Връзката, която съществува между тези, които са ипотеки а Euribor е повече от директен. Не е изненадващо, че последното е препратката към която е свързано по-голямата част от ипотечните заеми. И че през последните години позволи кредитните линии за покупка на жилище да бъдат формализирани при по-конкурентни условия, като предлага по-добри лихвени проценти, които се отразяват в диференциала, предложен от финансовите институции, отговарящи за маркетинга на този силно търсен финансов продукт между потребителите.
От 7.129 41,4 ипотеки с промени в техните условия, 12,0% се дължат на промени в лихвените проценти, според последните данни, предоставени от Националния статистически институт (INE). След промяната в условията процентът на ипотечните кредити с фиксирана лихва се увеличава от 17,2% на 87,2%, докато този на ипотечните кредити с променлива лихва намалява от 81,7% на XNUMX%. Euribor е процентът, за който се отнася и най-големият процент на ипотеките с променлива лихва преди промяната (74,5%), както след (75,5%).
Защото Euribor е европейският еталон за свързване на ипотеки. Той замени други, които са били по-малко ефективни при извършването на тази операция с недвижими имоти. В някои случаи, защото тези критерии са напълно остарели, а в други поради ранното им изчезване. Във всеки случай трябва да сте много ясни, че Euribor ще ви засегне, ако отидете в тегли ипотека с променлива лихва. Никога при тези, обвързани с фиксирана ставка, тъй като те се управляват от други напълно различни параметри.
Какво предлага Euribor?
В момента свързването на ипотечен заем с този европейски показател е много изгодно за вашите лични интереси. Защото се намира при исторически минимуми и на отрицателна територия. Точно сега, Euribor е - 0,191%, в резултат на по-ниската цена на парите от Европейската централна банка (ЕЦБ). И това доведе до това, че цената на парите сега не струва абсолютно. Тоест, той се намира на 0%. Затова се интересувате от наемането му, защото можете да спестите няколко евро в сравнение с други вторични критерии.
Фактът, че Euribor в момента е толкова нисък, прави ипотеката малко по-достъпна, ако я запишете точно сега. Наред с други причини, поради които ще платите някои много по-малко взискателни месечни вноски че до преди няколко години. Не е изненадващо, че този финансов продукт е представен с не толкова обременяващи спредове. До точката, че в текущата банкова оферта можете да намерите спредове под 1%.
Нови и по-евтини ипотеки
Тъй като новите ипотеки са на исторически минимуми, ще бъде много по-интересно да се формализира от този момент. Не е изненадващо, че може да ви спести между един или два процентни пункта над кредитите от предишни години. Но има и други странични ефекти, от които можете да се възползвате. Един от тях е освобождаване от комисионна и други разходи за неговото управление и поддръжка. В резултат на повече от положителното развитие на европейския референтен индекс. Това може да доведе до намаляване на месечната ви такса с повече от сто евро.
От друга страна, това също предполага подобряване на условията за наемане и това се отразява в това, че трябва да си плащате по-малко пари всяка година. Този сценарий обаче няма да продължи вечно и във всеки един момент лихвени проценти в еврозоната. С което този предвидим ще бъде прехвърлен на Euribor. Тоест, вече няма да представя проценти, толкова изгодни за вашите интереси. За разлика от ипотеките с фиксирана лихва, които няма да бъдат повлияни от този сценарий. Защото чрез този модел на финансиране винаги ще плащате еднакво всеки месец. Каквото и да се случва на финансовите пазари. Следователно, това ще ви даде по-голямо спокойствие, защото ще знаете по всяко време какво трябва да платите за договарянето на този финансов продукт.
Само свързано с променливата ставка
Друг аспект, който не може да остане незабелязан, е, че европейският еталон, Euribor, е свързан само с ипотеки с променлива лихва. Защото те зависят от видовете, които определят финансовите пазари за този клас операции с недвижими имоти. Защото това е индекс, който е създаден в еврозоната, за да унифицира критериите в търсенето на ипотечни заеми. Къде ще плащате въз основа на развитието на референтните индекси. Никога няма да е същото, но ще претърпи значителни промени през годините. Това, което се случва, е, че сега е много изгодно да се свърже този продукт за финансиране с Euribor.
