Инвестиционните фондове предлагат много предимства, едно от които е възможността за инвестиране на спестявания в почти всеки финансов актив. Това е възможно без ограничения и във всички географски области , дори в страни, които са трудни за идентифициране на карти. До степен да се създават наистина иновативни инвестиционни портфейли , със степен на оригиналност, която често ще изненада техните собственици, това важи както за фондовете с акции, така и за фондовете с фиксиран доход, без да се забравя – разбира се – алтернативните модели, където се намират предимно тези видове финансови продукти, които все повече изненадват своите потребители.
Инвеститорите, които искат да добавят нотка устойчивост към своите инвестиции, могат да намерят бенчмарк във Фонда за устойчивост Bankinter, който да им помогне да постигнат целите си. Портфолиото му е базирано на компании, включени в индекси за устойчиво развитие, екологичност и социална отговорност, насърчавайки инвеститорите да разпределят капитала си според ценностите, които отстояват в обществото. Тази година представянето му е отрицателно , около 5%, въпреки че това е в съответствие с тенденцията, показана от основните фондови пазари.
Модели на зелени инвестиции
В тази категория се открояват и социално отговорните фондове. Това са модели, които отразяват поредица от ценности и вярвания в портфейлите си, което може да е приемливо за някои инвеститори. Съставът им е много гъвкав, тъй като включват акции, инструменти с фиксиран доход, смесени активи и дори алтернативни инвестиции. Като пример за този етичен подход, разгледайте фонда BlackRock New Energy . Той инвестира в публично търгувани акции на международни компании със силно присъствие в сектора на алтернативната енергия. Годишното му отклонение в доходността е 1%.
Достъп до най-екзотичните чанти
Едно от предимствата на инвестиционните фондове е, че те позволяват на малките инвеститори достъп до всяка географска област, дори до страни, където доскоро беше немислимо да се откриват позиции на фондовите пазари. Монголия, Молдова, Виетнам и Танзания са само няколко примера за това докъде могат да бъдат насочени спестяванията на банковите клиенти чрез инвестиционните фондове.
За да се валидира тази финансова стратегия, е достатъчно само да се разгледат някои предложения, представени от водещите мениджъри на тези продукти. Deutsche Invest Africa, с позиции на пазарите на Кения и Южна Африка, наред с други, поддържа лека доходност от 0,10% тази година. Или фондът Franklin MENA, който базира позициите си на активи от страните от Персийския залив (Катар, Оман, Обединените арабски емирства и Кувейт), е показал загуба на фонд от около 11% през първите шест месеца на годината. Това е следствие от прекомерната зависимост на тези страни от петрола . До такава степен, че спадът в цените на петрола на финансовите пазари (до около 50 долара за барел) е натежал позициите на този фонд повече, отколкото в други географски области, които не са толкова тясно свързани с петрола.
Ако, от друга страна, желаете да се възползвате от силата на нетрадиционните азиатски пазари, един от най-оригиналните начини за заемане на позиции е чрез фондовете Fidelity Emerging Asia. Инвестиционното портфолио на този фонд е базирано на най- слабо развитите страни на този континент , които се считат за развиващи се пазари. Резултатите му тази година надминаха очакванията на западните пазари, с минимално поскъпване от почти 2%.
Вино, нещо повече от удоволствие
Виното е много важна част от ресторантските маси или от най-романтичната вечер с партньора ви. То може да бъде знак за ексклузивност, като бутилка от най-известните вина може да струва до 25 000 евро, както в случая с Mouton Rothschild 1945. Но може би малко инвеститори знаят, че спестяванията могат да бъдат печеливши чрез тази алкохолна напитка и с по-добра възвръщаемост от други по-конвенционални финансови активи.
Това е дългосрочна инвестиционна стратегия, която в момента е популярна поради ниската си рискова експозиция, водена от силното търсене на нейните вина. Това търсене се простира отвъд традиционните пазари (Съединените щати и Европейския съюз) до развиващите се пазари (предимно Китай). Няколко фонда са се възползвали от това търсене от страна на инвеститорите, като фондът March Vini Catena е забележителен пример, предлагащ минимална инвестиция от 6.000 евро. За да избегне често тромавия процес на закупуване на бутилки, фондът инвестира в дистрибуторски компании, винарни или доставчици. Той е постигнал средна доходност от 0,30% през последните шест месеца, въпреки че доходността е била по-изразена през 2015 г., достигайки над 13%.
