва да бъдат отразени чрез брошурите, издадени от управителите на инвестиционни фондове.
Инвестиционен фонд: комисионни
Тъй като това е продукт, предназначен за инвестиция, ще бъде много важно да се анализират разходите по договарянето му. Той представлява комисионните за този продукт, които се характеризират с много и разнообразни по характер, въпреки че трябва да се изясни, че не се прилага във всички случаи. Тези разходи предполагат разноски, които варират от 0,50% на 2% приблизително и това ще зависи от много фактори, като вида на инвестиционния фонд, който е сключен и политиката на мениджъра. Във всеки случай това са основните комисионни, които могат да бъдат начислени за този финансов продукт.
- Такси за управление и депозит: са тези, начислени съответно от управителя и депозитаря. Те се характеризират, защото вече са приспаднати от ликвидационната стойност на фонда. Следователно няма да забележите разходите им толкова, колкото при други комисионни.
- Такси за абонамент и обратно изкупуване: в този случай те могат да бъдат в полза на управителя или самия фонд. За разлика от предишните комисионни, те са изрични или това, което е същото, те се начисляват във вашата спестовна сметка по време на формализирането на абонамента или възстановяването. Те не са толкова често срещани, че да ги прилагате, но във всеки случай са по-взискателни от тези от първата група. Достигане до 2% в някои от инвестиционните фондове.
От друга страна, има и възможност те да ви таксуват някои разходи промяна на инвестицията от едно отделение в друго. Тоест, в рамките на един и същ фонд, въпреки че процентите не са много значими.
Активно и пасивно управление на фонда
Друг аспект, който трябва да разгледате, когато наемате продукт с тези характеристики, е вид управление това се прави върху него. Тя може да бъде активна или напротив пасивна и нейната разлика в основата се крие в управлението, което нейните емитенти правят. Със съществени разлики от един модел към друг. Що се отнася до активното управление в инвестиционните фондове, най-важното е портфейлът от финансови активи да може да бъде адаптиран към всеки икономически сценарий, дори и най-неблагоприятен за финансовите пазари. Тоест, можете да получите рентабилност от вашите операции във всяка ситуация.
От друга страна, може да се каже, че са пасивни фондове за управление по-статични. Или това, което е същото, те не търпят вариации по отношение на новите променливи, които се появяват в икономиката и по-специално на финансовите пазари. Както с фиксиран доход, така и с променлива или дори от алтернативни модели. Ако всичко върви според създадените очаквания, по-добре е да наемете пасивни средства. Трябва да оставите печалбите да текат, докато тази тенденция бъде изчерпана. Те също така ще варират в зависимост от профила, представен от малкия и средния инвеститор.
Фиксиран или променлив доход?
Това е вечният въпрос, който си задават инвеститорите, когато формализират един от тези финансови продукти. Ще трябва да следваме тенденцията, зададена от пазарите, по всяко време и тя не винаги ще бъде еднаква. Така или иначе, тези, базирани на акции, са по-склонни да получат печалба в портфейла. Въпреки че по същите причини губи много пари на генерираните позиции. Тоест те генерират a повишен риск защото с по-нестабилни във всички отношения. Във всеки случай това зависи и от профила на притежателите му и дори от условията на постоянство, които ще маркирате в инвестицията.
Във всеки случай едно от предимствата на този финансов продукт е, че те позволяват комбинирането на тези финансови активи, без да се оставя един и същ продукт. Тази опция е материализирана чрез т.нар смесени инвестиционни фондове. Когато фиксираният, променлив доход, паричните активи и други финансови активи от всякакво естество се смесват. Тази инвестиционна стратегия постига по-голяма диверсификация на инвестициите. Фактор, който не се среща при други финансови продукти, дори при най-агресивните.
Мониторинг на средствата
Спазването от страна на инвестиционните фондове на всички гореспоменати разпоредби се контролира от Национална комисия за пазара на ценни книжа (CNMV), че получавайте месечна информация. CNMV осъществява надзор върху инвестиционните фондове, SGIIC и депозитарните субекти, както от разстояние (чрез получената информация), така и на място (извършване на инспекции чрез посещения на поднадзорни лица).
Освен това СГИИК и депозитарите трябва да действат в полза на участниците в инвестиционните фондове и трябва да се държат взаимно отговорни. Освен това депозитарят изпълнява функциите по надзор и надзор на управлението на SGIIC и трябва да уведомява CNMV за всички открити инциденти.
Изберете други инвестиционни фондове
Можете не само да запишете тези средства, които споменахме по-горе. Но, напротив, има и други, които могат да бъдат много интересни в зависимост от икономическите цикли. Сред които се открояват следните:
- Парични фондове. Те се основават основно на колебанията на основните в света. От долара до норвежката крона, през швейцарския франк. Това са фондове, които не водят до много разлики в оценката им, но разбира се те не са освободени от риск, както беше показано през последните години. Във всеки случай те служат като допълнение за създаване на мощно и диверсифицирано портфолио от инвестиционни фондове.
- Смесени фондове. Те са тези, при които се комбинират няколко финансови актива, като деривати на акции и фиксиран доход. В пропорции, които могат да варират в зависимост от нивото на риск, пред което самите инвеститори желаят да се изправят. Те са отличен продукт за минимизиране на риска и присъствие на най-важните финансови пазари. С формати от всякакъв вид и характер. В ясна спешност в търсенето на финансови потребители поради простотата на техните модели на договаряне.
- Алтернативни фондове. Те са по-непознат формат за малки и средни инвеститори и в който са интегрирани други видове инвестиции. Един от тях се основава на суровини и може да има по-висок потенциал за преоценка в сравнение с други инвестиционни фондове.
Във всички случаи тези инвестиционни модели са отворени за всички географски области на света, включително и за най-екзотичните финансови пазари. В неговото местоположение няма ограничения и това е едно от предимствата, които инвестиционните фондове имат пред останалите финансови продукти. Произведено от широк кръг управляващи компании, които предлагат тези продукти на испански финансови институции. С различни условия при наемането, а също и при комисионните и други разходи при неговото управление или поддръжка.
Как да определя най-подходящите средства за моя профил?
С оглед на всичко, което споменахме по-горе, разнообразието от инвестиционни фондове е много широко за да може да се адаптира към всички видове профили. В зависимост от възрастта ми, доходите ми, способността ми да спестявам и риска, който съм готов да приема, някои фондове или други ще отговарят най-добре на профила ми на инвеститор. За да можем да се ориентираме в този смисъл, добра алтернатива е направете тест за годност като този, предложен от Finanbest, като кликнете тук. Начинът да го използвате е много прост, просто трябва постепенно да отговаряте на всички въпроси (вашата възраст, пари за инвестиране, доходи, спестявания, приемлив риск и т.н.), така че платформата да е в състояние генерирайте план за инвестиционен фонд, подходящ за всеки потребител с процентите на инвестиции в малки капачки, американски акции, европейски акции, акции в нововъзникващи страни, фиксиран доход. Както можете да видите, това е много просто и ще ви отнеме само няколко минути, за да го завършите.