За да финансирате новата си ипотека, трябва да имате предвид всички опции, които имате на една ръка разстояние; може би вече сте решили това вид ипотека която ще изберете. Днес ще говорим за ипотеки с фиксирана лихва, които са много популярни днес за жилищни договори. Тук ще обясним как пазарни ипотеки с фиксиран лихвен процент, предимствата, които ви предлага и разликите в сравнение с променливия процент.
Ипотечни кредити с фиксирана лихва - плащайте една и съща лихва всеки път
на ипотеки с фиксирана лихва или фиксирана лихва, те се състоят в това, че ставката и месечните плащания никога няма да се променят; тук е най-важната характеристика. Да приемем например, че сте сключили тридесетгодишен договор за ипотека: от момента, в който подпишете, вече знаете точно какъв е вашият лихвен процент както и вашите месечни плащания. Можете да бъдете спокойни, тъй като ще плащате една и съща всеки месец, докато не бъде изпълнено пълното плащане.
Предимства на ипотеките с фиксирана лихва
- Плащате едни и същи всеки месец; не се притеснявайте за променливостта на плащанията, това няма да се случи. С ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент ще плащате една и съща сума пари, докато не бъде изпълнен размерът на необходимите плащания, дори можете да сключите договор за лихва под 3%.
- Стабилност; Ипотеките с фиксирана лихва са подходящи, ако планирате да живеете в дом за дълго време, тъй като плащанията не се увеличават, което предлага стабилност и удобство за купувачите. Фиксираният лихвен процент не зависи от вариантите на Euribor или други лихвени проценти, което прави фиксирания лихвен процент идеален за хора, които не искат да рискуват драстична промяна в плащанията.
- Забравете за клаузата за пода; Както споменах по-рано, ипотеките с фиксиран лихвен процент не зависят от референтни индекси за лихви като Euribor, което кара клаузата за минимален размер да не се прилага в този вид ипотеки. Ипотеките с променлив лихвен процент страдат от клаузата за минимален лихвен процент, тъй като зависят от лихвените проценти, поради което някои купувачи плащат по-високи вноски за дълги периоди от време.
- Дълги срокове; Тъй като ипотечните кредити с фиксирана лихва са толкова популярни днес, те са по-добре адаптирани към нуждите на купувачите. Това помага да се удължат сроковете, в момента има ипотеки с фиксирана лихва за 30 години, с лихви и много достъпни цени.
- Офертите се увеличават; Ипотеките с фиксирана лихва стават все по-популярни, все повече потребители се чувстват сигурни с фиксирани плащания и фиксирана лихва, което кара пазара да се развива. Оферти за ипотечни кредити с фиксиран лихвен процент се появяват в съответствие с предпочитанията на клиентите. Това е добро, но в същото време лошо, тъй като в бъдеще ще наблюдаваме увеличаване на банковото дело, което ще се увеличи, за да се адаптира към пазара с предпочитание към ипотеките с фиксирана лихва.
Недостатъци на ипотеките с фиксирана лихва
- Висока лихва; Ипотеките с фиксирана лихва са по-консервативни, винаги знаете сумата пари, която ще платите, което понякога може да доведе до малко по-висок лихвен процент при ипотеките с фиксиран лихвен процент, отколкото при други видове ипотеки. Това може да се промени, тъй като популярността и предлагането на ипотечни кредити с фиксирана лихва подобряват ползите.
- По-ограничена търговия; Ако изберете ипотека с фиксирана лихва, трябва да вземете предвид, че те включват изключителни комисионни, като например риска поради наличния лихвен процент, който ще се прилага за нас, ако решим да прекратим нашата ипотечна услуга.
Този тип комисионни засяга почти изцяло ипотеките с фиксиран лихвен процент, въпреки че може да повлияе и на ипотечните кредити с променлива стойност при някои специфични условия. - Високи комисионни; при ипотечните кредити с фиксирана лихва обикновено откриваме комисионни за откриване от 1%. Тези комисионни са по-ниски при ипотечните кредити с променлива лихва, които са 0.5%.
Разлика между фиксирана и променлива ипотека
- Както споменах по-рано, ипотечните кредити с фиксирана лихва ви предлагат стабилност, фиксирани плащания, които изобщо не се променят от момента, в който давате жилищния си заем, и потенциал за рефинансиране по-късно, ако финансовото ви състояние се подобри; трябва да вземете предвид фиксираната ставка, ако очаквате да дадете предвидими плащания.
