Дебатът около длъжниците по държавно гарантираните студентски заеми (CAE) се завърна на преден план в чилийския обществен дневен ред, този път придружен от по-агресивен план за събиране от страна на правителството. Непосредственият приоритет се дава на тези с най-голяма платежоспособност , като мерките варират от официални уведомления до потенциални конфискации на активи.
Успоредно с това се активират автоматични механизми, като например задържането на данъчните възстановявания през данъчния сезон , което изненада много хора, които не бяха наясно с данъчните си задължения. Комбинацията от тези инструменти бележи ясна промяна: държавата иска да възстанови огромен дълг , който се увеличи драстично през последните години.
Правителствен план: кои ще бъдат първите длъжници по CAE в светлината на прожекторите
Министърът на финансите Хорхе Кирос инструктира Генералната хазна на републиката (TGR) да реактивира и ускори процеса на събиране на студентски заеми. Според източници от изпълнителната власт, официални уведомления ще започнат да се изпращат през първата седмица на април до ограничена, но значителна група от просрочени кредитополучатели.
Тази първа група включва най-малко 1.800 души с месечни доходи над 5 милиона долара , които имат дългогодишни непогасени студентски заеми. Според вътрешни данни всеки от тези длъжници има среден дълг от приблизително 11 милиона долара , което се равнява на загуба от около 20 милиона щатски долара за държавата, ако тези дългове не бъдат събрани.
Инструкциите на Министерството на финансите са ясни: то ще търси плащане в краткосрочен план , като се възползва от всички налични правни инструменти. Сред тях е възможността за директно удържане на средства от банковите сметки на идентифицираните длъжници, при условие че има достатъчно салдо за покриване на задължението изцяло или частично.
В случаите, когато наличните средства по сметките са недостатъчни, правителството не изключва да предприеме по-нататъшни действия и да конфискува активи, като превозни средства или друго имущество. Тези мерки, които досега са били прилагани пестеливо, се превръщат в най-силния инструмент за оказване на натиск върху онези, които според изпълнителната власт разполагат с финансовите средства да уредят дълга си.
В рамките на правителството се признава, че след тези съобщения все по-голям брой длъжници с високи доходи вече са започнали да се обръщат към Министерството на финансите, за да проучат алтернативи и да урегулират положението си, преди да се изправят пред по-драстични мерки.
Втора фаза: натиск и улеснения за средните доходи
След като започне първоначалната офанзива срещу групата с най-високи доходи, планът предвижда втора фаза, фокусирана върху тези, които печелят между 1,5 милиона и 5 милиона долара на месец . В този случай стратегията комбинира натиск с определени улеснения при плащане, опитвайки се да предотврати бързото ескалиране на конфликта до съдилищата.
За този сегмент, TGR ще предложи възможност за сключване на споразумения и предоговаряне на дълг , макар и с едно ключово условие: самите длъжници трябва доброволно да се обърнат към офисите или по официални канали, за да финализират тези споразумения. Тези, които не предприемат действия, рискуват подобни мерки да бъдат приложени към планираните за по-високи доходни групи в бъдеще.
Политическият фокус на правителството е върху това да се подчертае, че възобновяването на събирането на дългове е насочено специално към длъжниците по студентски заеми (CAE) с капацитет за плащане , като част от по-широки усилия за увеличаване на данъчните приходи. Министър Кирос е формулирал тази стратегия в рамките на процес на укрепване на публичните финанси , подчертавайки, че просрочията по CAE са се увеличили драстично през последните години.
За тези, които печелят по-малко от 1,5 милиона долара на месец, дизайнът на плана остава още по-неясен. Засега най-ниската доходна група е в очакване на специфични мерки , което отваря вратата за бъдещи корекции или диференцирано третиране, предвид социалните дебати, които CAE (Система за студентски заеми) е генерирала в миналото.
Във всеки случай посланието, което Министерството на финансите се опитва да предаде, е, че държавата няма да се откаже от правните инструменти за възстановяване на парите, въпреки че темпото и интензивността на събирането ще варират в зависимост от икономическите възможности на всяка група.
Как държавата може да събира: от удържания до изземване на активи
Възобновяването на събирането на CAE (Вноска за студентски заем) се основава на мрежа от административни и съдебни правомощия и мерки за данъчен контрол , които вече съществуваха, но в продължение на години имаха ограничено приложение. Експертите по данъчно и административно право са съгласни, че проблемът не е липсата на регулации, а по-скоро липсата на прилагане на практика на закъснели плащания.
След като даден заем от CAE стане просрочен и държавната гаранция бъде изпълнена, дългът става пряко принудително изпълним от Министерството на финансите . В този момент Главното министерство на финансите на Републиката става агенцията, отговорна за събирането му, с набор от инструменти на разположение.
