От днес правилата на играта за плащанията в евро се променят: в Испания влиза в сила проверката на бенефициента за преводи - предварителна проверка, която сравнява името на получателя с IBAN, преди да се разреши преводът.
Актуализацията, оформена в рамките на Регламент (ЕС) 2024/886, има за цел да засили сигурността, да намали грешките и да ограничи измамите, без да се прави компромис със скоростта на операциите или да се налагат допълнителни разходи на потребителите в зоната на SEPA.
Какви са промените при незабавните и стандартните преводи
Незабавните преводи продължават да се извършват за секунди, 24/7 и 365 дни в годината , а новите разпоредби не засягат скоростта им: промяната се състои в проверка на получателя преди извършване на плащането.
Освен това, организациите трябва да предлагат незабавни заеми чрез същите канали като обикновените, т.е. чрез мобилно и уеб банкиране, банкомати, офиси и телефонни услуги, без да ограничават достъпа по вид канал.
Друго ключово задължение: банките не могат да начисляват повече за незабавни преводи, отколкото за стандартни. Няколко от водещите испански банки вече са стандартизирали или намалили таксите си, а асоциации като Asufin са наблюдавали значителен спад в комисионните, откакто европейската рамка влезе в сила, насърчавайки приемането на незабавни плащания.
Потребителите могат да задават лимити за всяка транзакция или за всеки ден и да ги променят с незабавен ефект. ЕС определя референтен праг до 100 000 евро на транзакция за незабавни плащания, въпреки че всяка банка може да прилага по-ниски лимити в съответствие със своята политика за управление на риска.
Как ще работи новата проверка на получателя
Банката ще провери въведеното от вас име спрямо действителния притежател на IBAN , преди да авторизирате транзакцията, независимо от използвания канал (приложение, уеб, банкомат, клон или телефон).
- Общо съвпадениеДанните съвпадат и прехвърлянето е валидирано без допълнително предупреждение.
- Частично съвпадениеИма малки разлики (ударение, съкращение или буква). Появява се предупреждение, за да можете да прегледате информацията или да продължите на свой собствен риск.
- Няма съвпадениеСистемата предупреждава, че информацията не съвпада. От съображения за поверителност истинското име на титуляра на акаунта не се разкрива.
Важно: Тази проверка е информационно известие, а не блокиране на плащане . Дори ако известието показва частично или липсващо съвпадение, можете да продължите, ако желаете.
Има изключения. Повтарящите се преводи, планирани преди датата на влизане в сила, не подлежат на тази проверка при изпълнение; ако искате да бъдат потвърдени, отменете и създайте нова поръчка, която ще бъде проверена при настройването ѝ.
Възможно е, поради специфични технически ограничения, системата да не е в състояние да съпостави името и IBAN. В този случай банката все пак може да обработи транзакцията, така че е препоръчително да се проявява изключително внимание при големи суми или необичайни получатели.
Задължението за проверка се отнася както за потребители, така и за лица, които не са потребители, с изключение на групови поръчки от лица, които не са потребители . Ако доставчикът не изисква IBAN или име за иницииране на плащания, той трябва да уведоми платеца да извърши проверката, преди да разреши транзакцията.
Обхват, график и контрол на съответствието
Мярката се прилага за доставчици на платежни услуги, установени в ЕС, които обработват преводи в евро в рамките на SEPA. Тя вече е задължителна в страните от еврозоната, докато субектите в държави членки, чиято валута не е еврото, имат срок до 9 юли 2027 г. да въведат проверката.
Ако вашата банка таксува повече за незабавен превод, отколкото за стандартен, или не предлага тази услуга по същите канали, можете да подадете жалба до Банката на Испания . Регулаторът може да изиска от банката да спазва европейските разпоредби.
Европейската комисия е започнала производства за нарушение срещу няколко държави, включително Испания, относно проблеми с транспонирането и прилагането, свързани с незабавните плащания и конкуренцията от небанкови доставчици. Това са рутинни процеси на регулаторен надзор, целящи да осигурят пълна хармонизация на общата рамка.
Препоръки за безопасност за потребителя
Ако забележите частично или никакво съвпадение, спрете и проверете информацията чрез алтернативен канал (директно обаждане или официален уебсайт). За нови акаунти или скорошни промени е най-добре да потвърдите преди изпращане: няколко секунди проверка могат да предотвратят проблеми.
Най-често срещаните измами в ЕС (вишинг, смитинг, романтични измами и измами с изпълнителен директор) разчитат на спешност и кражба на самоличност. Проверката на получателя действа като пауза, която помага за откриване на рискови признаци, но окончателното решение е на клиента; бъдете бдителни за спешни съобщения или необичайни заявки.
С тази фаза на Регламента, незабавните преводи стават по-достъпни и на еднаква цена, докато проверката на получателя добавя слой прозрачност, който информира, без да забавя или увеличава разходите за преводи в евро.
