Годишният ефективен лихвен процент е действителната възвръщаемост на спестовна сметка или всяка лихвоносна инвестиция, когато се вземат предвид ефектите от усложняването във времето. Номиналният лихвен процент не отразява ефекта от сложната лихва или комисионните, които тези финансови продукти включват. Нека видим как можем да научим как работи ефективният годишен лихвен процент.
Какъв е ефективният годишен лихвен процент?o
Годишният ефективен лихвен процент е действителната възвръщаемост на спестовна сметка или всяка лихвоносна инвестиция, когато се вземат предвид ефектите от усложняването във времето. Той също така отразява действителния процент дължима лихва по заем, кредитна карта или друг дълг. Нарича се още ефективен лихвен процент, ефективен лихвен процент или еквивалентен годишен процент (ГПР).
За какво е ефективната годишна лихва?
Депозитен сертификат (CD), спестовна сметка или предложение за заем може да се рекламира с номиналния лихвен процент, както и с годишния ефективен лихвен процент. Номиналният лихвен процент не отразява ефекта от сложната лихва или комисионните, които тези финансови продукти включват. Годишният ефективен лихвен процент е реалната доходност. Ето защо годишният ефективен лихвен процент е важна финансова концепция, която трябва да се разбере. Ще можете да сравните точно множество оферти само ако знаете ефективния годишен лихвен процент за всяка от тях.
Формула за изчисляване на ефективния годишен лихвен процент
Въпреки че може да се направи на ръка, повечето инвеститори използват финансов калкулатор, електронна таблица или онлайн програма. Освен това инвестиционните уебсайтове и други финансови ресурси публикуват редовно ефективния годишен лихвен процент по заем или инвестиция. Тази цифра също обикновено се включва в проспектите и маркетинговите документи, изготвени от емитентите на ценни книжа. За изчисляване на годишния ефективен лихвен процент се използва следната формула:
Формула за изчисляване на ефективния годишен лихвен процент.
Пример за използване на ефективния годишен лихвен процент
Нека дадем пример, за да разберем по-добре как да приложим ефективния годишен лихвен процент. Да предположим, че имаме две инвестиции:
- Инвестиция А плаща 10% лихва месечно.
- От друга страна, B инвестиция плаща 10,1% на полугодие.
И така, коя от двете инвестиции е по-добра? И в двата случая обявеният лихвен процент е номиналният лихвен процент. Годишният ефективен лихвен процент се изчислява чрез коригиране на номиналния лихвен процент към броя на периодите на капитализация, които финансовият продукт ще претърпи за определен период от време. В този случай този срок е една година. Формулата и изчисленията са както следва:
- За инвестиция A ще бъде: (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1 = 10.47%
- За инвестиция B ще бъде: (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1 = 10.36%
Инвестиция B има по-висок обявен номинален лихвен процент, но годишният ефективен лихвен процент е по-нисък от ефективния процент на инвестиция A. Това е така, защото инвестиция B се комбинира по-малко пъти през годината. Ако инвестираме например 5 милиона евро в една от тези инвестиции, грешното решение ще ни струва повече от 5.800 евро годишно.