От този общ сценарий не можете да забравите, че банките прилагат процент върху стойността на Euribor. Това се нарича разликата, тоест какво наистина ще ви струва ипотечният заем. В момента тези маржове се придвижват група, която преминава от 1% на 3%. Следователно не трябва да обръщате особено внимание на това как се справя европейският бенчмарк. Ако не, напротив, в диференциала, предложен от финансовата институция. В края на деня именно оттам ще излезе таксата, която ще трябва да плащате всеки месец.
Произходът на Euribor
Този индекс, с който са свързани повечето ипотечни заеми, е съкращение от Euro Interbank Offered Rate. Тоест, и за да го разберете по-добре, това е европейският тип междубанкова оферта. Във всеки случай е много важно стойностите, че очакванията за нормализиране на паричната политика на Европейската централна банка (ЕЦБ) все още не са преведени, както може да се очаква, в очакван отскок на този индекс. Това означава, че не би било много странно, че през следващите месеци цената му може да се възстанови. Както при другите финансови активи.
В друг дух Euribor може да има a краткосрочно, средносрочно и дългосрочно приложение така че се публикува за различни периоди: годишен, 9 месеца, 6 месеца, 3 месеца, 1 месец, 3 седмици, 2 седмици, 1 седмица, всеки ден. Начисляването е важно при прегледа на банковите заеми и ипотечните заеми. Защото ще плащате горе-долу в месечната си такса в зависимост от развитието на последните месеци. Това е една от причините този референтен източник да е толкова евтин в момента. До степен да бъдете много възприемчиви към търсенето на клиента.
Euribor Plus: какво е това?
Във всеки случай има вариант на това позоваване, който ще бъде въведен в еврозоната през следващите месеци. Имаме предвид т. Нар. Euribor Plus. От какво се състои? Е, в нещо толкова просто като това ще осигури по-голяма степен на прозрачност в операциите с тези характеристики. По причина, която ще разберете без особени затруднения, тъй като този нов източник на справка в ипотечните кредити ще бъде базиран за извършените операции, а не по разчети, както досега се е случвало с Euribor. Все още обаче няма определена дата за установяване в общото европейско пространство. Със структура, много подобна на тази.
Във всеки случай, ако вашето намерение е да проучите други възможности по време на формализирането на този вид кредит, не се съмнявайте, че имате повече възможности да свържете тази операция с други критерии. Трябва да знаете това всички те са официални и публикувани от Bank of Spain, да можете да ги избирате без никакви ограничения. Ще трябва само да прецените кой е моделът, който най-добре отговаря на вашия профил като търсещ този вид банкови продукти. Въпреки че според последните официални данни те не представляват повече от 9% от операциите, подписани през последната година.
Други критерии
Някои от съперниците на Euribor са съставени от IRPH субекти (Справочен индекс на ипотечните заеми), който се използва от почти 8% от ипотеките, сключени в испанската държава. Докато напротив, друга от алтернативите е въплътена в т.нар IRS (Лихвен суап). Това е алтернативен индекс, към който можете също да свържете ипотеката. Въпреки че в този случай - и запазвайки известно сходство с Euribor Plus - това отразява развитието на петгодишните лихвени проценти. Съществена разлика от референтния източник, който е предмет на тази статия.
И накрая, той също присъства, макар и в ясно отстъпление при търсене на клиентите, Мибор (Предлагана ставка от Мадрид за междубанкови услуги). По този повод при междубанков лихвен процент, който се прилага на капиталовия пазар в Мадрид. Той обаче е загубил силата, която е развил през 80-те и 90-те години. Във всеки случай от вас зависи да решите на кой от тях ще свържете ипотеката, която ще изтеглите. Където Euribor е начело на всички тези индекси. Във всички случаи ще трябва само да прецените кой е моделът, който най-добре отговаря на вашия профил като ищец на този вид банкови продукти.