С пълна сигурност, че неведнъж сте чували за този финансов продукт, който е факторинг, но вие не знаете от какво се състои, още по-малко от какво можете да се възползвате. Е, знам Става въпрос за a продукт, пригоден за всеки бизнесмен или професионалист и особено на малки и средни компании, които. Чрез този продукт те могат да намалят натоварването на административния отдел, да възложат счетоводството, генерирано от продажбите и тяхното събиране, както и авансови плащания на падежа на датата на плащане на фактурите.
Неговите ефекти ще бъдат забелязани бързо, тъй като ще подобрят рентабилността, кредитния капацитет и финансовата платежоспособност на вашата компания. Сред другите предимства на договарянето на този продукт са периодичната, редовна и актуална информация на длъжниците, намаляването на административната тежест или опростява счетоводството на клиентската сметка. Няма дефиниран профил на потребителските компании на този финансов продукт, а разграничението се осигурява от продадения продукт и условията за плащане.
Този продукт, който не е много известен от друга страна, е идеален за онези компании, които искат да покрият риска от неплатежоспособност на своите клиенти, както и да могат по всяко време да предвиждат своите форуърдни продажби чрез субектите, които предлагат на пазара това продукт. По същия начин електронното му управление е удобно и просто, тъй като издателят изпраща и подписва фактурата и други документи чрез финансовата институция. И след като длъжникът приеме фактурата, той е готов за авансово плащане на сумата.
функции
Това е формула за финансиране и администриране, въз основа на присвояване на фактури: дружеството отдава търговския кредит на своите клиенти на компания, която отговаря за управлението на събирането му срещу възнаграждение, състоящо се от комисионна за административни услуги и лихва за финансиране (аванс на срок на плащане на фактурите на вашите клиенти).
Трябва да се помни, че в този финансов продукт участват три надлежно диференцирани субекта, които са следните:
фактор: Факторинг компания или финансово образувание, което предоставя услугите на този продукт.
Клиент: той е притежател на търговски кредити (фактури) и който сключва договор за факторинг.
Длъжници: купувачи на стоките или услугите на клиента, в крайна сметка продавачът.
Испанската асоциация за факторинг подчертава, че „няма определен профил на компаниите, които използват този продукт, по-скоро разграничението се дава от продадения продукт и условията на плащане. С други думи, всички компании могат да бъдат потребители на факторинг, да продават на вътрешния пазар или да изнасят ”. Доколкото всички тези услуги, от името на фирма Факторинг, произвеждат вътрешни спестявания за своите клиенти като ги освободи от изключително скъпа, сложна и създаваща стрес натоварване от всякакъв вид “.
Услуги за факторинг
Основните забележителности на тази система са свързаните с нея услуги, както административни, така и финансови, свързани с процедурите за събиране на вашата компания и които са основно следните:
Класификация на клиентите: Услугата включва както проучване и анализ на клиентите, така и решението за кредитните лимити, които трябва да бъдат присвоени на всеки един от тях.
Управление на вземанията: Цялостно управление и мониторинг на фактурите, възложени на фирма Факторинг, като периодично ги информира за инцидентите при събирането на всяка фактура и състоянието на вземанията от всеки от длъжниците.
Управление на събирането и неплатените: Става въпрос за първоначалното управление, необходимо да се знаят причините за неплащане за евентуалното му решение.
финансиране: допълнителна услуга, само в случай че притежателят я поиска и която, благодарение на своята гъвкавост, позволява на потребителя да се разпорежда предварително със сумите на присвоените фактури, в момента и сумата, които неговата хазна изисква.
Покритие на риска от неплатежоспособност на длъжниците: покритие до 100% от сумата на фактурите, възложени на фирма „Факторинг“ в очакване на събиране, до лимита, определен за всеки длъжник. Това е и допълнителна услуга, по желание на клиента.
Предимства на продукта
Тази финансово-административна алтернатива предлага редица предимства за тези, които я наемат, като тези, посочени по-долу. Не само от счетоводна гледна точка, но и административно, а в много случаи и в управлението на компанията. И че ще ви бъде много интересно да се срещнете с тях, в случай че в даден момент сте принудени да ги наемете.
- Намаляване на административната тежест и рационализира оперативните процеси.
- Намалете бюрократичната работа, което допринася значително за намаляване на административните, персоналните и комуникационните разходи.
- Опростете счетоводството на клиентската сметка, повишаване на ефективността на управлението на събирането.
- Предоставя информация периодично, редовно и актуализирано на длъжниците.
- Преобразува операциите по продажби на кредити в продажби в брой.
