Процентът на просрочие по автокредитите в Съединените щати е достигнал най-високото си ниво от повече от десетилетие, според последните данни на Федералния резерв на Ню Йорк. През второто тримесечие на годината делът на хората, които са просрочени с 90 или повече дни по тези заеми, достигна нива, невиждани от 2010 г. насам. В същото време новите автокредити достигнаха рекордно високо ниво от 211.000 милиарда долара, което отразява парадоксална ситуация: докато някои домакинства поемат все повече дълг, други се затрудняват да извършват плащанията си.
Тримесечният доклад за дълга и кредитите на домакинствата, публикуван във вторник, също така разкрива, че общият потребителски дълг е спаднал леко до 18,8 трилиона долара, въпреки че този спад се дължи до голяма степен на счетоводен ефект върху ипотечните кредити. Изследователи на Федералния резерв отбелязват, че без тази корекция дългът би се увеличил. Според експерти, тази ситуация подчертава нарастващата разлика между домакинствата с ресурси и тези, които живеят от заплата до заплата .
Просрочие по автомобилни заеми
Процентът на сериозно просрочване на автокредити – тези с 90 или повече дни просрочие – се е повишил до най-високото си ниво от 2010 г. насам. Това увеличение е причина за безпокойство, тъй като анализаторите посочват, че хората обикновено не спират да плащат по тези заеми, докато не се сблъскат с реални финансови затруднения . За много американци автомобилът е от съществено значение за пътуване до работа и поддържане на ежедневието им, така че забавянето на тези плащания показва сериозни трудности.
Увеличаването на неизпълнените заеми съвпада с по-високите цени на бензина и инфлацията, която ерозира реалните заплати. Въпреки че икономиката на САЩ продължава да расте, а безработицата е ниска, данните показват, че не всички се възползват еднакво. Изследователите на Федералния резерв говорят за К-образна икономика, където резултатите за най-богатите се различават значително от тези за най-малко щастливите.
Рекорд в новите заеми
За разлика от процента на просрочие, новите отпуснати автокредити достигнаха рекордните 211.000 милиарда долара през второто тримесечие. Това увеличение се дължи отчасти на сезона за възстановяване на данъци, но също и на по-високите от всякога цени на автомобилите, което прави финансирането на автомобили по-трудно . Експертите обаче предупреждават, че тази цифра не е коригирана спрямо инфлацията, така че действителният растеж е по-нисък.
Федералният резерв на Ню Йорк също отбеляза, че салдата по кредитните карти остават високи , въпреки че показват признаци на стабилизиране. Делът на дълга по кредитни карти с просрочие над 90 дни се е увеличил от 2022 г. насам, но изследователите отдават това увеличение на промяна в начина, по който се отчитат по-старите дългове, а не на фундаментално влошаване на процента на просрочие.
Общ дълг и счетоводни ефекти
Общият дълг на домакинствата в САЩ е намалял с 13.000 милиарда долара, или 0,1%, до 18,8 трилиона долара. Това намаление обаче се дължи на временна празнина в кредитните отчети, когато ипотека сменя обслужващия кредитор. Без този ефект дългът би се увеличил с 61.000 милиарда долара, или 0,3%. Салдата по ипотеки са намалели със 74.000 милиарда долара, но се очаква този спад да се обърне през следващото тримесечие.
Освен ипотеките, салдата се увеличиха в повечето категории, включително заеми за собствен капитал, студентски и лични заеми. Според изследователи, общият дълг може да достигне рекордни нива през следващите тримесечия поради фактори като растежа на населението и потребителските разходи.
Икономическа дивергенция
Докладът на Федералния резерв идва на фона на нарастващо неравенство. Докато някои домакинства се възползват от възхода на изкуствения интелект и фондовия пазар, други се борят с високата цена на живот. Изследователите посочват, че много домакинства живеят от заплата до заплата и едно-единствено неочаквано събитие може да доведе до забавяне на плащанията им.
От друга страна, анализ на Института на Банката на Америка показва, че финансовото здраве на потребителите изглежда стабилно, с увеличение на процента на домакинствата, които плащат изцяло кредитните си карти всеки месец. Въпреки това, натискът върху разходите за живот, особено по отношение на бензина, продължава да представлява предизвикателство за най-уязвимите слоеве от населението.
Ситуацията с автокредитите в САЩ отразява двойна икономика: от една страна, рекордно кредитиране и стабилни общи нива на просрочие; от друга, нарастване на сериозните просрочия по тези заеми и разширяваща се разлика между домакинствата с ресурси и тези, които живеят от заплата до заплата. Следващите тримесечия ще бъдат ключови за това дали тази тенденция ще продължи или ще се обърне.