Инвеститорите често трябва да продават своите акции или дялове във фондове, за да се справят с проблеми с ликвидността. Ако позициите им в тези продукти показват печалби, това може да бъде отличен начин за възстановяване на инвестирания капитал и натрупаната лихва. Ако обаче е вярно обратното – тоест, ако губят пари – това създава сериозен проблем, който може да бъде решен само с банков заем, специално предназначен за инвестиционни цели. За да отговорят на това търсене, някои банки са създали гама от заеми, които отговарят на тези изисквания.
За инвеститорите, които не искат да ликвидират позициите си на финансовите пазари, единствената оставаща възможност е да кандидатстват за личен заем. Необходимо е обаче да се определи дали заемът наистина си струва. В допълнение към лихвения процент, който варира от 7% до 10% , може да се начислят такси и други разходи за обработка, които потенциално достигат до 2% от сумата на заема. Сега е моментът да се обмисли дали не е за предпочитане да се продадат акции. Въпреки това, някои финансови институции са създали специална кредитна линия, която отчита тези нужди.
Това е донякъде нетипична линия на финансиране, отразена в двоен подход към отпускането му. От една страна, то е под формата на лични заеми , предлагани от банките при определени условия и с лихвени проценти над 7%. Те са много подобни на потребителските заеми, като основната разлика е предназначението на заетите средства. От друга страна, тази концепция е въплътена и в преференциалните заеми, които са насочени към най-ценните клиенти на банката и се отпускат при по-благоприятни условия. Тези условия включват не само по-ниски лихвени проценти, но и по-строги изисквания за допустимост.
Инвестиционни заеми: изисквания
Типичните изисквания включват стабилен доход или гарант . Понякога е възможно да се получат тези заеми без изисквания, но само при специални случаи и с много малко финансови институции. Ключът е да се намери банка или финансова институция, която не иска обяснения. Ако твърдите, че е за инвестиция на фондовия пазар, е много вероятно да не я одобрят. Във всеки случай, ако сте добър клиент на финансовата институция или вашата заплата или пенсия са директно депозирани там, значително подобрява шансовете ви за одобрение. Много рядко се случва нов клиент да има достъп до този вид финансиране от самото начало. Или поне ще се изисква да отговаря на много повече изисквания, за да получи дори малка ликвидност за своите инвестиции.
От тази обща гледна точка е изключително важно да се помни, че инвестиционните кредити са мощен инструмент за развитие на инвестиции, когато необходимата ликвидност за осъществяване на сделките не е налична. Този финансов продукт обаче е насочен към много добре дефиниран клиентски профил: лица с висока покупателна способност. С други думи, потребители със значителни доходи, които могат да гарантират търсенето на този вид специализирано финансиране.
Характеристики на този кредит
Ако има едно нещо, което определя инвестиционните заеми в момента, това е тяхната изключителна гъвкавост. Банките, предлагащи тази ликвидност, обаче със сигурност не предоставят широк набор от опции. Напротив, наличните предложения са доста ограничени и, разбира се, спорадични. В повечето случаи те са насочени към най-ценните клиенти на банките, тъй като те са тези, които най-много се нуждаят от тази значителна финансова помощ. Малките инвеститори обикновено нямат достъп до този вид заеми, с много малки изключения. Това е реалност, която трябва да се разглежда обективно.
От друга страна, заемите за инвеститори обикновено имат лихвени проценти между 7% и 10% , в зависимост от офертата на всяка финансова институция. Друга ключова характеристика е, че много от тези модели на финансиране не включват такси или други разходи за управление или поддръжка. Примерите за това са таксите за кандидатстване или отпускане на заеми, които са сред най-често срещаните в момента. Това е разлика в сравнение с други, по-общи кредитни линии.
Други признаци на диференциация
Тези специални заеми се характеризират с по-кратки срокове за погасяване в сравнение с други опции. Всъщност, три до пет години са достатъчни, за да се изплати напълно заемът. Никоя банка не предлага гратисен период в началото на срока на заема, за да улесни погасяването. Освен това, размерът на заема е в съответствие с индустриалните стандарти, вариращи от приблизително 10 000 до 50 000 евро , в зависимост от нуждите на кандидата.
Освен това, този вид заем е достъпен само за най-добрите клиенти. На практика това означава, че не всички потребители са в състояние да изтеглят продукт от този вид. Далеч от това, тъй като търсенето е силно ограничено от банките, до степен да налагат значителни филтри за одобрението му . В повечето случаи няма да има друга алтернатива, освен да се осигури солидна заплата или поне редовен доход, в допълнение към отличната кредитна история. Само тези лица ще могат да формализират тези кредитни линии и при условията, посочени по-горе.
Предимства при наемането на работа
Няма съмнение, че този вид финансиране носи редица ползи, които трябва да вземете предвид отсега нататък. И сред които се открояват следните, които са изложени по-долу.
- Това ще бъде непобедим инструмент за инвестиционна подкрепа, особено когато операциите не са се развили, както сте очаквали от самото начало. До такава степен, че може да ви помогне да излезете от по-бързането.
- Това е най-ефективното решение за не отменяйте позиции на фондовите пазари, когато нещата се объркат за вас. Където е много често да се извършват лоши операции поради необходимостта от ликвидност, за да се справят с най-важните разходи в семейния дом.
- Тези кредити могат да ви помогнат да действате по-голяма защита при операции на фондовия пазар преди всеки инцидент, който може да възникне в местната икономика на малки и средни инвеститори. Отвъд други технически съображения и може би дори от фундаментална гледна точка.
- Те са много специфични линии на финансиране, с които се представя голяма част от банковите предложения по-добри условия при наемане. Особено по отношение на лихвените проценти, прилагани от банките.
Кредити, предлагани от банки
Заемът Credifondo е кредитна линия за клиенти, които притежават инвестиционни фондове, предлагани от Ibercaja. Тя е предназначена за финансиране на притежатели на тези продукти, които поради данъчни причини или други нужди не желаят да изкупят обратно своите акции. Една от най-важните ѝ характеристики е, че им позволява да останат инвестирани във фондовете, като същевременно се ползват от данъчните предимства, свързани с дългогодишното притежание. Размерът на заема е 60 000 евро със срок на погасяване до 8 години.
BBVA предлага гъвкави заеми за големи сметки със срокове от 6 месеца до 3 години, обезпечени със залог на акции . Целта е да се възползват от благоприятните условия на фондовия пазар. Те предлагат лихвен процент под 5% и без такси за учредяване или предсрочно погасяване.
Различен сценарий е представен от Bankia чрез своя инвестиционен и пенсионен заем. Този заем финансира вноски в пенсионни планове и дори позволява на клиентите да получат най-добрите данъчни облекчения за своите вноски. В резултат на тази стратегия Bankia може да получи тласък на ликвидност, за да отговори на търсенето на титулярите на сметки, които не желаят да закриват сметките си. Като допълнително предимство, тя предлага възможност за избор на фиксиран или променлив лихвен процент.
Други помощни програми на тези кредити
Както видяхте от тези примери, инвестиционните кредити не са само за покупка и продажба на акции. Напротив, те покриват и други финансови транзакции, като например тези, свързани с инвестиционни фондове и по-конкретно вноски в пенсионни планове. Това отразява стремежа на банките да разширят обхвата на този специализиран финансов продукт, за да отговорят на по-широките инвестиционни нужди на спестителите .
Една от най-важните цели е, че можете да задържите инвестициите си много по-дълго от преди. Поради многото инциденти, които могат да се генерират във всеки ден и които могат да доведат до продажба на позициите по всяко време.