Един от най-популярните спестовни продукти е срочният банков депозит. Неговият настоящ недостатък обаче е ниската му доходност, като лихвените проценти рядко надвишават 0,5% . Това е следствие от решението на органите на ЕС за понижаване на лихвените проценти в рамките на паричната политика, което със сигурност се е отразило негативно върху спестяванията на клиентите на банките.
Във всеки случай, това е финансов продукт, който е без такси и други разходи за управление и поддръжка. Това е основният му стимул за малките и средни спестители у нас да се абонират за него. Съществуват различни инвестиционни стратегии, които могат да увеличат доходността на този спестовен план за физически лица. Друго предимство е, че той може да бъде открит с много скромни суми от физически лица.
От друга страна, срочните банкови депозити са структурирани в различни формати, които ще обясним на читателя. По този начин можете да поддържате по-висок баланс в спестовната си сметка всяка година. Това е особено важно във време, когато е много трудно да се получат доходности, които често са много ниски и постоянно не отговарят на очакванията на потребителите. Продуктите с фиксиран доход в момента не се представят добре; напротив, те са изправени пред много трудна среда за тези, които искат да получат възвръщаемост на парите си.
Депозити над 1%
За да се постигне тази цел, е необходимо да се разгледат срочните депозити, предлагани от банките като част от промоционални кампании . В тази връзка те редовно провеждат подобни оферти, които повишават доходността на този банков продукт до нива до 3%. Тези депозити обаче са с по-кратки срокове, обикновено от 3 до 12 месеца. За разлика от другите срочни депозити, те не могат да бъдат теглени предсрочно. И, разбира се, те са без такси и други разходи за управление или поддръжка.
От друга страна, трябва да се отбележи, че този модел на спестяване е предназначен за по-големи суми пари в сравнение с други формати. Обикновено те са над 2.000 или 3.000 евро и не могат да бъдат подновени при падеж. Това са едни от най-съществените му характеристики, които го отличават от други продукти с фиксиран доход. По подобен начин членовете на семейството нямат право да държат два или повече от тези видове срочни депозити.
Договорете други банкови продукти
Повишаването на лоялността ви към банката, с която сте дългогодишен клиент, винаги се отплаща под формата на инвестиции с по-висока доходност. Това означава, че като инвестирате във фондове, пенсионни планове или спестовни сметки с висока доходност, можете да се абонирате за депозити с по-висока лихва от преди. В някои случаи можете дори да спечелите до 5%. Това се подобрява допълнително чрез промоционални оферти, предназначени да възнаградят нашите най-ценни клиенти.
Докато от друга страна, приемането на тази стратегия в семейните спестявания води до възможността за избор между различни модели въз основа на записаните от тях суми, условия на трайност или техния формат. С голямо разнообразие от модели, които са адаптирани към реалните нужди на клиентите или потребителите. Така че по този начин те са в по-добра позиция да увеличат слабите посреднически маржове, които тези банкови продукти имат в момента. Въпреки че и в този случай те не могат да бъдат отменени предварително.
Свържете го с акции
Най-агресивните формати в момента предлагат най-добра възвръщаемост и могат да достигнат фиксиран годишен лихвен процент от 5% . В този случай обаче единственото решение е тези банкови депозити да се обвържат с акции, като например акции на публично търгувани компании. Това включва донякъде специфичен механизъм, който трябва да разберете преди да се регистрирате, за да избегнете изненади по време на инвестиционния период.
Тези видове срочни банкови депозити се характеризират с факта, че потенциалната доходност, генерирана от техните позиции, се постига само ако частта, свързана с фондовия пазар, отговаря на определени минимални цели за ефективност. Този сценарий не винаги е така. Напротив, понякога е много трудно да се постигнат тези инвестиционни цели. Във всеки случай, дори ако това изискване не е изпълнено, винаги има фиксирана и гарантирана доходност , която варира между 0,25% и 0,75% и се изплаща на падежа, независимо от случващото се на фондовите пазари.
Той се разпростира върху други финансови активи
Тази стратегия за банкови депозити не се ограничава само до покупка и продажба на акции на фондовата борса. Напротив, тя се простира и до други финансови активи, дори и такива, използващи алтернативни модели. Това включва стоки, благородни метали и дори, като по-иновативен елемент, бенчмарк индекса за ипотечни кредити, известен като Euribor . В тези случаи обаче предлагането не е толкова голямо, колкото на фондовата борса. Тези специални депозити, за които индивидуалните клиенти вече могат да се абонират, се основават повече на намерения, отколкото на реални резултати.
Важно е също да се отбележи, че тези продукти изискват по-дълги инвестиционни периоди, за да могат инвеститорите да разработят своите стратегии за постигане на по-висока доходност. Тези периоди варират от две до четири години, през които парите ще бъдат обвързани и следователно представляват по-големи рискове за финансите на домакинствата, предвид разходите, които ще трябва да бъдат покрити през следващите месеци. Освен това, тези продукти не могат да бъдат подновявани при падеж, както често се случва с по-традиционните срочни депозити, предлагани от финансовите институции. Във всеки случай, това е нова опция, която инвеститорите с по-дефанзивен или консервативен профил могат да обмислят през следващите месеци.
Договорете го с банката
Винаги обаче съществува възможност за договаряне на възвръщаемостта на депозита със самата финансова институция. Тази стратегия обаче е запазена за най-добрите клиенти на банката : тези със солиден баланс по спестовната сметка и без непогасени задължения. Това им позволява да подобрят посредническите маржове по тези финансови продукти с няколко десети от процентния пункт. До степен, че те могат да бъдат адаптирани към индивидуалните нужди, без да се налага да се прибягва до промоционални оферти от емитентите на тези спестовни продукти.
В този общ контекст трябва да се отбележи, че чрез тази модалност в банковите депозити можете да изберете размера на абонамента, срока или продължителността на същия и дори условията в договора. Тоест, тя ще бъде много по-приспособена към това какви са нашите нужди през цялото време. Докато от друга страна, те имат реалната възможност да бъдат подновени след завършване, дори при други условия в абонамента, различни от настоящите. Тъй като това е продукт със собствена индивидуалност и поради това се различава от по-конвенционалните формати.
С лихвени проценти от 0%
Както може би сте забелязали, имате и други възможности да увеличавате баланса по спестовната си сметка година след година, без никакви усилия от ваша страна. Имайте предвид обаче, че надвишаването на 3% доходност по тези депозити ще бъде много трудна задача за вашите лични цели. В много случаи това ще зависи от инвестиционната стратегия, която възприемате в момента, и от добре дефинираните характеристики на текущите предложения от финансовите институции.
Не с голямо разнообразие от формати, но поне достатъчно, за да подобри посредническите маржове на срочните банкови депозити. И това е в края на деня една от най-непосредствените Ви цели в няколко момента, когато цената на парите е в негативно положение и много неблагоприятна за договарянето на този вид банкови продукти. В това, което може да се разглежда като едно от действията, които трябва да импортирате от тези точни моменти във взаимоотношенията си със света на парите.