Онлайн измами, насочени към банкови сметки, се превърнаха в една от най-тревожните заплахи за потребителите на финансови услуги. Все по-голям брой хора получават обаждания, съобщения или имейли, представящи се за официални лица или банки, за да получат поверителна информация и да изпразнят сметките си. Социалното инженерство и използването на приложения за отдалечен достъп са се превърнали в предпочитани инструменти на киберпрестъпниците за постигане на целите им.
Предвид тази ситуация, регулаторните органи и правоприлагащите органи засилиха своите предупреждения и препоръки за предотвратяване на тези измами. Ключът се крие в превенцията и в това как да се разпознават предупредителните знаци, преди да е станало твърде късно. Разбирането на това как действат измамниците и какви стъпки да предприемете, ако вече сте били жертва, може да е от решаващо значение дали да загубите значителна сума пари или да се измъкнете невредими.
Нови форми на банкови измами
Централната банка на Аржентина (BCRA) издаде предупреждение за нов вид измама, при която престъпниците използват образа на банкови служители или представители, за да спечелят доверието на хората и да ги заблудят. Измамниците използват всичко - от манипулирани видеоклипове до директна комуникация чрез имейл, WhatsApp или SMS , представяйки се за банкови служители, за да рекламират предполагаеми инвестиции или да поискат авансови плащания в долари, за да освободят преводи от чужбина.
Друга често срещана практика, открита от Централната банка на Аржентина (BCRA), е да се иска от жертвите да инсталират приложение за отдалечен достъп под претекст „проверка на самоличността им“ или „решаване на проблем с акаунта им“. След като злонамереният софтуер бъде инсталиран, измамниците получават контрол над екрана на устройството и могат да имат достъп до банкови сметки, за да действат от името на потребителя без негово знание. BCRA е категорична: банките и публичните институции никога не изискват изтегляне на външни приложения като част от каквато и да е процедура.
Как работят киберпрестъпниците
Техниките за фишинг и кражба на самоличност остават най-често срещаните. Киберпрестъпниците създават уебсайтове, които са практически идентични с официалните, за да подведат потребителите, опитващи се да получат достъп до онлайн банкирането си чрез търсачки като Google. Като кликне върху спонсорирана реклама или измамна връзка, жертвата въвежда своите идентификационни данни на фалшив сайт и информацията попада в ръцете на измамниците.
Друга разрастваща се измама комбинира телефонни обаждания с предполагаеми виртуални асистенти, задвижвани от изкуствен интелект. Измамата започва с обаждане, което предупреждава жертвата за неоторизирани покупки или преводи, а минути по-късно тя получава второ обаждане от предполагаем банков представител, който я насочва стъпка по стъпка към „блокиране“ на картите ѝ. В действителност измамниците търсят кодове за достъп, кодове за потвърждение и токени за сигурност, за да получат контрол над сметките.
Препоръки за защита на вашите акаунти
Експертите по киберсигурност са съгласни, че превенцията е най-ефективната бариера срещу тези видове измами. Никоя банка или финансова институция никога няма да поиска лични пароли, номера на карти или кодове за потвърждение чрез телефонни обаждания, социални медии или външни връзки . Ако получите подобно искане, най-безопасният начин на действие е да прекратите обаждането и да се свържете директно с банката си чрез официалните ѝ канали.
За достъп до онлайн банкиране се препоръчва ръчно да въведете официалния адрес на банката в браузъра си или да използвате официалното приложение, изтеглено от магазина за приложения. Активирането на двуетапно потвърждаване и поддържането на банковите известия активирани са допълнителни мерки, които помагат за ранно откриване на подозрителна активност. Също така е изключително важно да внимавате за прекалено атрактивни оферти, награди, субсидии или инвестиции, обещаващи изключителна възвръщаемост, които водят до клонирани уебсайтове.
Какво да направите, ако сте жертва на измама
Ако вече сте споделили лична или банкова информация или сте инсталирали подозрително приложение, скоростта е от решаващо значение. Първата стъпка е незабавно да се свържете с банката или издателя на картата си, за да поискате блокиране на достъпа до акаунта ви и да подадете официална жалба. Препоръчително е също да подадете сигнал до съответните органи, като например Специализираното звено за киберпрестъпления (Ufeci) или Отдела за технологични престъпления на правоприлагащите органи.
Централната банка на Аржентина (BCRA) действа като втора инстанция за разрешаване на спорове. Ако са изминали поне десет работни дни от подаването на жалбата до финансовата институция без задоволителен отговор , титулярът на сметката може да подаде онлайн жалба до BCRA чрез нейния уебсайт. За целта е необходимо да се запази номерът на жалбата, определен от финансовата институция, копие от първоначалната жалба, отговорът на институцията (ако има такъв) и подробно описание на измамните транзакции, включително дати, суми и използвани канали.
Полицията в Мисионес, от своя страна, е издала конкретни препоръки за избягване на измами чрез WhatsApp и онлайн пазари. Престъпниците могат да поискат шестцифрен код, за да поемат контрол над акаунт в WhatsApp и да го използват, за да искат пари от контактите на жертвата. На платформи като Marketplace те изпращат фалшиви касови бележки или QR кодове, за да симулират плащания, така че се препоръчва да не предавате никакви продукти, докато не сте проверили, че парите действително са кредитирани по сметката.
В крайна сметка, превенцията и разбирането на тактиките, използвани от киберпрестъпниците, са най-добрите инструменти за защита на парите ви. Да бъдете предпазливи към всяка комуникация, изискваща чувствителни данни, винаги да проверявате официалните канали и да действате бързо при всеки признак на измама са навици, които могат да предотвратят значителни финансови загуби. Финансовото образование и разпространението на тези предупреждения са ключови, за да се даде възможност на повече хора да идентифицират тези схеми и да се предпазят от тях.
