Настоящият пазар на жилища представлява истинско предизвикателство за тези, които се опитват да купят първия си дом, особено поради бариерата, свързана с необходимостта от предварително спестяване. В този контекст програмата за еманципационни заеми, стартирана в Каталуния, завърши първата си година с финансирани 1.387 жилища , цифра, която демонстрира голямото търсене на този вид обществена помощ, която да помогне на хората да станат собственици на жилища.
Инициативата не само позволи на много хора да се откажат от наемането, но и донесе ползи на общо 2.052 граждани, тъй като значителна част от сделките са формализирани от двойки. Тази мярка, управлявана чрез Каталонския финансов институт (ICF), има за цел именно да облекчи първоначалната финансова тежест, която банките обикновено не покриват, като улесни превръщането на мечтата за собствен дом в реалност.
Баланс и териториално разпределение на помощта
Разглеждайки данните, виждаме, че средната цена на закупените имоти е около 190 000 евро, докато средната публична помощ е приблизително 36 437 евро на сделка . Що се отнася до потребителския профил, средната възраст е почти 30 години, въпреки че неотдавнашното увеличение на възрастовата граница привлече нова група кандидати, които преди това бяха изключени от системата.
Географски, районът на Барселона и околностите ѝ представляват по-голямата част от дейността, концентрирайки повече от половината от подписаните заеми. Програмата обаче е присъствала във всички каталунски административни райони (vegueries), със значително присъствие в регионите Жирона и Пенедес, следвани от Камп де Тарагона и Централна Каталуния, което показва, че нуждата от финансиране е постоянна в цялата територия.
Техническа експлоатация и условия на заема
Механизмът е доста прост, но ефективен: ICF отпуска заем, покриващ до 20% от стойността на имота, с лимит от 50 000 евро. Най-привлекателният аспект на тази формула е, че заемът е безлихвен и погасяването му се отлага, докато купувачът не изплати конвенционалната си ипотека с банката, като срокът може да достигне до 30 години.
За да работи това, кандидатът трябва да уреди два допълващи се заема. Първо, той кандидатства за публична помощ за първоначалната вноска и след одобрение се обръща към една от финансовите институции, участващи в споразумението , за да поиска останалите 80% от стойността на имота. Участващите банки включват известни фирми като CaixaBank, Santander, BBVA и Sabadell, както и много други спестовни банки и кредитни съюзи.
Изисквания за прием и ограничения на доходите
От миналия юни кръгът от потенциални бенефициенти се разшири значително, което позволява на хора до 40-годишна възраст да кандидатстват за помощ от каталунското правителство за закупуване на жилище . Тази промяна беше много добре приета, като в тази нова възрастова група вече са регистрирани стотици валидни заявления . Основните изисквания включват регистрация като жител в Каталуния, това да е първият дом на кандидата и това да е неговото основно и постоянно местожителство.
Що се отнася до финансовата платежоспособност, са установени годишни ограничения за брутния доход, за да се гарантира, че помощта достига до тези, които наистина се нуждаят от нея. Тези ограничения са свързани с каталунския индикатор за достатъчност на доходите (IRSC) и са около 83 392 евро годишно за самотен човек, като тази цифра се увеличава леко, ако жилището се споделя от двама или повече души.
Дребният шрифт: рейтинг на защитените жилища
Ключов аспект, за който потенциалните собственици на жилища трябва да са наясно, е, че участието в тази програма окончателно определя имота като официално защитено жилище (VPO). Това означава, че цената на всяка бъдеща продажба ще бъде ограничена, изчислена въз основа на първоначалната цена плюс индекса на потребителските цени (CPI) и всички направени подобрения, като по този начин се гарантира, че имотът ще запази социалната си функция в дългосрочен план.
Въпреки че мнозина виждат това като златна възможност за навлизане на пазара, някои експерти предлагат внимателно да се анализира това условие, тъй като потенциалът на имота за поскъпване ще бъде по-нисък от този на жилище на свободния пазар. Въпреки това, в сценарий, при който спестяването за първоначална вноска може да отнеме повече от десетилетие усилия, това ограничение често се разглежда като приемлива цена за стабилността, която предлага собствеността на жилище на фона на покачващите се цени на наемите.
Огромният отзвук от тази програма за финансиране подчертава значението на подобни инструменти за съживяване на пазара на жилища и овластяване на по-младите поколения да постигнат по-голяма независимост. Със значително годишно финансиране и активното участие на търговските банки, системата се утвърждава като предпочитан вариант за хиляди граждани, които, въпреки стабилните си доходи, нямат финансовите резерви, необходими за покриване на първоначалните разходи за покупка на конвенционално жилище.