Върховният съд ще се събере скоро, за да вземе решение кой ще отговаря за плащането на Данъчни актове Документирани ипотеки. Така че по този начин най-накрая се знае дали те поддържат новите критерии дали банковите субекти, а не потребителят, който формализира този разход, когато наема този продукт за придобиване на жилище. Като една от секциите на стаята, изразена миналия октомври. Във всеки случай това ще бъде решение, което ипотекарниците ще са много наясно, тъй като по това време има заложени много евро.
Засега първият ефект от това решение е, че определено парализиране при комерсиализацията на ипотечните заеми от банките. Много от предложенията му са отложени за сметка на това, което може да се случи в съдебните органи на страната ни. В този смисъл е много забележително, че тези продукти за момент са изчезнали от уебсайтовете на банките. По този начин, нови ипотеки не могат да бъдат записани през несигурния период, в който продължава този съдебен процес.
Несигурността е първият ефект, който породи това противоречиво решение, тъй като в момента е много сложно да се формализира ипотеката. Поне канализирано чрез технологични средства. Това решение обаче ще бъде по-важно за новите кандидати за ипотека, тъй като те ще могат променят вашите условия в зависимост от решението, което трябва да бъде взето от съдебните органи. Докато напротив, хората, които вече имат продукт с тези характеристики, ще трябва да изчакат, докато най-накрая трябва да върнат сумата на този данък.
По-високи лихвени ипотеки
Във всеки случай вече има някои банки, които са решили да повишат цената или по-скоро лихвата по ипотечните си заеми. Тоест, те са се увеличили с няколко десети от процента спрямо първоначалните си проценти. Този факт на практика означава, че отсега нататък ще трябва да се положат по-големи финансови усилия за сключване на ипотека. В момента нарастването на интересите на тези продукти не е особено поразително. При генериране на 0,10% увеличение приблизително. Това ще означава, че ще трябва да платите още няколко евро на месечни вноски по тази кредитна линия.
Досега имаше ипотечни заеми с спредове, които бяха за първи път под 1% нива. Въпреки че тази реалност трябва да се дължи на по-ниската цена на парите и това е сценарий, който е променил тенденцията през втората половина на годината. Във всеки случай има едно сигурно нещо, което клиентите трябва да знаят, и това е, че отсега нататък те вече няма да откриват диференциали, толкова конкурентни като тези, които са съществували до сега. Заемането няма да бъде толкова изгодно, колкото през последните години, още по-малко през следващите месеци и особено години.
Банковите предложения изчезват
Друг ефект от решението на Върховен съд е, че вашите оферти за ипотечни кредити вече не се предлагат на пазара, поне за няколко дни или дори седмици. Ще трябва да изчакаме това, което съдебните органи решат, за да проверят какво ще се случи с този основен продукт за голяма част от испанските семейства. От друга страна, също така ще е необходимо да изчакате, за да видите при какви условия ипотеките се ремаркетират след вземане на решение относно данъка върху документираните правни актове на ипотеките.
Наемането на ипотека през тези дни е много по-сложно за потребителите предвид правната нерешителност, която засяга ипотечния пазар. Разбира се, най-добрите оферти вече са по-сложни, за да се абонирате и ще трябва да изчакате няколко дни, за да вземете решение. Защото може да е така, че дори може да има увеличение на комисионните който представя този финансов продукт. Извън лихвения процент, при който се предлага на пазара от кредитни институции. Потребителите няма да имат друг избор, освен да се въоръжат с търпение пред тази специална ситуация, създадена преди няколко дни.
Евриборът се издига малко по малко
Друг аспект, който трябва да се вземе предвид в наши дни, е, че референтният индекс, при който се сключват ипотеки с променлива лихва, генерира седмия издигам се последователен. Това е лоша новина за всички потребители, тъй като ще се отрази на плащането на техните месечни такси. До степента и съотношението, в което тези увеличения са на финансовите пазари. От този общ сценарий увеличението на квотата може да бъде между 10 и 30 евро приблизително и в зависимост от исканата сума. Въпреки че най-лошото за техните интереси е, че тенденцията показва, че тя ще продължи да се увеличава през следващите месеци.
Въпреки че Euribor все още е в отрицателни нива, от 2016 г., повратната точка вече настъпи. В момента тя се намира на - 0,145%, най-високото ниво през последните девет месеца и с явна тенденция да продължи да пада. Това означава, че този ефект ще бъде прехвърлен на потребители, които отсега нататък ще имат по-обширни месечни такси. В момента неговото увеличение не е много значително, но може да е в не твърде далечното бъдеще, ако развитието на европейския еталон продължи по този начин.
Риск от по-интензивни изкачвания
Най-големият проблем, който притежателите на ипотечен заем имат в момента, е, че Европейски еталон може да бъде на положителни нива в продължение на много години. Тъй като тази ситуация може да означава, че разликите в плащането на ипотеката са много важни и че при търсене от около 200.000 50 евро това може да означава допълнителен разход много близо XNUMX евро всеки месец. Или дори повече, тъй като нарастването беше прогресивно през месеците. Това е риск, който потребителите имат поради факта, че записват ипотека с променлива лихва.
Кредитите за покупка на къща с фиксирана лихва, напротив, имат голямото предимство, че винаги ще се плаща едно и също месечно плащане, независимо какво се случва на финансовите пазари. По този начин те ще се радват на по-голямо спокойствие докато трае ипотечният кредит. Това е една от причините, поради които ипотеките с фиксирана лихва са по-търсени от клиентите, според последното предоставено от Националния статистически институт (INE). До такава степен, че те са надхвърлили собствените очаквания на банките.
Друго от най-подходящите предимства от страна на ипотеки с фиксирана лихва е, че те са изградени като знаят какво да плащат по всяко време. В резултат на тази специална характеристика те ще имат по-добро разположение да планират своите разходи и да управляват по-добре личния или семейния си бюджет. В замяна на факта, че те няма да могат да се възползват от намаляването на цената на парите, както се е случвало през предишни години, когато е било много изгодно да се тегли ипотека с променлив лихвен процент.
Повишаване на комисионните
Решението, което Върховният съд ще вземе за това кой ще отговаря за плащането на Данъчни актове Документираните ипотеки също ще бъдат много важни, защото ще определят, че банките могат да вдигат комисионните за този финансов продукт. Защото всъщност те могат да ги повишат с няколко десети от процентния пункт в сравнение с настоящите им ставки. Това е сценарий, за който добра част от финансовите анализатори предупреждават, тъй като вярват, че в крайна сметка самите клиенти ще трябва да поемат разходите.
От друга страна, това увеличение на ипотечните комисионни може да бъде установено според критериите на всяка кредитна институция, в търговски маржове, които ще се колебаят между приблизително 0,50% и 2,00%. В този смисъл трябва да се помни, че в момента има много от тези продукти, които са освободени от комисионни и други разходи за управлението му. Но като последица от добрите пазарни условия и факта, че лихвеният процент е на оптимално ниво, за да се приложи това значително намаление.
Нарастващи пари
Във всеки случай има ясна тенденция и това е, че цените на ипотечните заеми ще се покачват малко по малко през месеците. Особено преди обозримото повишаване на лихвения процент който ще се произвежда от следващата година в еврозоната. В резултат на решението на Европейската централна банка (ЕЦБ) да го повиши от 0%, в който се намират в момента. Освен други технически съображения, които са присъщи на този банков продукт.
Това ще означава, че от много рано потребителите ще се нуждаят от по-големи финансови усилия, за да управляват този клас продукти. Нищо повече няма да е същото и вече се правят първите стъпки.