- Ипотеките с променлива лихва предлагат по-ниска първоначална лихва; изплащанията обаче могат да се увеличат бързо и драстично, така че имайте предвид това. Ипотеките с променлива лихва са идеални за хора, които планират да останат в имот за кратко време. При ипотечните кредити с променлива лихва можете да очаквате промени в размера на плащането, което намалява сумата, която все още дължите.
Също така е необходимо да се отбележи, че това не са единствените разлики между ипотеките с фиксирана и променлива лихва. Те се различават и по характеристики като срок на изплащане и комисионни.
Финансирането, което банката ви предлага, може да варира по отношение на двете ситуации. При фиксирания лихвен процент банката вероятно ще ви финансира по-малко, отколкото с ипотека с променлив лихвен процент. Банката може да увеличи финансирането, но проблемът с това е, че колкото повече финансиране от банката, толкова по-висок лихвен процент ви предлагат.
Идеални характеристики за фиксирана ипотека
- Срок до 30 години.
- Комисионни под 1%, което е най-често срещаният стандарт.
- Лихва под 3%.
- Фиксирана лихва, която не се променя с времето.
- Няма минимална клауза, която може да повлияе на плащанията.
Днес ипотеки с фиксирана лихва
Настъпиха големи промени във финансирането на ипотечните кредити с фиксирана лихва на пазара, цените се промениха драстично, благодарение на факта, че банките се конкурират все повече и повече, за да предложат най-атрактивните ипотечни предложения за потребителите. Условията стават все по-дълги, някои комисионни са елиминирани и цените са намалени, което улеснява придобиването на жилища.
Днес обаче откриваме повишаване на цените при ипотечните кредити с фиксирана лихва, тъй като те все повече се изискват от купувачите. Това не само увеличава цените, но също така променя таксите и лихвите, необходими за получаване на жилище.
Euribor и начинът, по който влияе върху ипотеката
Euribor е референтният индекс, който ежедневно публикува средния лихвен процент, при който банките дават краткосрочни заеми. Това е препоръката, която винаги трябва да имаме под ръка, ако искаме да извършим предвиденото от нас ипотечно плащане. Засяга ли Euribor моята ипотека?
Зависи, основната разлика е дали ипотеката, която теглим, е фиксирана лихва или променлива лихва. Ако ипотеката е с променлива ставка, тогава има връзка между Euribor и нашата ипотека, тъй като лихвата постоянно варира и банковите заеми се променят. От друга страна, ако ипотеката е с променлива ставка, няма пряка връзка между Euribor и нашата ипотека.
Ето защо ипотеките с променлив лихвен процент се препоръчват за хора, които не искат да се поддават на притеснението от драстична промяна в лихвения процент на банката, като се задоволят със стабилна вноска и променливост.
Как да получа най-добрата ипотека с фиксирана лихва?
Определени ли сте или сте решили ипотека с фиксиран лихвен процент? Добре, но за да намерите правилната ипотека, ще ви трябват някои съвети, за да получите най-добрия договор.
- Не се задоволявайте само с една банка; Различните банки предлагат различни предложения за ипотечни заеми. Разберете добре за условията в различните банкови компании, така че ще имате по-широк избор.
- Изчислете таксата за плащане; Вече сте избрали правилния бряг, сега ви препоръчвам да симулирате цените, които да плащате въз основа на променливите, които вашата банка ви предлага. В интернет има безплатни приложения, които ви помагат да изчислите стойностите, които ще плащате, просто трябва да попълните някои формуляри с условията, които вашата банка ви предлага, като лихви, застраховки и комисионни.
- Ръководства за ипотечни кредити; Има и някои специални ръководства, които ще ви помогнат да вземете решение за правилната ипотека. HelpMyCash е едно от тези ръководства, които могат да бъдат много полезни.
Заключение
Ако вашият план е да си купите къща и знаете, че ще останете там дълго време, тогава трябва да се съсредоточите върху финансирането на вашата ипотека с фиксирана лихва, тъй като не трябва да се притеснявате за промените, които бъдещето може да доведе по отношение на вашите плащания. Лихвените проценти се променят, което може да ви засегне в следващите години и в крайна сметка може да платите много повече за ипотеката си, отколкото всъщност трябваше да платите.
Не забравяйте, че това е много важно решение, което трябва да вземете, след като разгледате всички налични опции. Това е лично решение, за което трябва да вземете предвид финансово положение в който се намирате, не го приемайте лекомислено и решете добре.