В административната фаза първите мерки обикновено са по-малко инвазивни, но също толкова ефективни: може да се прибегне до възстановяване на данък при източника по време на данъчната операция, компенсиране с други данъчни кредити в полза на данъкоплатеца и различни форми на превантивно уведомяване, за да се насърчи доброволното плащане.
Ако тези средства се провалят, държавата може да прибегне до правни механизми. В този сценарий се използват така наречените изпълнителни производства , предназначени именно да изискват бързо плащане на дългове. Чрез тези процеси Министерството на финансите иска изпълнителен лист и изземване на активите на длъжника от граждански съд.
Ако уведоменото лице не плати и не представи възражение в законоустановения срок, процесът продължава към действително изземване и евентуална продажба на търг на засегнатите активи с цел възстановяване на дължимата сума. Като общо правило уведомяването се извършва лично; законът обаче допуска и алтернативи, като например уведомяване чрез призовка или чрез публично обявление, когато не е възможно длъжникът да бъде открит на адреса му.
Удържане на данъчни възстановявания от длъжници по CAE
Всяка година хиляди данъкоплатци очакват данъчните си възстановявания, но много от тях са изненадани да открият, че парите им са били удържани, частично или изцяло . Една от честите причини за това са неплатените задължения по CAE (Contributory Tax - данъчни вноски).
Действащите разпоредби упълномощават Министерството на финансите да извършва автоматични удържания, когато има непогасени задължения към държавата, включително просрочени вноски по този университетски заем. На практика сумата, която данъкоплатецът е очаквал да получи като възстановяване, може да се окаже използвана директно за погасяване на дълга към данъчната администрация.
Процесът е сравнително прост: ако възстановяването на данък покрива цялата дължима сума, удържането ще бъде пълно и дългът ще бъде погасен или поне значително намален. Ако възстановяването е по-малко от непогасения остатък, ще се приложи частична отстъпка , а останалата част ще продължи да се отчита като просрочен дълг в системите на Министерството на финансите.
Данъчните експерти настояват, че тези удръжки не са изключение, а по-скоро част от стандартните методи за събиране на държавни задължения , използвани и за други задължения, като например издръжка на дете или данъчни задължения. Проблемът за много хора е, че разбират твърде късно , след като вече са направили планове с пари, които в крайна сметка никога не пристигат.
Ето защо експертите препоръчват да прегледате данъчните си задължения преди подаване на данъчната си декларация, особено ако сте финансирали висшето си образование чрез студентски заем (CAE ). В противен случай възстановяването на данъка може да се превърне в един вид „принудително плащане“, което напълно нарушава годишното ви финансово планиране.
Препоръки за длъжниците: как да предвидят събирането на CAE
Изправени пред този сценарий на по-строго събиране на дългове, финансовите и данъчните експерти са съгласни, че най-добрата стратегия за длъжниците по CAE е да предвидят и да имат ясна представа за действителното си положение, преди да пристигнат известия или удръжки.
Първата основна стъпка е да проверите подробностите за дълга на официалните уебсайтове, създадени за тази цел. Там можете да видите дали има просрочени плащания, главници, лихви и вече изпълнени гаранции от държавата. Този преглед ви позволява да определите дали ситуацията може да бъде управлявана чрез споразумение за плащане или е препоръчително да потърсите специализиран съвет.
Друга често срещана препоръка е да се провери за евентуални неплатени данъчни задължения или текущи процеси по събиране в Министерството на финансите. В някои случаи данъкоплатците може да не са получили или да са пропуснали известията, но това не пречи на административния процес да продължи и да окаже влияние например върху възстановяването на данъци или бъдещи процедури.
В случаите, когато финансовата тежест стане трудна за управление, една от алтернативите е да се проучат опции за преструктуриране на дълга или споразумения за плащане със самото Министерство на финансите, особено за тези от средния доход, за които правителството е заявило, че ще предложи облекчение. Макар че тези споразумения могат да удължат срока на дълга, те също така помагат да се избегнат съдебни дела, възбрани и други свързани разходи.
Накрая, експертите съветват да не се третират данъчните възстановявания като гарантиран доход, когато има съмнения относно непогасени данъчни задължения. Включването на тези потенциални пари в бюджета ви без сигурност за получаването им е често срещана грешка, която може да доведе до значителна дупка в личните или семейните финанси.
Офанзивата на чилийското правителство срещу неизпълнението на студентските заеми бележи промяна в начина, по който държавата взаимодейства с тези, които са учили, използвайки тези заеми и не са ги изплатили. Акцентът върху длъжниците с по-голяма способност за погасяване , интензивното използване на инструменти като данъчни удържания, удръжки от банкови сметки и запори, заедно с възможността за планове за плащане за хора със средни доходи, рисува картина, в която игнорирането на дълга вече не е жизнеспособна алтернатива за хиляди хора.
