При подписване на кредит има моменти, когато банките се нуждаят от поръчител, тоест физическо или юридическо лице, което дава гаранции, че ако лицето, което иска кредита, не го плати, банката ще може да натовари другото лице. Но какво означава да гарантираш заем?
Ако сте попаднали в тази ситуация и не знаете какви предимства, ако има такива, или какви недостатъци има, ако има такива, по-долу ще ви помогнем да разберете пред какво се изправяте.
Какво е индосамент
Както сме ви казвали и преди, поръчител винаги трябва да бъде физическо или юридическо лице, което подкрепя лицето, което иска кредита.
Например, представете си, че брат ви ще поиска заем и ви поставя като обезпечение. Вие се съгласявате да гарантирате плащането на този заем месец за месец. Дали ти го плащаш, или брат ти го плаща.
Сега не просто всяко одобрение си струва. Важно е банката да знае, че лицето, което е поръчител, разполага с необходимите средства, за да може да плати. Лице, което е същото като лицето, което иска заема, няма да бъде прието тъй като банката не вижда гаранции, че може да възстанови парите, които ще даде назаем.
Какво означава да гарантираш заем?
Да приемем, че някой иска заем и ви представя като обезпечение. За да бъде официализирано това, не е достатъчно да поставите името си и това е. Трябва също да подпишете, че сте съгласни; в противен случай няма да има валидност.
Сега, какво би се случило в този случай? Какви биха били вашите отговорности, когато гарантирате заем?
Вие поемате плащането, в случай че лицето, поискало кредита, не го направи
Като начало, както споменахме по-горе, ако лицето, което иска заема, не плати, вие ще трябва да поемете плащането на дълга. И това може да бъде в първата преминала вноска, в третата или в последната.
Освен това излагате на риск не само парите, които имате в момента, но и бъдещето. И всичките ви активи. Следователно, все едно сте поискали заема. Разбира се, преди да тръгнат срещу вас, те ще отнемат всички активи на другия човек и ако дори това не изплати дълга, тогава те ще отнемат вашите активи.
Задължение за плащане
Много пъти се смята, че да бъдеш поръчител просто удостоверяваш, че другото лице ще плати. Но всъщност не е така. Виждали сте го и преди.
Но това, което може би не знаете, е това Все едно ти сам си подписал за заем. С други думи, вие ще имате същите задължения като лицето, на което ще бъдат дадени парите (с изключение на факта на получаване на пари, във всеки случай ще трябва да ги платите).
Освен това банките обикновено посочват в договорите за кредит, че гаранцията е „солидарна“. И какво означава това? Е, не можете да изисквате, преди да поискат вас, да поискат собственика.
Друго нещо е, че те го правят, което обикновено се прави и ако след два опита няма отговор или не се плати, идват при вас.
Вашето име ще се появи в CIRBE
CIRBE е акронимът на Центъра за риск на Банката на Испания. Това е мястото, където се записва всяка кредитна транзакция.
И какво означава това?
Е, докато сте там, да кажем, че ще ви "подпишат" и за целите на кандидатстване за кредити, заеми и т.н. Ще им бъде по-трудно да ви дадат един, докато вие гарантирате друг, който все още не е напълно платен.
Можеш да бъдеш заклеймен като престъпник и конфискуван
Да си гарант означава да се довериш на другия да плати, без да имаш проблеми. (нито пък трябва да поемате отговорности, които не ви отговарят).
Въпреки това може да се окаже, че този човек се провали и той тръгне срещу вас, за да върне парите, взети назаем.
Ако откажете да го направите или не можете да платите, тогава Това означава, че те ще поставят вашите данни в списъците с престъпления. (има две, RAI, Регистър на неплатените акцепти; и ASNEF, Национална асоциация на финансиращите субекти).
Освен това можете да бъдете иззети. Тоест, дори ако откажете да платите таксата по кредита, може да бъдете принудени да загубите всичко, което имате (настоящо и бъдещо).
Да бъдеш гаранция не е само твое нещо
Друг проблем при гарантирането на кредит е фактът, че не сте единственият гарант. Но и вашият партньор и вашите деца. Или с други думи всички ваши наследници.
Ако нещо ви се случи, не мислете, че това ще премахне проблема. Всъщност Тази гаранция ще бъде дълг, който ще бъде наследен (стига да се приеме наследството).
Това означава, че не само не се отървавате от дълга, но го прехвърляте на други хора, които могат или не могат да се погрижат за него.
Можете да бъдете частична гаранция
Частична гаранция означава, че при достигане на определено изплащане на кредита гаранцията изчезва.
За да ви стане по-ясно. Представете си, че имате кредит от 100.000 80.000 евро, по който вие сте поръчител. Другият е плащал религиозно всеки месец и вече е платил 20 XNUMX евро. Остават само XNUMX%.
Е, в договора с банката може да сте договорили да бъдете частичен гарант и едно от условията, Може да се окаже, че когато остане процент от кредита за изплащане, цифрата като обезпечение изчезва.
Очевидно банките се пазят и почти винаги приемат само между 10 и 25%. Не преди.
Имате право да поискате плащане на дълга
И накрая, ако поемете отговорността за дълга, Можете също така да се оплачете на лицето, което е трябвало да плати.
Друго нещо е, че го получавате.
Както можете да видите, какво означава да гарантирате заем е нещо, което трябва да обмислите много добре при решението. Не говорим просто за доверие на другия, а за излагане на риск, докато трае изплащането на кредита, всичко, което имате и което бихте могли да имате или да оставите на други хора. Някога бил ли си поръчител?