Притежаването на кредитна карта несъмнено е истинско удобство, което ви позволява да извършвате всякакъв вид покупки във физически магазини и онлайн, без да носите пари в брой, и ви дава възможност да теглите пари в брой от всеки банкомат. Със сигурност звучи като възможност, която никой не би пропуснал, но преди да се регистрирате за този финансов инструмент, е важно да разберете какво включва той, като имате предвид различните видове налични карти, за да можете да разгледате всички опции и да вземете най-доброто решение.
Какво е кредитна карта?
Кредитната карта е финансов инструмент, при който банката ви предлага определена сума пари, която можете да използвате за закупуване на стоки и услуги във физически магазини и онлайн, при условие че платите минималната дължима сума в края на месеца, въз основа на покупките ви през месеца, а останалата част плащате на вноски. Много услуги, като например коли под наем или хотелски престой, изискват кредитна карта за резервация, тъй като тя им осигурява защита в случай на повреда на стаята или автомобила. Кредитната карта е полезна и за извършване на всякакви онлайн покупки и за разделяне на плащанията на месечни вноски, когато магазините не предлагат тази опция.
Важно е обаче да не бъркате кредитна карта с дебитна карта . Докато при кредитната карта банката ви отпуска определена сума пари за покупки, с дебитна карта вие депозирате желаната сума в сметката и покупките ви се приспадат автоматично от нея. Основната разлика е, че дебитната карта функционира по-скоро като инструмент за спестяване, при който харчите само това, което вече имате, докато кредитната карта ви дава гъвкавостта да правите по-големи покупки и да ги изплащате постепенно.
Какво означава да имате кредитна карта?
Кредитна карта не е трудна за получаване, но след като веднъж имате такава, трябва да бъдете наистина отговорни в управлението на финансите си, за да можете да извършвате плащанията навреме. Тук идва истинският бизнес на кредитните карти. Банката ви дава заем, за да направите необходимите покупки, срещу малка комисионна за всяка покупка. Важно е да знаете, че повечето покупки, направени с кредитна карта, ще натрупват лихва, която може да се увеличи, ако закъснеете с плащането или ако не платите минималната дължима сума. По този начин, една малка неплатена покупка може да се превърне в много тежко бреме, ако не се справите с нея своевременно.
Предимството е, че често ще намерите банки, които предлагат опции с нулева лихва за вашите покупки, стига да изплатите салдото си преди датата на приключване. Ако се научим да използваме кредитните карти разумно, ще открием, че те са инструмент, който може да ни облекчи тежестта.
Какви са ползите от наличието на кредитна карта?
Основното предимство на кредитната карта е, че винаги можете да извършвате плащания, както малки, така и големи, без те да се превърнат в тежко финансово бреме, което трябва да покривате незабавно. Ако проблемът ви е с паричния поток – тоест, имате парите, но трябва да чакате заплатата си, за да покрие разходите ви – кредитната карта несъмнено е много подходящ вариант за вас.
Освен това, банките обикновено предлагат ексклузивни промоции и оферти за своите клиенти, като например система от точки, която можете да използвате като кредит за бъдещи покупки. Ще имате и достъп до предварителни продажби за концерти и представления, както и до ексклузивни сезонни промоции. Ако обичате да пътувате, кредитната карта е от съществено значение, не само за наемане на автомобили или престой в хотели, но и за спешни случаи, като например нужда от билет за спешни случаи, плащане за медицинска помощ или всяка друга услуга, от която може да се нуждаете.
Това са всички положителни аспекти, които идват с притежаването на кредитна карта, и със сигурност можете да им се радвате, стига да използвате картата си отговорно, като плащате поне минималната дължима сума на датата, посочена в договора ви. За да научите за отговорностите, които идват с притежаването на кредитна карта, продължете да четете тази статия:
Какво ще стане, ако не платя кредитната си карта навреме?
Ако сте нови в света на кредита, е много важно да разбирате концепцията за кредитна история. Всеки път, когато придобивате финансов продукт, който включва кредитна линия (т.е. кредитна карта, личен заем или ипотека), кредитната ви история се оценява въз основа на това как сте изплатили заема. Това включва дали сте платили навреме, дали сте изплатили пълната сума, дали сте платили лихвите и таксите, дали сте превишили кредитния си лимит и дали сте го използвали отговорно.
Цялата тази информация е част от вашата кредитна история и когато кандидатствате за какъвто и да е вид заем, компаниите ще го прегледат и въз основа на това ще решат дали да го отпуснат или не, или при какви условия ще го отпуснат. Ако имате добра кредитна история, ще ви бъдат предложени преференциални лихвени проценти и по-добри възможности за финансиране, докато хората с лоша кредитна история ще се затруднят дори да получат одобрение на заявленията си.
Сякаш това не е достатъчно, забавянето с изплащането на дълга ви ще генерира лихва, която от ден на ден ще се умножава и става все по-трудно за плащане. Ето защо, преди да наемете кредитна карта, трябва да сте наясно с отговорността, която тя представлява, и ако не разполагате с пълна сигурност, това е това, от което се нуждаете и че можете да се съобразите с всички плащания своевременно. По-добре е да потърсите някакъв друг финансов инструмент, който да управлява парите ви.
Как да разбера дали съм готов за кредитна карта?
Вярно е, че не всеки е финансово подготвен да притежава кредитна карта и дори тези, които са, често нямат необходимите знания за правилно финансово управление. Ако искате да кандидатствате за кредитна карта, препоръчваме ви да имате следния профил:
- Като възрастен, който има достатъчно фиксиран месечен доход, за да покрие всичките ви основни нужди и малко повече.
- Вземете навика да извършвате плащания навреме.
- По-рано сте обработвали дебитна карта.
- Имайте достъп до интелигентен телефон, за да можете да получавате известия и винаги да имате под ръка извлечението по акаунта.
- Бъдете запознати със системата за банкови плащания и сте извършвали плащания и преди.
- Имайте установен месечен бюджет и знайте къде точно инвестирате или харчите парите си.
Ако се идентифицирате с характеристиките, които описахме по-рано, вие сте идеалният кандидат да кандидатствате за кредитна карта. Ще ви кажем как да го направите веднага.
Как да сключим договор за кредитна карта?
За да кандидатствате за кредитна карта, ще трябва да посетите предпочитаната от вас банка и да донесете необходимите документи. Ще трябва да попълните заявление, което ще бъде разгледано въз основа на вашата кредитна история. Ако нямате такава, ще бъдат взети предвид фактори като доходите, възрастта и трудовия ви стаж. Въз основа на тази информация ще ви бъде предложен кредитен лимит за вашата карта и можете да започнете да я използвате за ежедневни покупки.
Едно предимство е, че много банки предлагат възможност за извършване на по-голямата част от процеса онлайн , така че вероятно ще намерите начин да получите картата си от уюта на дома си. И в двата случая необходимата документация обикновено е следната:
- Официална идентификация (DNI или NIF)
- Доказателство за месечен доход.
- Дебитирайте банкова сметка, ако имате такава.
- Мобилен телефон
- Пощенски или електронен адрес, на който можете да получавате извлечения от сметката си.
Много е важно, когато се регистрирате за кредитна карта , ясно да определите датата на цикъла на фактуриране, която е началото на новия месечен цикъл за вашите покупки. Винаги се уверявайте, че ясно определяте и датата на падежа, защото ако не платите навреме, както споменахме по-рано, ще бъдете обект на лихви и допълнителни такси. Следвайте тези съвети и ще откриете, че кредитната карта е най-добрият инструмент за управление на вашите финанси.