Достигането до пенсиониране е един от етапите, които генерират най-голяма несигурност за всеки работещ. Това е разбираемо, тъй като разпоредбите се променят и календарът за пенсиониране се измества, за да се адаптира към демографската реалност на нашата страна, където живеем по-дълго, но се раждат по-малко деца.
За да избегнете грешки, е изключително важно да разберете, че няма единна магическа възраст за спиране на работа. В зависимост от това колко години сте внасяли вноски за социално осигуряване и текущата ви трудова ситуация, може да се пенсионирате по-рано или да се наложи да изчакате малко по-дълго, за да получите пълната си пенсия.
Законната възраст за пенсиониране: Как работи системата?
Като цяло, възрастта за пенсиониране постепенно се увеличава. За тези, които не достигат осигурителен стаж от 38 години и 3 месеца, стандартната възраст за пенсиониране вече е 66 години и 10 месеца. Тоест, вече сме почти на границата от 67 години, където реформата най-накрая ще влезе в сила през 2027 г.
Има обаче едно много важно изключение за тези с по-обширен трудов стаж. Ако можете да докажете, че сте правили вноски в продължение на 38 години и 3 месеца или повече , имате право да се пенсионирате на 65 години с пълната си пенсия, без да е необходимо да чакате постепенното увеличение на системата. В някои случаи има начини за натрупване на допълнителни години вноски към пенсионирането ви.
За тези, които не достигат минималните изисквания за 100%, правилото е ясно: с 15 години вноски се гарантира 50% от регулаторната база . От 16-тата година нататък процентът се увеличава месечно по скала, установена от закона, докато достигне максимално възможния.
Възможности за ранно и специално пенсиониране
Не всеки трябва да чака до стандартната пенсионна възраст. Има няколко начина за преждевременно пенсиониране, въпреки че това обикновено включва прилагане на коефициенти за намаляване , които намаляват месечния размер на пенсията.
- Доброволец: Можете да получите достъп до него от 63-годишна възраст, ако имате повече от 38 години и 3 месеца осигурителен стаж, или от 64-годишна възраст и 10 месеца, ако имате по-малко осигурителни вноски.
- Неволно или принудително: За тези, които са загубили работата си поради външни причини (като например различни видове уволнения), възрастта пада до 62 години и 10 месеца, ако не достигнат 38 години и 3 месеца осигурителен стаж, или до 61 години, ако ги надхвърлят.
- Поради инвалидност: Хората с инвалидност от 45% или по-висока могат да се пенсионират на 56-годишна възраст, а ако оценката е 65% или по-висока, възрастта може да бъде намалена до 52 години.
Съществуват и специални режими за професии с много силно физическо или психическо натоварване, като пожарникари, миньори, художници или членове на екипажи , които се радват на по-гъвкава възраст за пенсиониране поради тежкия характер на техните задачи.
Нови развития в изчисляването на пенсиите: Двойната система
Една от най-хубавите новини е, че изчисляването на доходите ви вече не е толкова стриктно. Въведена е двойна система от осигурителни основи, така че работниците да могат да изберат най-финансово изгодния за тях вариант.
От една страна, класическата формула, която отчита последните 25 години (300 месеца) на вноски, остава. От друга страна, се появи алтернатива, която анализира последните 29 години , но с много положителна характеристика: тя ви позволява да изключите двете най-лоши години на вноски (24 месеца), така че те да не намаляват средната ви пенсия.
Социалното осигуряване би трябвало автоматично да приложи най-изгодния вариант, но винаги е препоръчително да проверите данните чрез официалния симулатор, за да избегнете изненади в крайната сума.
Максимални и минимални суми и преоценки
Що се отнася до размера, има таван, който никой не може да надвишава. Максималната държавна пенсия е определена на 3 359,60 евро на месец, което прави общо 47 034,40 евро годишно. За повече информация можете да се консултирате с ръководството за максимални и минимални пенсии за осигурителен стаж . Този лимит се коригира ежегодно в съответствие с инфлацията и действащите разпоредби.
За най-уязвимите има минимални пенсии. Например, пенсионер на 65 или повече години без съпруг/а на издръжка получава минимална пенсия с вноски от 12 441,80 евро годишно. Ако има съпруг/а на издръжка, тази сума се увеличава до 17 592,40 евро. Съществува и пенсия без вноски , която е в размер на 8 803,20 евро годишно.
Важно е да се спомене добавката за разликата между половете , която има за цел да компенсира разликата в пенсиите между мъжете и жените, като определя сума от 36,90 евро на месец за тези, които отговарят на изискванията.
Други опции: Активно, отложено и частично пенсиониране
Ако искате да продължите да работите, но вече сте в пенсионна възраст, имате няколко интересни възможности. Активното пенсиониране ви позволява да получавате част от пенсията си, докато продължавате да работите, като процентите варират от 45% до 100% в зависимост от това колко дълго сте отложили началото на пенсионирането си.
За разлика от това, отложеното пенсиониране е за тези, които изберат да не се пенсионират при достигане на законоустановената пенсионна възраст. В замяна на продължаване на вноските в пенсионната система, правителството предлага стимул: допълнителни 4% за всяка пълна година отлагане или еднократно плащане.
И накрая, частичното пенсиониране ви позволява да намалите работното си време и заплатата си, като получавате пропорционален дял от пенсията си. За самонаетите лица е полезно да разберат какво включва частичното пенсиониране за самонаети лица . То може да се направи със или без договор за заместване, в зависимост от това дали компанията трябва да замени работника, за да запази позицията.
Цялата тази правна рамка има за цел да осигури дългосрочната устойчивост на системата, балансирайки нарастващата продължителност на живота с необходимостта от поддържане на достойни доходи. От прилагането на коефициенти за намаляване до ранно пенсиониране и запълване на пропуските в осигурителните вноски за жените и родителите, целта е да се гарантира, че никой не остава незащитен, когато се пенсионира.
