ГПР е съкращението на еквивалентната годишна ставка и е финансов термин, който се използва с голяма честота за откриване на лихвения процент на различни финансови продукти. Както от тези, предназначени за спестявания, така и от всяка кредитна линия, тъй като тя винаги ще се извършва по един и същи начин. Това е реалният израз на разходите o ефективен добив годишен на финансов продукт, независимо от неговия срок. До такава степен, че не веднъж сте разглеждали съотношенията им, за да определите удобството или не на операцията.
Когато търсите личен заем, срочен данък или дори доходност от дивиденти на фондовия пазар, със сигурност ще сте си определили размера на ГПР или еквивалентна годишна ставка. Защото това ще бъде много важен фактор за разходите или спестяванията, които ще имате в избрания финансов продукт и които обикновено се регулират от паричните органи. Много важен аспект се основава на това да не го обърквате с TIN тъй като не е едно и също нещо. Тъй като TIN е фиксиран процент, който банката получава за преотстъпване на парите, въпреки факта, че в един или друг момент може да ги обърка.
Но наистина ли знаете какво е ГПР, за какво е и как се изчислява? По-долу ще обясним всички въпроси, които може да имате относно този финансов термин, така че отсега нататък да можете да изберете най-добрия финансов продукт и разбира се този, който ви интересува най-много по всяко време. Защото трябва също да знаете, че този важен процент не винаги е еднакво и тя варира в зависимост от няколко параметъра, които могат да направят изчислението му по-сложно. Това е може би най-големият проблем, който поражда за правилното му разбиране.
ГПР: как се изчислява?
Стигнахме до най-подходящата част от това, което е еквивалентната годишна ставка. Тоест как можете да го изчислите и да знаете какъв ще бъде финансовият продукт, който ще намерим пред нашата таблица. Е, в този смисъл APR свързва чрез математическа формула лихвения процент, който се прилага, и условията, при които се плаща лихва. Генериране на интерес, който в крайна сметка ще трябва получавате или плащате при договаряне на финансов или банков продукт.
Във всеки случай той се използва като референтен лихвен процент за стандартизиране на различни видове и условия на кредитни и кредитни операции. По-специално, когато този клас финансови продукти обмислят различни периоди от сетълмент, разходи и дори комисионни. Това е начин да групирате всички тези продукти по една и съща математическа формула и ви позволява да получите лихвения процент, който ще плащате или получавате. Въпреки че има разлики между това какво представляват спестовни продукти и окончателното финансиране.
ГПР за спестовни продукти
Еквивалентната годишна ставка се изчислява, за да се определи ефективността на различните спестовни продукти. Сред тези, които се открояват разплащателни сметки, срочни депозити, банкови записи на заповед и всякакви други от същите тези характеристики. Тази ставка ще съответства на ползата от операцията или договора и винаги ще има разумни вариации сред някои от тях. С други думи, в момента доходността по банкови депозити за 12-месечен срок е 0,12%, което е ГПР, изчислено да предложи на потребителите от този клас продукти.
От друга страна, не можете да забравите, че за да ги изчислите правилно, честота на плащанията (месечно, тримесечно, годишно и т.н.). Тъй като на практика еквивалентната годишна ставка за продукт, сключен с месечно плащане, не е същата като годишната. Не е изненадващо, че той ще бъде ясно диференциран въз основа на този важен счетоводен фактор. Както много други, които можете да си представите отсега нататък. Това е най-голямата му сложност, въпреки че банките могат да ви помогнат да получите всякакъв вид помощ в това отношение.
Рентабилност на продукта
Както е логично да се мисли, тъй като ГПР е по-висок, доходите ви ще нарастват пропорционално с покачването. От тази гледна точка еквивалентната годишна ставка от 3% винаги е по-добра от тази от 1%. Това е аспект, с който много от банковите потребители са много ясни и надхвърлят другите технически съображения при извършването на окончателното си изчисление. От друга страна, с известна честота и в много случаи съответствие със стандарта оставя много да се желае до точката, че потребителят не е правилно информиран за крайния резултат от тази математическа операция.
