Загрижеността за пенсионирането отново е в центъра на дебата, а пенсионните планове набират тежест като инструмент за... допълване на държавната пенсияГамата от продукти е широка и обхваща от много консервативни профили до решително агресивни предложения, така че не е достатъчно да се гледа само цифрата за рентабилност: важното е рисков профил, времеви хоризонт и такси. Научете за различните видове пенсионни планове да вземе най-доброто решение.
При избора си струва да се вземе предвид инвестиционната политика (променлив доход, смесен доход или фиксиран доход), опитът на управленския екип и колко близо сме до пенсиониране. При дългосрочните инвестиции често е разумно да се предположи малко по-голяма волатилност; след пика на вноските много спестители преминават към по-стабилни опции. Важно е също да се помни, че Комисионните влияят пряко върху нетния доход.
Смесен променлив доход
Смесените акции са се превърнали в любимия вариант на пазара: те се групират заедно около 2,5 милиона спестители, сумирайте до около 30.706 милиона евро и надхвърлят двеста плана. През последната година средната рентабилност е около 3,92%, като повече от половината продукти надхвърлят тази цифра.
В тази категория, Avantage Fund (Renta 4) блести, с преоценка близо до 14,46% за 12 месеца и глобален подход. Позициите му включват Аржентински облигации 2041 (≈9,65%), дял в Рента 4 Банк (≈4,64%) и съответните изложби към Тесла (≈3,91%) y Просегур (≈3,42%)Общата комисионна за управление и депозитар е 1,4%Това е скорошен план, така че все още му липсва широка, средносрочна и дългосрочна история.
Планът за капитализация на GVC Gaesco също се откроява, с приблизителна печалба от 12,17% за 12 месеца, ООН 10,07% на три години и близо до 7,95% към петВ портфолиото най-големите тегла съответстват на Грифолс и CAF (≈5,66% и ≈5,56%), следвани от Видрала y Вискофан, в допълнение към емисиите на вярност y СацирОбщата комисионна (управление и депозитар) възлиза на 1,5%.
Смесен фиксиран доход
На пазарите на смесени инструменти с фиксиран доход, AXA управлява Mundiplan Futuro Seguro, един от основните играчи на годината. Този план, в момента затворено за нови абонаменти и с падеж, насрочен за септември, е натрупала почти 26,42% за 12 месецаС ≈10,5% на три години и около 5,66% към пет. Предначертанието му е очевидно защитно, с приблизително 76% инвестирани в италиански облигацииЗа да разберете по-добре как да планирате пенсионирането си, консултирайте се как да възстановите пенсионен план.
С една крачка назад е Loreto Óptima (Loreto Mutua), която се разписва наоколо 9,44% през последната година, около a 5,79% към три и около 4% към пет. В Фиксираният доход представлява около 76% от портфолиото, с Испанският публичен дълг (облигации и полици) е близо 10%На фондовия пазар, 15% в Infineon, Siemens и PrudentialВашата обща комисионна остава на конкурентна цена. 0,49%.
Чанта
Сред плановете с изцяло променлив доход, планът „Окаванго“ (Abante) е водещ за годината с аванс от почти 34% за 12 месецаС мениджмънт, фокусиран върху Европа, теглото на сектора финансовият е около 40% и недвижими имоти Намира се близо до 19,7%По стойност петте най-големи представляват около 27,7%: КайшаБанк (≈5,9%), Нейнор (≈5,7%), Индра (≈5,6%), Сабадел (≈5,5%) y Г-енергия (≈4,9%). За по-дълги периоди, то поддържа двуцифрени увеличения в скорошното натрупване.
Планът ING Direct Ibex 35, управляван от Renta 4 и предлаган на пазара от ING, също е сред най-забележителните с резултати от около 31,79% през последната годинаВашето излагане на Собственият капитал е около 82%, като останалата част е разпределена между фючърси (≈9%), фиксиран доход (≈6%) y хазна (≈2,5%)За да изясните евентуални съмнения, моля, прегледайте Какво е пенсионен план? и как това може да ви помогне при планирането.
Краткосрочен фиксиран доход
Сред най-консервативните продукти, Caser се откроява със своя CR план, чийто фокус е върху Дълг на еврозоната (≈96%), с малка част в САЩ и Канада (≈4%)Рентабилността му достига приблизително 5,02% за 12 месеца, с цифри, близки до 2,61% на три години и около 0,87% към петСтратегията е базирана на ETFС BNP, Amundi и BlackRock сред най-актуалните позиции.
Arquia Banca Monetario работи при подобни параметри, със средна печалба от приблизително 4,26% на 12 месеца, 2,61% на три години y 0,87% към петИнвестирайте 100% във фиксиран доход — с подчертана склонност към корпоративни емисии (≈76%)— и европейски подход. За повече подробности вижте Мислите ли, че е време да си направите пенсионен план?.
Гарантирано
Гарантираните облигации възвръщат привлекателността си, когато пазарите са в сътресения, в замяна на отказ от част от потенциала за растеж. Планът за преоценка на BK 2030 е подписан около 10,35% за 12 месеца, с около 3,51% на три години и приблизителен спад от 0,45% към пет което във всеки случай Ще се появи само ако бъде изкупен преди падежа си. Предназначен е за възвръщане на инвестицията през 2030 г., инвестирайте в Боно и прилага комисия по околната среда на 0,91%За да разберете по-добре как работят тези продукти, моля, прегледайте как да се осребри пенсионен план.
RGA Protegido 2025 постига рентабилност, близка до 8,21% през годината; това е план вече не е отворено за маркетинг и предстояща дата на падежа, така че прозорецът за присъединяване е затворен и вашата цел е да изпълните поетия ангажимент за гаранция в края на периода.
Миналите резултати не гарантират бъдещи резултати и всяка категория се държи различно в зависимост от цикъла. Разумният избор включва балансиране на риска с целта на всеки спестител, преглед на таксите и следене на времевата рамка до пенсиониране.
