Централната банка на Аржентинската република се готви да реактивира автоматично дебитиране за погасяване на заем След пет години на регулаторно забавяне, мярката, обявена от един от директорите на индустриален форум, има за цел да подобри процентите на погасяване на заеми в контекста на финансово напрежение и забавяния на плащанията.
Забраната дойде през 2020 г., когато Комуникация А 6909, изцяло пандемияи остави финтех компаниите без основния им инструмент за събиране на задължения. Днес, с нарастващите нива на просрочие и по-напрегнатите домакинства от дълговеАгенцията обмисля отмяна на това решение и реорганизиране на ключов механизъм за цифрово кредитиране.
Хронология и обхват на мярката
По време на Аржентинския финтех форум, директорът на BCRA Педро Инчауспе Той посочи, че разрешението може да бъде публикувано в кратък период от време, около един месецАко не възникнат технически проблеми, целта е вноските да се дебитират по график от банкова сметка (CBU) от клиента, с предварително разрешение, намалявайки риска от неплащане.
Екосистемата също така настоява за актуализирана версия, която включва плащане от виртуални портфейли (CVU) и това минимизира триенето в потребителското изживяване. Според експерти от индустрията, интегрирането на директния дебит в системата за цифрови плащания би позволило по-широко и по-ефективно приемане.
Защо отново е в центъра на дебата
Влошаването на показателите създава неотложна нужда. Според доклади на самата Централна банка, в август делът на заемите с проблеми с плащанията, достигнал 6,6%, най-високата стойност от 17 години насам. Това е признак за натиск върху кредитирането, особено извън традиционната банкова система.
Друг доклад за финансовото приобщаване показва, че през Юни 2025 г. само 86,5% Процентът на длъжниците, които са изпълнили задълженията си навреме и изцяло, е намалял с 2,5 и 3 процентни пункта спрямо декември 2024 г. както по брой платци, така и по обем на плащанията. Спадът е бил по-изразен сред тези, които дължат... нефинансови доставчици че сред банковите клиенти.
Гласове в подкрепа на финтех сектора
За различни технологични компании невъзможността за използване на директен дебит създаде конкурентни асиметрии в сравнение с банковия сектор, който поддържаше инструменти за автоматично събиране на плащания. Ръководителите на индустрията смятат, че възстановяването на този механизъм би могло да намали къпина между 2 и 4 точки и да намалят оперативните разходи.
Бизнесмените харесват Матиас Фридберг Те подчертават, че препроектирането трябва да вземе предвид настоящата реалност: днес повечето от трансфери Това включва CVU (Common Valuation Unit - събиране на данни за отчитане на данни), а потребителите изискват процеси с по-малко стъпки за оторизация. Освен това те посочват, че продукция Използването на DEBIN като ежедневен инструмент направи събирането по-скъпо и трудно.
Потребителски сигнали и традиционно банкиране
Организации като Група наематели y Градска сцена Те изразиха резерви: смятат, че възстановяването на автоматичното дебитиране може задушават вътрешните икономики вече крехки. Говорителки като Луси Кавалеро Те говорят за масивна свръхзадлъжнялост което силно засяга работническата класа и жените, полагащи грижи.
От традиционните банки има условна подкрепа. строг контролТе си спомнят епизоди от злоупотреби на организации, които не са били регулирани в миналото и искат надзор върху таксите, прозрачността и защитата на потребителите, за да се избегнат неправомерни такси и последващи конфликти.
Как би работило автоматичното фактуриране?
На практика клиентът предоставя първоначално разрешение така че субектът да може да събира таксата на договорената дата, периодично, от своята сметка. Схемата е от полза за предвидимост От двете страни: това опростява плащанията и позволява планирани събирания, въпреки че може да добави твърдост ако няма опции за препрограмиране.
- За потребителитеПовече удобство и по-малко пропуски, но важността на проверката на балансите и наличието на комуникационни канали отмяна/иск.
- За финтехпо-добре събираемостпо-ниски разходи за управление и основа за предлагане на потенциално по-конкурентни кредитни условия.
Важно е да се прави разлика между директен дебит y ДЕБИН (незабавно дебитиране). Първите програми разрешаваха периодични такси; вторите извършваха еднократни събирания със съгласието на клиента, инструмент, който загуби значение и чието отсъствие увеличи трудностите при събирането на вземания за небанковия сегмент.
Европейското огледало и отправната точка за Испания
В еврозоната директният дебит на SEPA е широко разпространен механизъм за повтарящи се такси и има гаранции, като например правото на връщане в рамките на установените срокове и ясни инструкции. В Испания плащанията с директен дебит за заеми и услуги са често срещани, със задължения за прозрачност и предварително уведомление. Въпреки че аржентинският регулаторен контекст е различен, дебатът се върти около същия баланс: улесняване на автоматичното събиране, без да се облекчава защита на потребителите.
С евентуалното връщане на директния дебит, Аржентина се стреми да облекчи натиска на престъпление и да дадат тласък на финтех, като същевременно засилят исканията за надзор, за да се предотврати повтаряне на минали ексцесии. Решенията, които ще бъдат решени през следващите седмици, ще определят как ще се разпредели тежестта между финансово включване, конкуренция и защита на тези, които искат кредит.