Религиозни инвестиционни фондове
Иновациите в тези финансови продукти са достигнали такова ниво, че те вече са адаптирани дори към етичните стандарти на някои религии. Такъв е случаят с фонда Amana Income Fund, чиято основна отличителна черта от другите инвестиционни модели е, че инвестира във финансови активи, които са в съответствие с ислямските принципи . В резултат на тази уникална стратегия, той не инвестира в порнография, алкохолни напитки, тютюн или хазарт.
От своя страна, Julius Baer въведе този модел на националния пазар чрез етичен инвестиционен фонд, който в този случай е базиран на католически ценности. Той се нарича Temperantia, а международният му смесен портфейл от акции изисква като единствено условие приемането на основните принципи на тази религия : защита на живота, човешкото достойнство и опазване на природата, наред с други ценности.
Инвестиционни модели, базирани на този принцип, се лансират и в католическия свят. Макар че форматите им на управление се различават, подходите им са доста сходни. Други обаче се фокусират върху заемане на позиции в оръжейни компании, контрацепция или прекомерно агресивни спекулации. Тези продукти са насочени към много специфичен инвеститорски профил, който дава приоритет на етичните или социалните ценности пред други съображения.
Под стратегията на солидарността
Именно тази характеристика е движещата сила на други наистина иновативни форми на инвестиране. Те се предлагат на пазара от значителен брой мениджъри на активи, които се стремят да отговорят на това специфично търсене сред основните си клиенти, което води до наистина широко предлагане. За разлика от инвестиционните фондове, обсъждани по-рано, тези фондове са достъпни чрез всяка национална финансова институция , като по този начин се насърчават други универсални ценности чрез такъв характерен и широко използван продукт като инвестиционните фондове.
Тези предложения основават офертата си на поредица от етични ценности, така че инвеститорите да могат да насочват своите предложения със скалата на ценностите, в която вярват. Без да е необходимо да се прибягва до друг клас по-конвенционални инвестиции. От тази гледна точка е алтернатива, че трябва да направите спестяванията печеливши според вашите убеждения или ценности. Да бъдеш солидарност един от най-важните.
Други серии финансови продукти
Въпреки това, имате и други опции, които ви позволяват да действате според вашите убеждения. Те са представени предимно от депозити, разплащателни сметки и кредитни карти . С тях вие разпределяте част от разходите си за благотворителни проекти, подкрепяни от водещи неправителствени организации. Откриването на тези сметки не е свързано с никакви допълнителни разходи и техните цели остават в съответствие с традиционните модели.
Все по-често се наблюдават нови формати, които разширяват това специализирано предлагане. Появяват се нови формати с нови предложения и цяла гама от приноси за тези групи – нещо немислимо само преди няколко години. В този смисъл ролята на банките е просто да отговорят на търсенето на клиентите , със значително увеличение на тези добре дефинирани банкови продукти.
Какво допринасят тези средства?
Най-иновативните инвестиционни фондове ви предлагат възможността да разширите гамата от опции, с които разполагате в момента, за да увеличите спестяванията си по различен начин. Това няма да доведе до допълнителни разходи. Но по същата причина няма да повлияе на доходността, която можете да очаквате отсега нататък. Те могат да бъдат подобни на тези на по-традиционните инвестиционни фондове. В това отношение разликите са минимални. Разликата се крие в тяхното естество. Нищо повече.
Във всеки случай, това ви позволява да избирате различни модели, далеч от традиционните формати. Това ви дава нов стимул да обмислите алтернативни бизнеси, някои от които са по-рядко срещани и възприемчиви към спестяванията на малки и средни инвеститори, като вас. Дори имате възможност да инвестирате в любимите си футболни отбори или в някои от водещите световни вина.
Всичко, което остава, е да анализирате офертите, представени от мениджърите на активи, и да изберете инвестиционния фонд, който най-добре отговаря на текущия ви инвестиционен профил. Не очаквайте впечатляваща възвръщаемост или дори възвръщаемост, надвишаваща тази, предлагана от други фондове. Това е просто още една възможност, предлагана от финансовите пазари, за търговия с всякакви финансови активи, от най-необичайните до най-неочакваните. Вече можете да инвестирате парите си в почти всеки бизнес, без каквито и да е изключения. Просто прегледайте гамата от тези финансови продукти, за да осъзнаете, че тази алтернатива е възможна днес.