За да стигнете до тази специална ставка, ви трябва само достъп до три основни данни. Искате ли да знаете какви са тези параметри? Първо, цената в брой, след това сумата, която плащате или получавате чрез банковата операция и накрая сумата на месечна такса. Ако сте повече или по-малко ясни за тези данни, задачата ще ви бъде по-лесна за разбиране перфектно, защото това е най-трудната част от този процес. Не е изненадващо, че много потребители имат определени проблеми при достигане на крайния си размер.
В кредитни линии
Еквивалентната годишна ставка се прилага и за всякакъв вид финансова компания, без никакви ограничения. Тоест при лични заеми, потребителско финансиране или ипотечни кредити, сред някои от най-подходящите. С нарастването на ГПР това означава, че ви струва повече пари, за да се финансирате. Дотолкова, че да разгледаме всякакви ГПР над 20% или 25% толкова ясно злоупотреба и че във всеки случай не ви е удобно да наемате. Наред с други причини, защото това може да увеличи нивото на дълга ви през следващите няколко години. Това е толкова просто.
От този подход еквивалентната годишна ставка може да бъде напълно приравнена на това, което е реален интерес на финансовите продукти. Това са парите, които банките ще ви поискат за изискване на продукт с тези характеристики. Извън останалите условия, които са ви наложени по време на наемането. Ако искате да спестите няколко евро, няма съмнение, че трябва да търсите продукт с по-нисък ГПР. Колкото повече е, толкова по-добре ще бъде за вашите лични интереси, защото в края на деня ще трябва да платите по-малко пари за абонираната кредитна линия.
Информация за тази ставка
Така или иначе, ако видите APR, рекламиран във всички оферти за ипотечни заеми, лични заеми и спестовни продукти, това е така, защото Банката на Испания задължава субектите да докладват за тези съответни данни. Въпреки че понякога се опитват да го замаскират под TIN или по грешен начин. Ако имате някакви съмнения, няма да имате друг избор, освен да се консултирате с интереса на продукта, преди да го наемете, тъй като по-късно няма да можете да направите нищо и ще трябва да спазвате задълженията си като банков потребител.
От друга страна, еквивалентната годишна ставка или ГПР е перфектен термометър за реалното състояние на финансовите продукти, каквито и да са те. Дори може да ви помогне изберете най-конкурентната от всички и спестете няколко евро в операцията. Въпреки че във всеки случай те никога няма да бъдат фиксирани, а напротив, те ще варират с годините всеки път, когато лихвените проценти се актуализират. Това е една от константите, която характеризира тази годишна норма. Дори да изберат фиксиран лихвен процент, а не променлив или обратно.
В сравнение при същите условия
Един от ключовете за правилното му разбиране се основава на сравняване на един и същ финансов продукт със същите срокове, никога с различни параметри. Тоест няма смисъл да сравнявате финансовите продукти със същия термин, тъй като операцията няма никакъв смисъл. Например направете сравнение между 3-месечен данък и 2-годишен данък. В този случай данните ще бъдат напълно изкривени от всички гледни точки. До такава степен, че няма да ви донесе нищо добро.
Друг аспект, който трябва да се вземе предвид отсега нататък, е, че в никакъв случай еквивалентната годишна ставка няма да вземе предвид облагане с данъци. Напротив, това, което в крайна сметка определя, са брутните интереси на избрания финансов продукт. Въпреки че когато го наемате, не трябва да разглеждате само ГПР, но и всички условия на договора и това може да бъде много и от различно естество. От друга страна е много важно да знаете, че това, което банката наистина ви плаща, е номиналната лихва, т.е. TIN. Може би тази малка подробност ще ви помогне да я разберете точно.
И накрая, трябва да се отбележи, че еквивалентната годишна ставка е една от куките, които банките използват, за да абонирате техните продукти. Дори и с известно изкривяване на това, което е реалността за тях. Във всеки случай това е един от най-важните параметри, при който трябва да разгледате всеки финансов или банков продукт. Защото влияе на парите ви.