С постепенното намаляване на покупателната способност на парите, които стоят бездействащи в банките, все повече спестители търсят начини да защитят спестяванията си от загуба на стойност. Спестовните сметки с висока доходност са се превърнали в предпочитан вариант, тъй като ви позволяват да получите доходност, без да обвързвате капитала си, и със спокойствието, че парите ви са лесно достъпни.
До август 2026 г. конкуренцията между финансовите институции ще бъде ожесточена, а офертите ще се актуализират постоянно. От необанки като Trade Republic и B100 до традиционни банки като Bankinter и Sabadell, всички се борят да привлекат нови клиенти с много атрактивни лихвени проценти. Не всички оферти обаче са еднакви: някои изискват директно депозиране на вашата заплата, други ограничават максималния баланс, който носи лихва, а много поддържат високата лихва само през първите няколко месеца. Ето защо, преди да се регистрирате, е разумно да сравните внимателно и да прочетете дребния шрифт.
Сметките с най-добра възвръщаемост в момента
Като се има предвид годишният еквивалентен лихвен процент (AER), предлаган от финансовите институции, Trade Republic е лидер с 3,04% AER за нови клиенти, без да се изисква директно депозиране на заплата или други ангажименти. Тяхната оферта е проста: те плащат 3,04% върху парични салда до 50 000 евро, а лихвата пада до 2,25% над тази сума. Лихвата се изплаща месечно, а сметката включва испански IBAN, Bizum (испанска услуга за мобилни плащания) и карта с 1% кешбек при покупки. Това е идеален вариант за тези, които търсят простота и пълна ликвидност.
B100 следва плътно със своята здравна сметка, предлагайки до 3% ГПР за максимален баланс от 50 000 евро. За да се класирате за тази ставка обаче, трябва да бъдат изпълнени определени изисквания: извършване на поне осем покупки на месец с картата B100 (с минимален разход от 200 евро) и превишаване на дневните цели за крачки и дигитален детокс. Неспазването на тези цели намалява възвръщаемостта до 2,40% ГПР. Спестовната сметка, от друга страна, предлага 2,5% ГПР за баланси до 100 000 евро, без допълнителни условия.
Друга забележителна институция е Bankinter, със своята Payroll Account, която плаща 5% ГПР за първата година и 2% за втората, при максимален баланс от 10 000 евро. За да получите достъп до тази лихва, трябва да имате заплата или пенсия от поне 800 евро на месец, депозирани директно в сметката, да настроите три директни дебити и да извършвате три плащания с карта на тримесечие. Това е една от най-щедрите оферти на пазара, но изисква ангажимент и не е подходяща за тези, които не искат да бъдат обвързани с директен депозит на заплатата си.
В сегмента на сметките, които не са за заплати, Openbank предлага 2,75% ГПР за 12 месеца без минимален баланс, при условие че Bizum е активиран и е използван промоционалният код OPEN275. Сметката може да бъде открита с минимален депозит от 1 евро и няма такси за поддръжка. Това е много гъвкав вариант за тези, които управляват големи салда и не желаят изисквания за директен дебит.
Други интересни алтернативи и техните условия
Началната сметка на Raisin изплаща 3,10% ГПР за първите три месеца при максимален баланс от 60 000 евро, без изисквания за минимален баланс. Тази промоция е предназначена за нови клиенти, като в края на периода средствата могат да бъдат прехвърлени към друг продукт на платформата. Основното ѝ предимство е високата първоначална доходност, но е важно да се разбере, че тази оферта е временна.
Онлайн сметката Sabadell предлага 2% ГПР за първата година при максимален баланс от 100 000 евро, плюс 400 евро бруто за настройване на директен депозит на вашата заплата и активиране на Bizum. Тя предлага също 10% кешбек за покупки, направени с Bizum, и 3% кешбек за сметки за ток и газ. Това е цялостен вариант за тези, които търсят най-добрите онлайн сметки за ежедневна употреба, с лихва и допълнителни предимства.
Други институции като Revolut предлагат до 2,27% ГПР за своя Ultra план , въпреки че доходността варира в зависимост от избрания план: от 1,25% ГПР за безплатната сметка до 2,27% за най-скъпия. Лихвата се изплаща ежедневно, а максималният лихвен баланс от 100 000 евро е атрактивен вариант за дигитални потребители, които вече използват приложението Revolut.
Заслужава си да се спомене и MyInvestor, който предлага 1% ГПР за първата година и ви позволява да го увеличите до 2%, ако инвестирате повече от 900 евро на месец в продукти на платформата. Orange Account на ING, от друга страна, изплаща 1% ГПР, ако имате сметка за заплати, и 0,30%, ако нямате. Това са по-скромни опции, но с предимството, че се предлагат от утвърдени институции.
Ключове за избор на най-добрата спестовна сметка
Изборът на правилната сметка не е само въпрос на най-високата лихва. Трябва да вземете предвид и продължителността на промоцията, максималния баланс, който носи лихва, и изискванията . Например, сметка, която плаща 3% ГПР само за три месеца, може да е по-малко привлекателна от такава, която плаща 2% целогодишно, особено ако планирате да поддържате голям баланс.
Важно е също да прегледате таксите. Повечето спестовни сметки не начисляват такси за поддръжка, но някои може да прилагат такси за теглене на пари в брой или преводи. Освен това, трябва да вземете предвид данъчното облагане: натрупаната лихва се облага с данък като инвестиционен доход, с 19% данък при източника, и се добавя към останалата част от дохода ви от спестявания в данъчната ви декларация.
Накрая е препоръчително да проверите дали институцията е член на Фонд за гарантиране на депозитите, който защитава до 100 000 евро на титуляр на сметка и институция. В случая с необанки като Trade Republic или B100, защитата зависи от държавата, в която се намира седалището на институцията, въпреки че лимитът е един и същ в рамките на ЕС.
Накратко, високодоходните спестовни сметки са отличен инструмент за увеличаване на спестяванията ви, без да поемате рискове , но е важно да сравните и прочетете дребния шрифт, преди да се регистрирате. Офертите се променят постоянно и това, което е най-добрият вариант днес, може да не е след няколко месеца. Ключът е да изберете сметка, която отговаря на вашия профил и нужди от ликвидност, и да не се влияете единствено от най-атрактивния лихвен процент.