- Избягвайте риска от провал поради лоши дългове.
- Осигурява финансовата структура на компанията с a по-голяма здравина.
- Тя позволява планиране на хазната, която оптимизиране на паричните потоци.
- Разширяване на капацитета за финансиране а също така подобрява съотношенията на дълга.
- От търговска гледна точка подобрява позицията на компанията спрямо конкуренцията и клиентите, което ви позволява да разширите своя пазар.
Условия на този продукт
Има различни видове факторинг, в зависимост от услугите, от които се нуждаете, или от въпросния длъжник. Сред тях са следните:
Нерегресен факторинг, този метод предлага финансиране, приемайки факторинговата компания за риска от несъстоятелност на длъжниците. Очевидно ставките в този режим са много по-високи.
Факторинг с регрес, при които продавачът носи риск от несъстоятелност, тъй като компанията „Факторинг“ не носи отговорност за неплащане от страна на длъжника. Тази модалност се отличава, тъй като не предполага непременно финансиране.
Експортно факториране, когато става въпрос за операции, извършвани с длъжници, пребиваващи в чужбина. Това е особено изгодно за компаниите износители и МСП, които нямат голяма инфраструктура, тъй като включва услуги за възлагане на външни изпълнители. С факторинг, износът се превръща почти в национална продажба, тъй като единственото, което трябва да се направи, е да се изпратят стоките, а за останалото се грижи компанията Факторинг.
При този тип икономическа операция обикновено не се прави аванс, когато стоките са нетрайни продукти.
Договорът за тези операции
Процесът на разпределяне и сключване на договори е много прост и без сложности, следвайки подходящия процес от хората или МСП, които решат да сключат договор за този финансов продукт. Първата стъпка е свържете се с финансова институция, която го продава или компания за факторинг, за да определи най-подходящите условия на операцията спрямо нуждите на всеки клиент и цената на същата.
За това, в допълнение към идентификационните данни на компанията, заинтересованата страна трябва да предостави тези, свързани с тяхната дейност и тези, съответстващи на клиентите, които искате да включите в договора. Следователно той трябва да отразява следните данни: размер на очакваните продажби, брой фактури на месец, начин на плащане (сметка, запис на заповед, превод и т.н.) и среден срок на плащане. Те ще служат като основа за оценка на разходите за операцията от компанията и по този начин ще могат да направят предложение за условия на клиента.
В същото време този тип специализирана компания проучва платежоспособността на длъжниците впоследствие да се направи оценка на портфолиото от документи, които ще бъдат договорени. Чрез договора има промяна в собствеността на кредитите, така че се установяват някои необходими изисквания, преди да може да се установи този вид договор:
- Че има фактура или документ за събиране за продажба.
- Че фактурите идват от законна продажба.
- Това каза, че продажбите са направени на кредит.
След подписване на съответния договор, трябва да се изпрати писмо до длъжниците, като ги информирате, че сте подписали договор с този тип продукти. Следователно от тази дата плащането на фактурите трябва да се извършва директно на споменатата компания.
Факторни разходи
Услугите, предлагани от този финансов продукт, представляват цена или цена, които трябва да бъдат удовлетворени от потребителите на споменатите услуги. Разходът се формира основно от два елемента, които го определят. От една страна, такса за факторинг, за административните услуги, извършвани от фирма Факторинг, която варира в зависимост от периода на събиране на фактури.
И от друга страна, лихвения процент, които ще се прилагат, когато се възползвате от модалността, която включва авансовото плащане на средства. Разходите обаче варират в зависимост от пазарната конюнктура (на базата на 3-месечния Euribor плюс спреда; крайният лихвен процент се преразглежда ежемесечно) и риска, поет от компанията, която предлага този финансов продукт.
Ползи за бизнеса
Сред търговските ползи, които практиката на тази финансова операция води, според мнението на Испанската асоциация за факторинг, има следните аспекти, които могат да помогнат на професионалния или малкия и среден предприемач:
- Забележимо се подобрява управление продажби и улеснява по-ефективни търговски действия.
- Позволява търговската мрежа съсредоточете се върху работата си без да се извършват процедури за събиране.
- Позволява по-добро оценка на клиента и последващи действия от тях.
- Намалете разходите и време за изготвяне на търговски отчети.
- Допринася за правилното и ефективно вземане на решения.
- Подобрете позицията на компанията пред конкуренцията и клиентите.
- Допринася значително за въвеждането и отваряне на нови пазари.
- И накрая, служи за консолидиране и увеличаване на клиентите.