Какво е банково спасяване?

Спасяването на банката (или спасяването) е действие за инжектиране на капитал в банково дружество с намерението да се спаси ситуация преди фалит. Това се случва в ситуации, в които банкова институция не е управлявала правилно средствата си и е принудена да претърпи намесата на организация като централните банки. Нека да видим какво представлява спасяването на банките, как работят и кои са най-известните в историята.

Какво е банково спасяване?

Спасяването на банката (или спасяването) е действие за инжектиране на капитал в банково дружество с намерението да се спаси ситуация преди фалит. Основната разлика, която можем да наблюдаваме между двата термина, е типът обект, който се спасява. Тези спасявания се извършват от организации като централни банки (Фед, Европейска централна банка, Швейцарска национална банка...) поради ситуации на несъстоятелност или фалит, които биха могли да доведат до колапс на системата или да доведат до заразен ефект върху други субекти. Основните жертви на тези действия са клиентите, които са депозирали пари в спасените лица. В същото време са ощетени и самите граждани, тъй като това включва прилагането на агресивни политики за парично разширяване, за да се опита да инжектира ликвидност в тези субекти, което след това води до инфлационни периоди, чието облекчаване отнема време. 

Защо се случва спасяване на банка?

Спасяването на банки се случва, когато финансова институция е на ръба на несъстоятелността или фалита. Има поредица от фактори, които могат да накарат спасяването на банка да се опита да спаси парите на клиентите, сред които можем да подчертаем: 

• Несъстоятелност на финансова институция. 
• Загуба на капитала на вложителите. 
• Фалит на финансова институция. 
• Риск от създаване на ефект на заразяване върху други финансови субекти, т.е. системен риск. 

Как работи спасяването на банката?

Спасяване на банка Това не се случва за една нощ, въпреки че може да изглежда така в новините.. Тези процеси включват серия от предишни стъпки, които трябва да бъдат внимателно оценени и изпълнени. На първо място, трябва да се извърши проучване на ситуацията, за да се знаят действията, които ще бъдат извършени, за да се оценят възможните сценарии, които могат да възникнат, и последствията, които те могат да доведат. За да се поставим в контекста, банково (или финансово) спасяване Може да струва средно 13% от брутния вътрешен продукт (БВП) на страната, която го осъществява. Фазите на спасяването на банка са както следва: 

1. Оценка на ситуацията: Първо се анализира ситуацията, като се преценява какъв е размерът на спасяването, как може да се отрази на икономиката и как да се процедира. 
2. Договорете условията на спасяването: По време на извършване на оценката на спасителната ситуация се договарят нейните условия, за да може тя да бъде извършена.
3. Мерки за провеждане на спасителните работи: За да се осъществи спасяването на определен субект, трябва да се приложат мерки за икономии, тоест трябва да се въведат определени условия за спасяването (намаляване на публичните разходи и увеличаване на данъците), които да го позволят. 
4. Последици от спасяването: Когато спасяването вече е оценено и договорено, трябва да се вземат предвид всички мерки, които трябва да бъдат приети за извършване на спасяването. Сред тях трябва да се вземат предвид ефектите, които ще възникнат от прилагането му, както и да има план за контрол в очакване на минимизиране на страничните щети и възможност за управление на възможните рискове, ако възникнат. 

Кои са най-големите спасявания на банки?

Като цяло, когато говорим за спасяване на банки, винаги се сещаме за голямата финансова криза от 2008 г., когато множество банкови субекти изискваха спасяване на банки в момент, когато ефектът на заразата се появи на глобално ниво. Можем да споменем три периода, в които се случиха големи спасявания на банки: 

Година 1991, балонът на недвижимите имоти в Швеция

В началото на 90-те години Имотният балон в Швеция спадна, което доведе до тежка кредитна криза и широко разпространена банкова несъстоятелност. Причините бяха подобни на тези от кризата от 2007-2008 г. Шведското правителство пое дълговете на банките първоначално струва около 4% от БВП на Швеция, по-късно падна до под 2%, когато национализираните банки бяха реприватизирани.

2008 година, голямата финансова криза в световен мащаб

Голямата криза от 2008 г е причинено от високорискови ипотеки. Тази криза възникна, когато кредитното недоверие първоначално се разпространи на финансовите пазари в Съединените щати и беше алармата, която постави „нежеланите“ ипотеки в Европа от лятото на 2007 г., очевидно през следващото лято с финансовата криза от 2008 г. Като цяло , Смята се за спусъка на Голямата рецесия в международен план., включително балона на недвижимите имоти в Испания. Най-засегнатите от тази криза страни бяха Ирландия, Съединените щати и Испания, наред с много други. 

• Ирландските банки пострадаха значителен спад в цената на акциите поради липса на ликвидност на международните финансови пазари. През 2010 г. тази платежоспособност се очертава като най-сериозното безпокойство поради съмнителни заеми, отпуснати на строителни предприемачи. 
• Началото на световната криза означава експлозията на други проблеми за Испания: краят на балона с недвижими имоти, банковата криза от 2010 г.и накрая увеличаването на безработицата в Испания. Според изчисленията за 2020 г. 43.225 милиона от общо 64.000 милиона ще бъдат загубени (73% от предоставената публична помощ).
• Основният виновник за голямата криза беше кой я причини, където Lehman Brothers, с активи от 639.000 XNUMX милиона долара, обяви фалит на 15 септември 2008 г. след бягството на клиентите си. Федералният резерв беше договорил реорганизацията си с други банки, но дискусиите се провалиха. Общо спасяването на банките в Съединените щати се изчислява на стойност 800.000 XNUMX милиона долара. 

Година 2023, ефектите от лихвените проценти се увеличават

Ако сме си мислили, че сме си научили урока от предишни кризи, много сме грешали. След пандемията, която претърпяхме през 2020 г бяха проведени невиждани досега политики за парична експанзия, нещо, което предизвика кратък период на изкуствен икономически растеж. Тази ситуация ни направи прекалено уверени, когато множество банкови субекти Те не знаеха как правилно да управляват риска, когато позиционират своя капитал. Миналата година, с началото на войната в Украйна и проблемите, причинени от повишаването на цените на някои суровини, много банкови институции притежаваха големи количества облигации, чиято доходност беше засегната от увеличенията на лихвените проценти . Резултатът е бил спасяване от Фед на субекти като Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate и други банкови институции в Съединените щати.

На стария континент също станахме свидетели на това как една вековна компания, Credit Suisse, беше принудена да бъде погълната от един от своите конкуренти, UBS. Въпреки че вярваме, че ситуацията приключва в момента, в който Швейцарската национална банка (SNB) щеше да му даде заем от 50.000 милиарда швейцарски франка (CHF), за да облекчим ситуацията, грешим. Това е така, защото UBS също е в рискова ситуация, която породи недоверие в глобален мащаб към банковите субекти във всички региони.