Каталунското правителство даде нов тласък на програмата си за еманципационни заеми , инициатива, която има за цел да улесни покупката на първо жилище от млади хора. Основната промяна е удължаването на максималната възрастова граница, която е повишена от 35 на 40 години, като по този начин се позволява на повече хора да имат достъп до това безлихвено финансиране.
От стартирането си точно преди една година, програмата е финансирала първоначални вноски за 1.387 жилища и е облагодетелствала 2.052 души, според данни на Каталонския финансов институт (ICF). Заемът, до 50 000 евро, покрива 20% от стойността на имота, които банките обикновено не финансират, а плащанията не започват, докато не бъде изплатена основната ипотека.
Удължаване на възрастовата граница и нови условия
Най-съществената промяна е, че максималната възраст за кандидатстване за заем е увеличена от 35 на 40 години. Тази мярка е в отговор на търсенето от група, която според ICF (Каталунски финансов институт) се е приближавала до предишната граница, без да е успяла да спести достатъчно за първоначална вноска. Освен това са въведени две важни нови функции: вече е възможно да се финансира закупуването на паркоместа и складови помещения, разположени в една и съща сграда, дори ако те нямат общ регистриран имот, и вече е възможно формализирането на заема за новопостроени жилища, които все още нямат окончателен кадастрален номер.
Програмата, управлявана от ICF и Agència de l'Habitatge, предлага до 50 000 евро без лихва, покриващи 20% от покупната цена. Тази сума се изплаща след изплащане на основната ипотека, с максимален срок от 30 години. Жилищата, придобити чрез тази програма, получават трайно статут на официално защитено жилище с ограничена цена, което води до ограничения за бъдещи продажби или наеми.
Данни от първата година: 1.387 жилища и 2.052 бенефициенти
През първите дванадесет месеца от действието си програмата е улеснила закупуването на 1.387 жилища в цяла Каталуния, от което са се възползвали общо 2.052 души, много от които купуват домовете си като двойки. Средният размер на заема е около 36 000 евро, докато средната цена на закупените жилища е приблизително 190 000 евро. Средната възраст на бенефициентите е 29,7 години.
По региони, Барселона представлява 55,9% от подписаните заеми , следвана от областите Жирона (10,7%), Пенедес (9,4%) и Камп де Тарагона (7,9%). В другия край на спектъра, Алт Пиринеу и Аран представлява само 0,7% от сделките. Според ICF, 55,5% от младите хора, участвали в програмата, са живели под наем преди да купят, докато 37% са живели с родителите си.
Caja Ingenieros, една от участващите институции в програмата, е финализирала 60 ипотечни сделки на обща стойност 9,18 милиона евро само за десет месеца , всички свързани със Заемите за еманципация. Кредитният съюз е разгледал 84 заявления и е одобрил 80, което отразява висок процент на одобрение сред членовете му.
Изисквания и участващи организации
Заемите за еманципация са достъпни за лица на възраст от 18 до 40 години, регистрирани като жители в Каталуния, които желаят да закупят първия си дом като основно жилище. Годишният лимит на брутния доход не може да надвишава 6,5 пъти Каталунския индикатор за достатъчност на доходите (IRSC) , който е приблизително 52 000 евро за едночленно домакинство. Имотът, независимо дали е нов или препродаван, трябва да се намира в Каталуния, да има валиден сертификат за ползване и да не е бил класифициран преди това като субсидирано жилище.
Програмата се ползва с подкрепата на дузина финансови институции: Abanca, Arquia, Banc Sabadell, Banco Santander, BBVA, Bankinter, CaixaBank, imagin, Caixa d'Enginyers, CaixaGuissona, Kutxabank, Laboral Kutxa и UCI. Тези банки предоставят конвенционална ипотека за останалите 80% от стойността на имота , докато ICF (Каталунският финансов институт) предоставя безлихвен мостов заем. Тази комбинация, подобна на начина, по който ипотеките, обезпечени с правителството, позволяват 100% финансиране , дава възможност на младите хора да получат пълно финансиране за покупната цена, въпреки че сами трябва да покрият данъците и нотариалните такси.
Местно въздействие и перспективи
На местно ниво, в Сабадел, 92 млади хора са се възползвали от Заема за еманципация , като 62 от тях са успели да закупят собствени жилища. Средната възраст в този град е 30,4 години, а средният размер на заема е 38 382 евро, малко над средното за Каталуния. Въпреки че цифрата може да изглежда скромна, Каталунският финансов институт (ICF) посочва, че търсенето остава високо и че удължаването на възрастовата граница ще им позволи да привлекат повече кандидати.
Програмата е част от по-широка стратегия на каталунското правителство, която включва директна помощ за наемане на жилища, плана „50 000“ за насърчаване на достъпните жилища и нова линия от субсидии за енергийно ефективни ремонти. Експертите обаче предупреждават, че самото улесняване на достъпа до достъпни жилища няма да реши проблема с недостига на субсидирани жилища. Ключът ще бъде да се гарантира, че строителството на нови достъпни жилища е в крак с отпускането на заеми.
С удължаването до 40 години, включването на гаражи и складови помещения, както и възможността за финансиране на ново строителство без кадастрален номер, Заемите за еманципация консолидират позицията си като ключов инструмент за улесняване на достъпа до придобиване на първо жилище в Каталуния . Данните от първата година показват, че програмата е търсена и работи, въпреки че истинското предизвикателство остава увеличаването на предлагането на достъпни жилища, така че тези заеми да не изчерпят имотите, които да бъдат използвани.