Първият вицепрезидент и министър на икономиката, търговията и бизнеса Карлос Куерпо представи основните нови характеристики на реформата на финансовия пясъчник – контролираната тестова среда за финтех сектора, на събитие, озаглавено „От опит към импулс“. Инициативата, включена в законопроект за дигитализация и модернизация на финансовия сектор, ще бъде представена на Конгреса след одобрението ѝ от Министерския съвет. На събитието присъстваха регулаторните органи – Банката на Испания, CNMV (Националната комисия по ценните книжа) и Генералната дирекция по застраховане и пенсионни фондове – както и няколко проекта, които вече са тествани с помощта на тази рамка.
Пясъчникът, стартиран през 2021 г., досега е получил 117 проекта в десет кохорти , от които повече от четиридесет са тествани в реални условия. Реформата има за цел да го направи по-гъвкав, отворен и ефективен, адаптирайки го към все по-цифровата и интегрирана финансова система в Европа. Според Куерпо, това е инструмент, който е доказал своята полезност както за компаниите, така и за регулаторните органи, като дава възможност за иновации със сигурност и подобрява регулаторната рамка.
Ключови промени в достъпа и оценяването
Една от най-значимите мерки е замяната на шестмесечната кохортна система с постоянен отворен прозорец за кандидатстване . Отсега нататък компаниите могат да подават своите проекти по всяко време на годината, без да се налага да чакат конкретна покана за предложения. Генералният директор на Министерството на финансите Карла Диас обясни, че процесът на оценка ще започне незабавно и ще бъде персонализиран, съобразен със сложността на всяка инициатива.
Освен това, времето за оценка е намалено с приблизително 30%, от сегашните 6,5 месеца на около 4,5 месеца от подаване на заявлението до началото на тестването. Необходимата документация също е опростена: изискванията могат да бъдат демонстрирани чрез самостоятелни декларации в области като борбата с изпирането на пари и защитата на данните, а финансовите гаранции ще се изискват само когато е строго необходимо. Реформата разширява концепцията за иновации, която вече не се ограничава до нови технологии, а включва и бизнес модели, процеси и приложения на съществуващи технологии. Освен това се създават тематични покани за предложения, за да се съсредоточат ресурсите върху специфични регулаторни предизвикателства, като например изкуствения интелект, приложен във финансовия сектор, или токенизацията на активи.
Линия за финансиране на ICO
Вторият основен стълб на реформата е директната подкрепа за бизнеса чрез Официалния кредитен институт (ICO) . Ще бъде стартирана специална линия за финансиране, която да улесни достъпа до регулаторния „пясъчник“, специално предназначена за стартиращи компании и индивидуални предприемачи. Президентът на ICO, Мануел Илюека, обяви, че поканата за предложения по ICO Growth ще бъде променена на 29 юли, така че компаниите да могат да кандидатстват за тези средства, и че специален портал за кандидатстване ще бъде достъпен на уебсайта на агенцията през следващото тримесечие.
Финансирането ще бъде с минимален срок от десет години, с двегодишен гратисен период за инвестиционни проекти и фиксиран лихвен процент Euribor плюс 1,75%. ICO (Официален кредитен институт) се стреми да избягва клиенти, които вече имат банково финансиране или имат високо ниво на необслужвани кредити, за да привлече компании с по-високо качество. Освен това, Министерството на икономиката ще подобри видимостта на регулаторния „пясъчен“ сектор, като увеличи разпространението на доклади за приключване на проекти, в сътрудничество с Испанската асоциация на финтех и застрахователните технологии (AEFI).
Иновативни проекти и ролята на супервайзорите
По време на събитието бяха представени няколко проекта, които вече са преминали през регулаторния „пясъчен бокс“ и успешно работят на пазара. Сред тях са Pensumo, инициатива на Ibercaja, която позволява на потребителите да спестяват за пенсиониране чрез ежедневни покупки , и GPT Advisor, който използва изкуствен интелект във финансовите консултантски услуги. Президентът на CNMV (Испанската национална комисия по ценни книжа), Карлос Сан Базилио, подчерта, че „пясъчният бокс“ е генерирал значителен интерес в индустрията и е позволил на регулаторите да се учат и да преодолеят първоначалните опасения. „Тази инициатива позволи на компаниите да тестват своите продукти, но също така даде възможност на регулаторите да се учат по пътя“, заяви той.
Благодарение на натрупания опит, сега е възможно например ценните книжа да бъдат представяни и търгувани с помощта на блокчейн технологията или да се появят нови модели за пенсионни спестявания, свързани с потреблението, които преди това не се вписваха в регулаторната рамка. Куерпо подчерта, че целта е да се изгради по-гъвкава, отворена, ефикасна и конкурентна регулаторна среда, готова да отговори на предизвикателствата на все по-дигитализираната и интегрирана финансова система в Европа. Реформата, която се очаква да бъде одобрена от Министерския съвет и след това изпратена до Конгреса, представлява стъпка напред в консолидирането на позицията на Испания като лидер в регулираните финансови иновации.
С тези промени финансовата среда се адаптира към нуждите на бързо разрастващата се финтех екосистема, предлагайки безопасна среда за тестване на идеи без бюрократичната тежест, която преди това представляваше пречка. Комбинацията от постоянен прозорец за обслужване, по-кратки срокове, по-малко документи и специфична линия за финансиране на ICO има за цел да привлече повече млади компании и да затвърди ролята на регулаторните органи като съюзници на иновациите.